-
Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
Анализируя обращения автовладельцев могу с уверенностью сказать, что самая «больная» тема для большинства из них – занижение суммы выплаты по ОСАГО. К сожалению, некоторые страховые компании готовы идти на любую хитрость, лишь бы сохранить прибыль. Чтобы собственники транспортных средств знали, как себя вести в подобных ситуациях, давайте сегодня поговорим о том, что делать, если страховщик занизил выплату по ОСАГО.
Страховщик предлагает заниженную выплату: алгоритм последующих действий
Давайте представим ситуацию, что после рассмотрения заявления о наступлении страхового случая СК предлагает умышленно заниженную сумму компенсации. Что делать дальше? Взять «что дают»? Однозначно – нет! Автовладелец должен знать свои права и отстаивать свою позицию. Ему предстоит выполнить такие действия:
- потребовать у страховой компании документы с расчетом страховой выплаты;
- заказать проведение независимой экспертизы;
- подготовить и направить в СК досудебную претензию;
- дождаться ответа;
- подать жалобы на действия страховой компании в контролирующие органы;
- обратиться к омбудсмену по ОСАГО;
- получить ответ финансового уполномоченного.
Как видим, процедура займет немало времени и потребует определенных затрат, сил и знаний. Давайте детально рассмотрим каждый из перечисленных шагов.
Получение документов в СК
Получив заявление о возмещении ущерба СК составляет акт о страховом случае. В соответствии с пунктом 4.22 Положения Банка России от 19.09.2014 года «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 431-П в нем коротко описывается дорожно-транспортное происшествие, последствия столкновения, объем убытка и страхового возмещения. Документ выдается по письменному заявлению страхователя в течении трех дней.
При проведении расчетов страховщик руководствуется методикой РСА, поэтому их правильность можно легко проверить, используя справочники, опубликованные на сайте Российского союза автостраховщиков. Естественно, что такая проверка не даст точного результата, но после ее проведения собственник транспортного средства сможет сделать вывод о необходимости обращения к независимому эксперту.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Коротко о независимой экспертизе
На следующем этапе страхователю нужно заказать независимую экспертизу. Процедуру должен проводить только квалифицированный специалист с высшим образованием по специальности «Оценка по расследованию ДТП». Он должен обязательно иметь соответствующую аттестацию и сертификат, быть участником СРО. Данные всех специалистов, работающих в данной сфере, обязательно вносятся в реестр Министерства юстиции РФ. При подборе экспертной организации следует внимательно изучить имеющиеся отзывы и рекомендации, ознакомиться с рейтингом и поинтересоваться опытом работы на рынке.
С экспертом (организацией) автовладелец заключает официальный договор. Для его подписания собственнику машины необходимо предоставить:
- удостоверение личности (обычно используется гражданский паспорт);
- протокол с места столкновения и другие документы, имеющие отношение к аварии;
- ПТС и СТС автомобиля;
- видео и фотоматериалы, снятые на месте происшествия.
Если авто не может передвигаться своим ходом, его осмотр проводится на месте хранения.
Процедура оценки повреждений делится на несколько этапов. Эксперт:
- Осматривает автомобиль. На этом этапе технику-оценщику нужно сверить номера узлов и агрегатов, проверить комплектацию, обнаружить и зафиксировать полученные при аварии повреждения.
- Составляет акт осмотра. Нужно проследить, чтобы в нем были указаны все обнаруженные дефекты. Только убедившись в этом документ можно подписывать.
- Формирует выводы и готовит заключение. При составлении бумаги, определении стоимости услуг и запасных частей учитываются особенности региона.
- Выполнят расчеты. Выполнение этого этапа осуществляется в соответствии с нормами, установленными ФСО 1, 2 и 3, а также Единой методикой РСА.
Деятельность экспертов регламентирует Федеральный закон от 29.07.1998 года «Об оценочной деятельности в РФ» №135-ФЗ.
Что надо знать о досудебной претензии
Если разница между цифрой, озвученной страховщиком и независимым экспертом превышает 10%, автовладелец может смело отстаивать свои интересы. В соответствии с требованиями, установленными статьей 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, подача досудебной претензии является обязательным условием при возникновении споров со страховой компанией. Не стоит думать, что это простая формальность. Как показывает практика, страховщик, получив грамотно составленное обращение с требованиями, понимает, что перед ним не дилетант, а человек, хорошо знающий свои права, и пересматривает ранее принятое решение.
Претензия оформляется в свободной письменной форме, но обязательно должна содержать такие ведомости:
- полное название страховой компании и ее юридический адрес;
- личные данные страхователя (ФИО, место регистрации, контактный номер телефона, реквизиты полиса ОСАГО);
- краткое описание случившегося;
- суть и основания требований (указываются ссылки на статьи законов, которые, по мнению автовладельца, были нарушены);
- результаты независимой экспертизы;
- реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств;
- перечень прилагаемых документов.
Если претензию готовит представитель страхователя, то она подписывается адвокатом.
Обращение дополняют пакетом документов, состоящим из:
- полиса и договора ОСАГО;
- паспорта или другого удостоверения личности автовладельца;
- протокола и других бумаг, имеющих отношение к аварии;
- заключения независимого эксперта.
Если документ оформляет адвокат, понадобится также его нотариально удостоверенная доверенность.
В соответствии с действующим законодательством РФ на рассмотрение претензии у страховщика есть 10 рабочих дней.
Если в течение этого времени ответа не последует или страховая компания откажется пересматривать ранее принятое решение, автовладелец имеет возможность подать жалобу в один из органов, контролирующих действие страховщика по ОСАГО.
Обжалование действий СК
Процедура покупки «автогражданки» и получения компенсации после наступления страхового случая регламентируется законодательством и контролируется рядом государственных органов. РСА и Центральный банк России жалобы о занижении выплаты не рассматривают.
В случае необходимости автовладелец может обратиться в Роспотребнадзор. Это структура, которая создана для того, чтобы защищать права потребителей (в нашем случае автовладелец является потребителем услуг страховой компании). Обычно обращения граждан рассматриваются в течение 1-2 месяцев. Если организация принимает решение о том, что страховщиком были нарушены права автовладельца, выносится предписание с требованием устранить нарушение.
Подать заявление можно посетив офис структуры, отправив письмо по почте или в электронном виде.
Обращение к омбудсмену
Обращение к финансовому уполномоченному по ОСАГО – нововведение, которое появилось после вступления в законную силу соответствующего нормативного документа. Теперь после направления страховщику досудебной претензии автовладельцу не нужно обращаться в суд. С 01.06.2019 года порядок несколько изменился. После получения ответа от страховой компании собственник машины должен обратиться с соответствующим заявлением к омбудсмену. Финансовый уполномоченный решает такого рода споры и его решение страховщики также обязаны исполнять, как и постановление суда.
Важно знать!
Деятельность омбудсменов регламентирует Федеральный закон от 04.06.2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» №123-ФЗ и Информационное письмо Банка России от 10.04.2019 №ИН-15-53/33.
Примечательно, что для граждан такие обращения более выгодны, так как при подаче жалобы (в отличии от искового заявления) им не придется платить. Но это только в том случае, если они подадут документы лично. При обращении через посредника (в нашем случае юриста) услуга обойдется в 15 тысяч рублей.
Как правило, омбудсмен принимает решение оперативно. Процедура проходит не более 15 дней. Если со дня, когда заявитель узнал о нарушении своих прав, прошло более 180 дней, срок изучения материалов может быть продлен до 30 суток. В случае, когда для решения проблемы понадобится техническая экспертиза, срок продлевается на 10 дней. Исследования автомобиля проводят организации, выбранные омбудсменом. Для выполнения поставленных задач они могут приехать в любой населенный пункт страны.
В спорах, касающихся выплаты по «автогражданке» цена вопроса не ограничивается суммой в 500 тысяч рублей, она может быть и больше.
Жителям Московской области не стоит переживать о том, что для того, чтобы обратиться в финансовому уполномоченному им придется ехать в столицу. Подать заявление можно на официальном сайте https://finombudsman.ru/. Пройдя регистрацию и воспользовавшись Личным кабинетом, автовладелец сможет не только подать обращение в строго установленной форме, но и отслеживать ход его рассмотрения. Содержание обращения установлено статьей 17 Федерального закона №123. Оно должно содержать:
- ФИО, дата и место рождения, домашний адрес заявителя;
- контакты (номер телефона, почтовый адрес и E-mail);
- наименование страховой компании, ее фактический и юридический адрес;
- суть спора;
- цену требований;
- реквизиты страхового договора;
- ведомости о направлении страховщику досудебной претензии и о полученном ответе;
- информацию о других попытках решить спор мирным путем (если таковые предпринимались).
Если документ направляется автоюристом, то к нему следует приложить квитанцию об оплате услуг.
Решение финансового уполномоченного
Хочу обратить внимание наших читателей на важный момент. Если Вы направляли претензию страховщику до 01.06.2019 года, финансовый уполномоченный откажет в рассмотрении заявления.
Принятое омбудсменом решение направляется заявителю и страховщику. Мы уже говорили о том, что оно является обязательным к исполнению. Если СК в отведенный срок не выполнит решение финансового уполномоченного и будет уклоняться от этого в течение 3-х месяцев со дня граничной даты исполнения, автовладелец должен снова обратиться к омбудсмену. В таком случае последний выдает удостоверение, которое является аналогом исполнительного листа. Его передают судебным приставам, которые в принудительном порядке выполняют решение.
За отказ от добровольного выполнения решения омбудсмена страховая компания может быть оштрафована на сумму, составляющую 50% от размера требований.
Ситуация может сложиться так, что участники спора не согласятся с принятым финансовым уполномоченным решением. В этом случае свои права им придется защищать в судебном порядке. Заявитель может подать иск в течение 30 календарных дней с момента вступления решения в законную силу. Для страховой компании этот период сокращен до 10 дней.
Заключение
Занижение страховщиком суммы выплаты – не большая проблема. Существует строго установленный, закрепленный на законодательном уровне, порядок, позволяющий страхователю отстоять свои права. Надеемся, что наша статья поможет автовладельцам, ставшим участником подобных споров со страховой компанией, добиться справедливости и получить компенсацию в полном объеме.