Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Франшиза КАСКО: общее понятие
- Что надо знать о вычитаемой или безусловной франшизе?
- Невычитаемая или условная франшиза КАСКО
- Динамическая франшиза
- Коротко о временной франшизе
- Есть ли смысл покупать КАСКО с франшизой?
- Страховка с франшизой: «за» и «против»
- Заключение
Многие автовладельцы, решившие впервые купить добровольную страховку и внимательно читающие договор сталкиваются с таким понятием, как франшиза. Что это такое и чем «грозит» ее наличие или отсутствие в соглашении? Наши читатели достаточно часто интересуются особенностями КАСКО, поэтому давайте сегодня поговорим о том, выгодно ли покупать полис в франшизой или лучше от этого отказаться.
Франшиза: общее понятие
Под франшизой следует понимать определенную часть убытков, которую при наступлении страхового случая собственник автомобиля будет возмещать самостоятельно. В договоре она может быть прописана в виде фиксированной суммы или определенного процента от стоимости машины (страховой суммы). Бывает четырех видов:
- безусловная,
- условная;
- динамическая,
- временная.
Страховая компания может открыть франшизу не только в национальной валюте, но и в долларах или евро.
Действующее законодательство РФ не определяет размер франшизы, ее устанавливают стороны при подписании договора страхования КАСКО. Автовладелец, согласившийся приобрести полис с франшизой получает определенную скидку.
Что надо знать о вычитаемой или безусловной франшизе?
В договорах страхования КАСКО чаще всего указывают безусловную франшизу. Ее суть – собственник авто обязуется при наступлении страхового случая нести ответственность в пределах некоторой суммы самостоятельно. Страховщикам лишь останется выплатить разницу между суммой причиненного ущерба и вычитаемой франшизой. Так, например. Если в договоре будет прописана франшиза в 10 тысяч рублей, то именно эта сумма будет вычитаться из каждой страховой компенсации.
Такие страховки выгодно покупать в трех случаях:
- у водителя большой безаварийный стаж;
- транспортное средство хранится в гараже или на соответственно оборудованном паркинге;
- размер предложенной страхователю скидки больше чем франшизы.
Несмотря на то, что при покупке полиса КАСКО с франшизой можно сэкономить до 70%, не стоит забывать о том, что если за время действия договора наступит несколько страховых случаев, возникшие расходы могут оказаться значительно больше сэкономленных средств.
Невычитаемая или условная франшиза
Полиса с условной франшизой покупают гораздо реже. Ее суть заключается в том, что если сумма ущерба не превышает размер установленной франшизы, то страховая компания не возмещает причиненные убытки. Если объем вреда больше, то выплачивается полная компенсация. Так, например, если в соглашении прописана франшиза в 15000 рублей, а размер ущерба составил 14 тысяч рублей, то выплаты не будет. Но если убытки оценены в 16 тысяч рублей, то страхователь получит полную компенсацию.
Сложно однозначно ответить на вопрос, для кого такая страховка окажется выгодной. На практике ее покупают владельцы дорогостоящего транспорта для которых сумма указанной франшизы не способна нанести значительный вред бюджету.
Динамическая франшиза
Уверенно чувствующие себя за рулем водители могут приобрести страховку КАСКО с динамической франшизой. В этом случае учитывается история компенсационных выплат от которых напрямую и зависит размер страховки. Полностью страховая компания возмещает ущерб при наступлении первого страхового случая. К последующим эпизодам применяют регрессивную шкалу. Таким образом каждое следующее происшествие оплачивается в меньшем размере по отношению к предыдущему. Обычно размер понижения составляет 5%. Поэтому данный вид страховки идеально подходит опытным автовладельцам.
Коротко о временной франшизе
Данный вариант страховки походит тем, кто не регулярно использует свое транспортное средство. В договоре оговаривается период действия полиса. Так, например, если автомобиль используется в рабочих целях, а в выходные дни его эксплуатация не осуществляется, у владельца есть возможность сэкономить, купив полис с временной франшизой. Но это должен быть хорошо продуманный шаг, так как если страховой случай наступит в период, когда КАСКО не действует, страховая компания откажется выплачивать компенсацию и будет абсолютно права.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Есть ли смысл покупать КАСКО с франшизой?
Разобравшись с видами франшизы давайте ответим на главный вопрос – выгодна ли такая страховка? Чтобы на него ответить нужно дать оценку собственному материальному положению. Посчитайте, сможете ли Вы самостоятельно оплачивать ремонт на сумму указанную в договоре. Если ответ положительный, то можете смело покупать КАСКО с франшизой. Не меньшее значение имеет и «возраст» автомобиля. Услуги ремонта на сервисе официального дилера, где обслуживаются новые машины, окажутся гораздо дороже тех, которые оказывает тех, которые оказывают СТО, ремонтирующие авто с пробегом.
Только учитывая эти факторы можно дать ответ – имеет ли смысл покупать КАСКО со скидкой или нет. Подобные страховки выгодны для:
- опытных водителей;
- занятых людей, которым легче оплатить мелкий ремонт, чем тратить время на оформление страхового случая;
- лиц, желающих защитить свою собственность от угона или хищения, а не повреждения;
- граждан, желающих сохранить свой безаварийный стаж.
Покупка такой страховки также выгодны в случаях, когда размер предоставляемой страховщиком скидки превышает франшизу.
Из сказанного выше можно сделать один вывод – однозначных рекомендаций автовладельцам не даст никто, решение придется принимать самостоятельно.
Страховка с франшизой: «за» и «против»
Завершая тему, предлагаю обсудить плюсы и минусы КАСКО с франшизой. Ранее мы говорили о том, что условная франшиза не пользуется таким спросом, как безусловная. Поэтому давайте разберемся в преимуществах и недостатках последней. Удобство такой страховки зависит, прежде всего, от потребностей и возможностей владельца транспортного средства. Только взвесив все «за» и «против» можно принимать решение.
К «плюсам» КАСКО с франшизой можно отнести возможность:
- Снизить стоимость страховки на сумму, превышающую размер франшизы. Такие страховки – идеальное решение для водителей, недавно получивших права, так как при расчете стоимости полиса для них применяют более высокие коэффициенты.
- Сэкономить время. Собственнику транспортного средства не придется обращаться в страховую при возникновении незначительных повреждений.
- Сохранить безупречную страховую историю. Установленных размер франшизы не позволяет незначительным происшествиям попадать в страховую историю автовладельца. Это, в свою очередь, дает ему возможность пользоваться определенными скидками и бонусами, которые страховые компании предоставляют водителям с большим безаварийным стажем.
«Минус» КАСКО с франшизой заключается в отсутствии возможности получения компенсации при незначительном ущербе. Кроме этого велика вероятность того, что страховые компании будут делать все возможное, чтобы уменьшить сумму компенсации до размера установленной франшизы. Такая хитрость позволит страховщику сэкономить средства и не возместить ущерб. Для собственника транспортного средства это грозит дополнительными расходами и тратой времени. Ему придется сначала заказывать независимую экспертизу, а затем отстаивать свои интересы в суде.
Еще одним недостатком страховки с франшизой оказывается невозможность ее покупки для кредитного авто. Дело в том, что до полной выплаты средств машина остается в залоге у банка. Финансовому учреждению совершенно не все равно, будет ли сохранена залоговая стоимость такого имущества. Поэтому они не позволяют своим заемщикам покупать страховые полисы с франшизой.
Заключение
Покупать или не покупать добровольную автостраховку с франшизой может решить только сам автовладелец. Прежде чем заключить договор. Нужно обязательно взвесить все «за» и «против». Надеемся, что наша статья помогла разобраться в особенностях и видах таких страховок. Их основных преимуществах и недостатках.