Перечень страховых случаев по КАСКО

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

1. Законодательная база
2. Риски по КАСКО
3. Риски, которые не покроет страховка
4. Заключение

Полис КАСКО – отличная возможность защитить автовладельца и его собственность от множества неприятностей. Его часто приобретают начинающие водители и собственники дорогостоящих авто. Но не стоит думать, что подписав договор добровольного страхования можно полностью себя обезопасить. Возмещение ущерба осуществляется только при наступлении страхового случая. Перечень возможных рисков в обязательном порядке указывается в тексте документа. Поэтому, прежде чем подписывать соглашение, нужно внимательно изучить его содержание. 

Законодательная база

В российском законодательстве нет отдельного акта, регламентирующего порядок заключения договора добровольного страхования, перечень возможных страховых случаев и процедуру получения выплат при их наступлении. При продаже КАСКО у страховщиков более «развязаны руки», они могут самостоятельно выбирать допустимые риски, устанавливать цену на полис, порядок возмещения ущерба. РСА эти действия не контролирует.

В своей деятельности страховщики руководствуются такими законодательными актами:

1. Гражданским кодексом РФ. В нем страхованию посвящена глава 48. Действия осуществляющих продажу полисов КАСКО страховщиков регламентируются статьями 930, 931 и 943.
2. Федеральным законом от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ.
3. Федеральным законом от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» №2300-1-ФЗ.

В них закреплены понятия страховой суммы, риска и возмещения, обязанности сторон и другие важные моменты.

Риски по КАСКО

Страховка КАСКО может быть полной или частичной. В первом случае в договоре указываются все возможные страховые случаи, во втором – только те, которые выбрал владелец автомобиля.

В полном договоре обычно указываются такие страховые случаи по КАСКО:

• повреждения в результате дорожно-транспортных происшествий;
• угон;
• кража авто или его частей;
• противоправные действия третьих лиц;
• ущерб, причиненный ураганом, ударом молнии, оползнем, наводнением или другим стихийным бедствием;
• повреждение машины из-за столкновения с животными (птицами);
• падение на авто наледи, снега и других предметов;
• провал под землю, воду или лед;
• пожар;
• наезд на столбы, опоры, ограды и другие препятствия.

Следует обратить внимание на трактовку некоторых юридических терминов. Не имеющему специального образования человеку сложно понять, что угон и хищение – это преступления, квалифицируются по двум разным статьям. Если в договоре прописано хищение, а произошел угон, страхователю не выплатят компенсации, сославшись на то, что данный риск не прописан в соглашении.  Поэтому при подписании соглашения следует внимательно изучать его содержание.

Риски, которые не покроет страховка

Перечень ситуаций, которые не будут считаться страховыми случаями у разных продающих КАСКО компаний может отличаться. В большинстве случаев указывают:

• оставление места аварии;
• управление авто в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• использование ТС без водительского удостоверения;
• преднамеренное повреждение машины с целью получения страховой выплаты;
• незначительные внешние повреждения (царапины или сколы покрытия), которые не принесли вреда узлам и агрегатам авто;
• движение по поверхностям, которые не являются дорогой (лед, берег моря или реки);
• внесение изменений в узлы и агрегаты авто без разрешения ГИБДД;
• причинение вреда автомобилю в результате его самопроизвольного движения (водитель забыл воспользоваться ручным тормозом).

Страховые компании могут указать и другие риски, при возникновении которых лицу, подписавшему договор КАСКО, не будет выплачена компенсация. При ознакомлении с их перечнем следует особое внимание уделять четкости формулировок, чтобы при наступлении страхового случая СК не смогла трактовать указанный в соглашении пункт так, как ей выгодно.

Заключение

Несмотря на то, что страховка КАСКО не является обязательной, она пользуется все большей популярностью у водителей, проживающих в Москве и других мегаполисах. И это не удивительно, ведь при правильном подборе страховых рисков она способна защитить автовладельца от множества проблем. Чтобы в последствии не возникало спорных ситуаций автоюристы рекомендуют заключать соглашения с крупными известными страховыми компаниями и, по возможности, предварительно консультироваться с адвокатом, способным провести юридический анализ текста договора.