Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Отказ в выплате: когда такое решение будет законным
- Причины, которые следует оспаривать
- Что делать автовладельцу, получившему отказ в выплате
- Новое в законодательстве
- Заключение
При наступлении страхового случая имеющие на руках «автогражданку» водители уверены, что они надежно защищены. Теоретически, если речь идет о простых ДТП и незначительных выплатах, это действительно так. Но при сложных дорожно-транспортных происшествиях, в результате которых был причинен существенный ущерб имуществу, здоровью, а иногда и жизни участников, страховщики нередко прилагают все усилия, чтобы сохранить прибыль. Вопрос о том, что делать, если страховая не платит по ОСАГО часто задают автоюристам, поэтому давайте вместе попробуем найти на него ответ.
Отказ в выплате: когда такое решение будет законным
Процедура возмещения ущерба по полису «автогражданки» и основания для законного отказа в выплате компенсации предусмотрены Федеральным законом от 25.04.2002 года «б обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ.
Если страховая компания не платит по ОСАГО, ссылаясь на ниже перечисленные причины, то такое решение будет абсолютно правомерным. В качестве оснований могут быть названы:
- нарушение установленных правил перевозки грузов или ведения погрузочно-разгрузочных работ;
- отсутствие у лица, чьи действия привели к столкновению, «автогражданки»;
- выполнение пострадавшим действий в результате которых стало невозможно установить объем причиненного ущерба;
- несвоевременное обращение в страховую компанию (без уважительной причины);
- происшествие случилось во время гонок, урока вождения;
- страховщику не были предоставлены документы для получения компенсации;
- установлено, что ущерб был причинен умышленно;
- вред был нанесен в результате землетрясения, урагана или другого природного катаклизма;
- авто пострадало во время военных действий (общественных беспорядков);
- в результате аварии пострадало находившееся при исполнении служебных обязанностей лицо, которое должно было быть застраховано по другому договору;
- страхователь требует возмещения морального вреда или упущенной выгоды, так как ущерб авто и здоровью не был причинен.
В любом случае решение страховой компании должно быть обоснованным и направленным заявителю не позднее 20 рабочих дней с момента обращения.
Причины, которые следует оспаривать
Получив отказ в выплате по полису «автогражданки» не стоит паниковать. Сначала нужно удостовериться, что он является законным. Сделать это можно воспользовавшись консультацией автоюриста.
Работающим в Москве и других крупных городах России адвокатам часто приходится сталкиваться с неправомерными действиями страховщиков, поэтому они хорошо знают, как с ними бороться. Существуют основания для отказа в выплате, которые считаются формальными:
- убытки были причинены в результате преднамеренных действий;
- водитель находился под воздействием алкоголя или наркотических веществ;
- виновник происшествия не имел права садиться за руль авто;
- водитель, чьи действия стали причиной столкновения покинул место аварии;
- ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал;
- данные виновника дорожного происшествия не указаны в страховке;
- виновный в аварии не предоставил машину для проведения независимой экспертизы, утилизировал или отремонтировал ее в течение 15 дней после ДТП;
- на момент аварии истек срок диагностической карты;
- при оформлении электронного полиса страхователем были предоставлены недостоверные сведения с целью уменьшения стоимости страховки.
Если страховая не платит по ОСАГО, ссылаясь на одну из этих причин, автоюристы рекомендуют обжаловать такие ее действия. В таких случаях действия СК являются незаконными. Страховщик обязан возместить ущерб, а затем, в соответствии со статьей 14 закона «Об ОСАГО» имеет право в порядке регресса требовать с виновного возврата затраченных им средств.
Что делать автовладельцу, получившему отказ в выплате
Споры, ответчиком в которых выступает страховая компания, требуют обязательного досудебного урегулирования. Это закреплено в действующем законодательстве РФ. Для начала следует подготовить и направить страховщику претензию. Составляется она в произвольной письменной форме и должна содержать:
- полное наименование СК;
- ФИО, место регистрации и контактные данные страхователя;
- суть претензии;
- требования к страховщику со ссылками на законодательные акты, нормы которых были по мнению заявителя нарушены;
- срок рассмотрения заявления;
- банковские реквизиты для перечисления средств;
- перечень прилагаемых документов.
Претензию можно подать лично или направить по почте письмом с уведомлением. На ее рассмотрение у страховщика имеется 10 дней.
Рекомендуется также параллельно подать жалобу в Центробанк России или в РСА. Обе инстанции предоставляют возможность обратиться к ним в онлайн-режиме. Это значительно упрощает процедуру, так как заявителю достаточно заполнить предлагаемую форму.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Новое в законодательстве
Если раньше разговор о том, что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО завершался разъяснением процедуры обращения в суд, то после 01.06.2019 года процедура обжалования незаконных действий (бездействия) страховщика несколько изменилась. Мы уже писали о появлении такого понятия, как финансовый уполномоченный по ОСАГО или омбудсмен. Порядок обращения к этому специалисту регламентируют Федеральный закон от 04.06.2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» №123-ФЗ и Информационное письмо Банка России от 10.04.2019 №ИН-15-53/33.
Заявление финансовому уполномоченному можно подать лично или через представителя. В пером случае оно будет принято совершенно бесплатно, а во втором придется заплатить 15 тысяч рублей. Способа обращения два:
- Почта России;
- официальный сайт.
Содержание обращения регламентируется статьей 17 вышеназванного закона. Документ должен содержать:
- ФИО заявителя, дату и место его рождения, адрес;
- контактный номер телефона, почтовый адрес и E-mail (при наличии);
- полное наименование и адрес страховой компании;
- суть проблемы и сумму требований;
- номер и дату заключения страхового договора;
- информацию о направленной в СК претензии и полученном ответе (при наличии), а также данные о других попытках решить конфликт мирным путем.
При подаче обращения заявителем к нему должна быть приложена квитанция, подтверждающая внесение оплаты. Решение принимается в течение 15 рабочих дней. Ответ направляется заявителю и страховой компании. Последняя обязана его выполнить в установленный период. В случае уклонения в течение 3-х месяцев страхователю выдается исполнительный документ на основании которого судебные приставы в принудительном порядке взыскивают средства.
Как видим, процедура значительно упростилась и избавила страхователей от лишних затрат, связанных с судебными разбирательствами.
Заключение
Законодательство об обязательном страховании автогражданской ответственности обязаны соблюдать не только собственники транспортных средств, но и страховщики. Договор ОСАГО накладывает определенные обязательства на обе стороны. В случае их нарушения страхователь должен знать, как защитить свои интересы и что делать, если страховая не хочет платить по ОСАГО.