Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- УТС: общее понятие
- Когда УТС не учитывается
- Коротко о применяемых методиках
- Процедура взыскания
- УТС при натуральном возмещении
- Заключение
Даже профессионально восстановленная после аварии машина значительно теряет в цене по сравнению с не бывавшими в ДТП автомобилями. Юридическим языком такое удешевление называется утратой товарной стоимости. В зависимости от марки, модели и «возраста» авто она в некоторых случаях достигает сотен тысяч рублей. При этом не всегда страховые компании готовы компенсировать автовладельцам УТС по КАСКО. Чтобы столкнувшись с подобной ситуацией автовладелец знал, как себя вести, давайте поговорим о том, как рассчитывается утрата товарной стоимости и в каких случаях страховщики обязаны ее возмещать.
УТС: общее понятие
Под утратой товарной стоимости автомобиля по КАСКО подразумевают уменьшение цены транспортного средства, возникшее в результате причинения ему ущерба. Причины снижения стоимости могут быть разные. Возможно ухудшение:
- внешнего вида;
- эксплуатационных характеристик;
- технического состояния.
УТС может наступить в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, стихийного бедствия или при возникновении других ситуаций.
Страховые компании, выплачивая компенсацию собственникам автомобилей, застрахованных по КАСКО и утративших товарную стоимость после наступления страхового случая, редко соглашаются учитывать УТС. Ситуация изменилась после принятия Пленумом Верховным судом РФ Постановления №2 от 29.01.2015 года. Данный документ определил УТС как часть реального ущерба и обязал страховые компании его выплачивать или учитывать при направлении авто на ремонт. Центральным банком России была разработана технология расчета утраты товарной стоимости, которую обязаны применять се страховщики.
Когда УТС не учитывается
Мы уже рассказал о том, что утрата товарной стоимости – это разница между стоимостью авто до аварии и машины, пострадавшей в ДТП. Некоторые крупные страховые компании прописывают пункт о выплате такой компенсации в договорах с автовладельцами. В таком случае никаких проблем с выплатой компенсации возникнуть не должно. Не могут надеяться на получение полноценной страховки лица, чьи машины не соответствуют таким критериям:
- возраст машины российского производства – менее 3-х лет, а зарубежного – до 5-ти лет;
- износ отечественного транспортного средства – не более 35%, иностранного – до 40%;
- пробег – до 50 тысяч км и до 100 тысяч км соответственно.
Возмещение УТС осуществляется при выполнении определенного вида восстановительных работ. К ним относятся:
- исправление перекоса и замена частей кузова;
- покраска внешних элементов;
- работы, требующие демонтаж салона, в результате которого происходит нарушение качества заводской сборки.
Важно, чтобы повреждения были причинены не в аварии по вине автовладельца, в результате внешних, не зависящих от него воздействий.
Если повреждения транспортного средства не связаны с наступлением страхового случая или для восстановления авто необходимо проводить ремонт первой степени сложности, в выплате УТС собственнику машины откажут.
Коротко о применяемых методиках
Сегодня расчет УТС отечественных и зарубежных авто проводится по методикам Центробанка РФ и Минюста. Если речь идет об иномарках, то может также применяться методика Хальбгевакса. Давайте разберем каждую более детально:
- Методика ЦБ РФ. Документ содержит информацию о порядке проведения расчета, формулы и таблицы для вычисления стоимости ремонтных работ, расходов на приобретения запасных частей, определения степени износа шин и комплектующих, стоимости годных остатков авто. Специалисты дали рекомендации по определению стоимости машины до аварии, указали требования к проведению фотосъемки авто.
- Методика Министерства юстиции РФ. Ее разработали в 2013 году для нужд судебных экспертов. Она позволяет оценить транспортное средство и определить стоимость необходимого для его восстановления ремонта. Применяющие эти рекомендации специалисты исследуют само транспортное средство, информацию от производителя, фотоснимки, данные СМИ. В соответствии с этой методикой величина УТС зависит от количества повреждений машины и их характера.
- Методику Хальбгевакса используют эксперты, определяющие утрату товарной стоимости автомобилей зарубежного производства, возраст которых не превышает 5 лет.
Формула расчета по методике Хальбгевакса выглядит так:
УТС=(К/100)*(ЦР+СО).
Используются такие значения:
- УТС – утеря товарной стоимости;
- К – коэффициент, рассчитанный по таблице методики;
- ЦР – цена автомобиля на рынке на момент выполнения вычислений;
- СО – стоимость выполнения восстановительного ремонта.
Чтобы провести вычисления специалисты используют достаточно разнообразную информацию. Им понадобятся такие данные:
- цена нового и подержанного авто;
- возраст машины;
- стоимость запасных частей и расходных материалов, необходимых для восстановления транспортного средства;
- стоимость услуг мастеров проводивших ремонт;
- общая сумма за восстановление автомобиля.
Методику для определения размера УТС выбирает страховая компания.
Процедура взыскания
Процедура получения УТС по полису КАСКО детально описана в правилах страхования. Если такие выплаты предусмотрены договором, отказать в компенсации страховщик не имеет права. Процесс возмещения практически не отличается от стандартного варианта. Страхователь пишет заявление соответствующей формы и собирает пакет документов. Следует быть предельно внимательным, так как недобросовестные страховщики часто говорят о том, что такое обращение они не принимают.
После принятия заявления страховая компания попросит предъявить авто для осмотра. Экспертиза проводится с целью определения:
- рыночной стоимости;
- степени причиненного вреда;
- ухудшения внешнего вида машины.
Размер утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО определяется в судебном порядке, поэтому следующим этапом является подготовка и направление претензии, а затем иска. К обращению прилагается пакет документов, состоящий из:
- страхового полиса;
- удостоверения личности заявителя;
- водительских прав;
- документов на машину (ПТС и СТС);
- заключения эксперта;
- протокола с места происшествия и других бумаг, если авто пострадало во время ДТП;
- документального подтверждения расходов н ремонт;
- расчет УТС.
Сама же претензия пишется по стандартной схеме. Указываются:
- наименование страховой компании, ее юридический адрес;
- личные данные заявителя (ФИО, место регистрации, контактный номер телефона);
- обстоятельства, при которых машина получила повреждения;
- ссылки на законодательные акты, в соответствии с которыми страховщик обязан выплатить УТС;
- реквизиты банковского счета для перечисления средств.
На рассмотрение претензии страховой компании дается 10 дней с момента ее получения. Если по истечению этого срока обращение остается без внимания или СК отказывается платить, страхователь может готовить исковое заявление в суд.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
УТС при натуральном возмещении
Владельцы транспортных средств, имеющие на руках полиса КАСКО, часто задают вопрос о возможности получения компенсации УТС при натуральном возмещении ущерба. Мы уже говорили о том, что если условиями договора или правилами страхования эта выплата предусмотрена, СК обязана перечислить средства. Хотим обратить внимание собственников машин та то, что УТС возмещается только при внесении изменений в заводскую сборку и проведении восстановления:
- кузова и его частей (а также их замена);
- лакокрасочного покрытия элементов машины;
- формы кузова.
В соответствии с правилами страхования СК обязана вернуть автовладельцу машину в таком состоянии, в каком она была до наступления страхового случая. Если с восстановлением рабочих характеристик проблем не возникнет, то изначальную стоимость авто вернуть не сможет никто. Поэтому при возникновении спорных ситуаций следует немедленно обращаться к автоюристу.
Заключение
Страховщики нередко пытаются уклониться от выплаты УТС. Споры по поводу возмещения утраты товарной стоимости возникают достаточно часто. Чтобы защитить себя от возникновения подобных проблем, рекомендуем внимательно изучать условия договора КАСКО или попросить адвоката провести его юридический анализ.