Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Что надо знать о регрессе
- Основания для выдвижения регрессных требований
- Регресс и суброгация: основные отличия
- Как избежать регресса?
- Получил регресс от страховщика: что делать?
- Как рассчитывается размер требований
- Как оспорить виновность
- Завышенные требования СК: как уменьшить сумму
- Коротко о сроке исковой давности
- Заключение
Выезжать на дороги страны без полиса «автогражданки» нельзя. Об этом знает каждый водитель. Покупая страховку автовладельцы уверены, что если их действия приведут к столкновению, СК выплатит компенсацию, возместив весь причиненный виновником ущерб. И это так, но бывают ситуации, когда у страховщика возникает право взыскать с виновника ДТП затраченные средства. Случаи, когда страховая компания может предъявить регрессные требования, перечислены в статье 14 Федерального закона от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Сегодня мы расскажем о том, что такое регресс, когда его могут предъявить и что делать, если требования окажутся завышенными.
Что надо знать о регрессе
Итак, что же такое регрессные требования по ОСАГО? Это право, которым наделена страховая компания, оплатившая пострадавшему в аварии причиненный ущерб по «автогражданке». Это обратное требование по возмещению убытков. Воспользоваться таким правом страховщик может только после того, как полностью выполнил свои обязательства перед пострадавшей стороной (выплатил компенсацию или выдал направление на восстановительный ремонт). Размер требований к виновнику аварии может превышать объема выплаты. Страховщики имеют право истребовать средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.
В соответствии со статьей 14 ФЗ №40 регрессные требования могут быть выдвинуты к лицу, чьи действия привели к столкновению или к специалисту, осматривавшему автомобиль перед выдачей диагностической карты.
Процедура предъявления регресса регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Право выдвижения требований к причинившему вред лицу закреплено в статье 1081 ГК РФ. Статей 966 данного кодекса определен срок исковой давности по спорам, возникшим по договорам имущественного страхования, а статья 200 указывает, с какого момента этот срок исчисляется.
Основания для выдвижения регрессных требований
В каких случаях страховая компания имеет право предъявлять регресс по ОСАГО? Для того чтобы лучше разобраться в этом вопроса, предлагаю ознакомиться с перечисленными в статье 14 ФЗ №40 ситуациями:
|
Основание для выдвижения обратных требований |
Разъяснения |
|
Спровоцировавший столкновение водитель скрылся с места происшествия |
Наказание за оставление места аварии предусмотрено статьей 12.27 КоАП РФ |
|
Авария была оформлена при помощи извещения о ДТП, и виновник не подал документы в СК |
Закон обязывает виновника происшествия подать Европротокол и дополняющие его документы в течение 5 дней после аварии (статья 11.1 ФЗ «Об ОСАГО») |
|
Доказано, что виновник умышленно спровоцировал столкновения |
В таком случае в отношении виновной стороны возбуждается уголовное дело |
|
Спровоцировавший ДТП участник движения находился под воздействием алкоголя или наркотиков |
Регресс может быть предъявлен только в ом случае, если состояние опьянения засвидетельствовали надлежавшим образом медики |
|
У виновника аварии нет водительского удостоверения |
Получить иск от СК могут не только те, у кого вообще отсутствуют права, но и те, у кого они просрочены |
|
Виновник столкновение не вписан в полис ОСАГО |
Владелец транспортного средства обязан вписать в страховку всех лиц, которые имеют доступ к машине |
|
Дорожно-транспортное происшествие произошло в период, когда страховка не действует |
Закон позволяет тем, кто не постоянно использует машину, приобрести сезонную «автогражданку». Если авария произошла в период, когда она не действует, виновника ожидает регресс |
|
Виновник отремонтировал свой автомобиль, не дождавшись истечения 15-дневного срока |
Закон запрещает утилизировать или ремонтировать авто в течение 15 дней после ДТП |
|
Истек срок действия диагностической карты |
Принимается во внимание статус документа на момент аварии |
|
При подписании договора ОСАГО были предоставлены неверные данные, которые привели к снижению стоимости страховка |
При покупке «автогражданки» учитывают безаварийный стаж водителя и ряд других факторов. Если страхователь предоставил ложную информацию, его ожидает регресс |
Взыскать затраченные средства с виновника аварии можно только в судебном порядке. Страховщик должен до этого момента осуществить возмещение ущерба пострадавшему в ДТП человеку.
Регресс и суброгация: основные отличия
Кроме регресса существует такое понятие, как суброгация. Под ней следует подразумевать переход права требования с виновного в ДТП водителя возмещения причиненных убытков к страховой компании, осуществившей выплату по «автогражданке». Регулируется процедура ГК РФ (статья 965).
Данным правом СК наделяется в том случае, если при проверке обнаружена вина третьих лиц, застрахованных у другого страховщика. Эти обстоятельства позволяют истребовать затраченные деньги со страховой компании, продавшей вышеназванному гражданину полис ОСАГО.
Обязательное условие для подачи суброгации – официальное установление виновника. Истребовать средства в данном порядке можно при условии, что:
- у спровоцировавшего столкновение лица имелась действительная страховка ОСАГО;
- эксперт установил, что причиненные убытки превышают лимит по «автогражданке»;
- СК признала случай страховым и выплатила средства в полном объеме.
Если ситуация соответствует перечисленным параметрам, страховщик получает право на суброгацию.
Как избежать регресса?
Соблюдая определенные правила можно избежать регресса. Об этом должен знать каждый автовладелец. Чтобы защитить себя от лишних расходов надо:
- Соблюдать ПДД. Конечно, этим советом никого не удивишь, но факт останется фактом. Законопослушные водители гораздо реже попадают в аварии, и с этим не поспоришь. Поэтому, выезжая на дорогу, следует всегда помнить, что она является зоной повышенной опасности.
- Контролировать срок действия «автогражданки». Наличие действительного, но просроченного полиса ОСАГО не поможет избежать ответственности и иска с регрессом.
- Следить за своевременным прохождением технического осмотра. Это правило касается водителей грузовых авто.
- Не доверять управление транспортным средством водителю, не вписанному в «автогражданку». Если такой гражданин попадет в аварию, регресса не избежать.
- Не покидать места столкновения до завершения процедуры оформления аварии. Сделать это можно только в том случае, если некому отвезти пострадавшего в больницу. Справившись с этой задачей нужно обязательно вернуться назад.
- Предоставлять страховой компании только достоверные сведения. Искажать факты, имеющие отношение к аварии нельзя. Запрещено также выполнять какие-либо действия с автомобилем до момента истечения установленного законом срока.
Придерживаясь этих нехитрых правил можно избежать регресса.
Получил регресс от страховщика: что делать?
Не стоит паниковать, получив иск с регрессными требованиями от страховой компании. Мы всегда рекомендуем своим клиентам не соглашаться безоговорочно с озвученной суммой. Невозможно заранее предугадать, чем закончится судебное разбирательство. Все зависит от опыта представляющего интересы клиента автоюриста и убедительности предоставленных доказательств. Может так случиться, что суд не согласится с доводами страховщика и откажет в удовлетворении иска. Своевременное привлечение к делу профильного адвоката увеличит шансы на успех.
При подаче иска страховая компания должна подтвердить:
- Факт перечисления денежных средств пострадавшей стороне. Некоторые фирмы подают иски до того, как возмещают ущерб пострадавшей стороне. Чтобы не попасть в подобную ситуацию виновник ДТП должен убедиться, что компенсация выплачена.
- Наличие законных оснований для предъявления регрессных требований. Если ситуация не соответствует перечисленным выше, подавать иск нельзя. Опытный автоюрист сразу определит, что такое заявление является неправомерным.
- Правомерность суммы регрессных требований. Их размер не может превышать количества затраченных средств. Страховая компания должна предъявить подтверждающие документы.
Кроме этого ответчик должен обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен быть пропущен на момент подачи претензии. В противном случае страховщик будет лишен права обратиться в судебную инстанцию за защитой своих прав.
В ходе разбирательства суд должен будет установить и подтвердить виновность водителя. Только если будет доказано, что действия конкретного лица спровоцировали столкновение, СК сможет предъявить регресс.
Получив иск с регрессными требованиями нужно внимательно его изучить. Если выяснится, что не соблюдено хоть одно из перечисленных выше условий, шансы на положительный для ответчика исход дела значительно увеличиваются.
Как рассчитывается размер требований
Нас часто спрашивают о том, как страховщики определяют сумму регрессных требований. Многие думают, что СК не имеют право истребовать больше средств, чем было выплачено пострадавшему. На самом деле все обстоит немного не так. К основной сумме могут добавить расходы, связанные с:
- организацией и проведением экспертизы;
- ведением дела.
Поэтому, если объем требований несколько отличается от суммы, выплаченной пострадавшему в аварии, не стоит пугаться. Дополнительные расходы должны быть подтверждены документально. Если таких бумаг нет, такие требования являются неправомерными.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Как оспорить виновность
Что будет делать виновник дорожно-транспортного происшествия, получив регресс от страховщика? Естественно, любыми способами добиваться отмены требований. Один из вариантов – доказать свою невиновность. Сделать это будет непросто. Поэтому приняв подобное решение лучше доверить выполнение данной задачи профильному адвокату. Обычно автоюрист предпринимает такие действия:
- готовит и подает исковое заявление с просьбой отменить необходимость выполнения регрессных требований, ссылаясь на статьи нормативных актов, нарушенные страховой компанией;
- собирает и передает суду доказательства отсутствия вины клиента;
- привлекает свидетелей, готовых дать показания.
Суд должен подтвердить факт виновности лица, чьи действия стали причиной столкновения. Чтобы оспорить регресс, необходимо убедиться в существовании подтверждающих это документов. Если виновность не доказана, выдвинутые страховой компанией регрессные требования окажутся незаконными.
К сожалению, судебная практика такова, что в большинстве случаев иски с регрессными требованиями удовлетворяются. Страховые компании серьезно готовятся к каждому заседанию, доверяя представительство своих интересов квалифицированным юристам. Чтобы этого не случилось, нужно серьезно подготовиться к разбирательству, собрать неопровержимые доказательства, которые сумеют убедить суд.
Завышенные требования СК: как уменьшить сумму
Если автовладельцу не удается доказать свою невиновность, то у него есть возможность попробовать оспорить размер предъявленных требований. Он может оказаться значительным. Мы уже говорили о том, что кроме суммы, перечисленной пострадавшей стороне, страховщики могут истребовать с виновника ДТП средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела. Для начала нужно убедиться в правильности выполненных расчетов. Сделать это просто. Нужно проанализировать:
- акт о страховом случае;
- отчет (заключение) эксперта;
- калькуляцию восстановительных работ.
Мы всегда рекомендуем своим клиентам, ставшим виновниками аварии, присутствовать при проведении экспертизы. Это их право и отличная возможность проконтролировать правильность выполнения процедуры.
При проведении расчетов может быть не учтен износ транспортного средства и его элементов. Кроме этого стоимость услуг автомехаников может быть завышена. Внимательно нужно ознакомиться и с перечнем выполненных работ. Пользуясь технической неграмотностью некоторых автовладельцев, СТО могут включить в список те действия, в выполнении которых не было необходимости.
Обнаружив ошибки и неточности, нужно обратить на них внимание судьи. Если он сочтет Ваши аргументы весомыми, может назначить проведение дополнительных исследований.
Коротко о сроке исковой давности
В завершении хочу сказать несколько слов о сроке исковой давности. Он регламентируется статьей 966 ГК РФ. Страховая компания не может подать иск с регрессными требованиями в любое время. У нее для этого есть всего два года, если речь идет о возмещении материальных убытков. В случаях, когда в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали люди, срок исковой давности составит три года. Отсчет времени начинается с момента выплаты пострадавшему в аварии компенсации или выдачи направления на восстановительный ремонт авто.
Следует помнить, что страховщик может подать иск уже после истечения срока. Это не является основанием для отказа в принятии заявления к рассмотрению. Поэтому ответчику следует немедленно заявить о пропуске истцом срока исковой давности. Если факт подтвердится, суд примет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Заключение
Страховые компании достаточно часто пользуются своим правом и предъявляют регрессные требования к виновникам ДТП. Для них это отличная возможность вернуть затраченные средства. Но не всегда такие требования оказываются законными. Заявление может быть подано с нарушением срока исковой давности или сумма оказаться завышенной. Получив подобный иск, не стоит паниковать и признавать свою вину. Нужно внимательно изучить все обстоятельства дела и только потом принимать решение. Надеемся, что наша статья поможет попавшим в подобные ситуации водителям найти правильный выход.