Закон об ОСАГО принят 25 апреля 2002 года и вводит обязательную автогражданскую ответственность для владельцев большинства транспортных средств. Собственники авто обязаны руководствоваться ФЗ об ОСАГО при покупке полиса, оформлении ДТП. Закон предусматривает права и обязанности страховых компаний и граждан, юридических лиц-страхователей, которые приобретают полис. Действие нормативного акта распространяется на обязательную автогражданскую ответственность и не затрагивает правоотношения по купле-продаже полисов КАСКО.
Структура закона об ОСАГО
Закон состоит из 34 статей, некоторые из них предусматривают подпункты. Нормативный акт устанавливает основы деятельности страховой компании, лимит возмещения вреда транспортному средству, жизни и здоровью. Отношения ОСАГО также предусматривают базовый порядок подачи документов – как и когда при наступлении страхового случая владелец машины должен подать документы, какие сроки ожидания восстановительного ремонта или выплаты.
Закон устанавливает основы обязательного автогражданского страхования. Порядок выполнения экспертизы транспортного средства, расчета выплат, восстановительного ремонта также регулируется ФЗ об экспертной деятельности, положениями ЦБ РФ. Отношения, не урегулированные законом об ОСАГО, регламентируются общими нормами страхования, указанными в ГК РФ – глава 48 ГК РФ.
Закон:
- раскрывает основные понятия в страховых отношениях. Приводится юридическое определение понятий «страховщик», «страхователь», «страховой риск», «страховой случай», ОСАГО; раскрывается значение базовой терминологии, регулирующей порядок возмещения ущерба и восстановительного ремонта.
- устанавливает законодательство, которое применяется в России при регулировании отношений ОСАГО. Предусмотрено использование ФЗ № 40, базовой нормативной базы – ГК РФ, подзаконных актов. Закон об ОСАГО имеет приоритет перед другими нормативными актами на уровне других федеральных законов, но не должен противоречить Конституции России и федеральным конституционным законам, которые по иерархии выше. Право устанавливать такие противоречия есть у Конституционного Суда РФ.
- определяет основные принципы, которые используются при страховании. Они предусматривают, что владельцу транспортного средства и другим лицам, участникам ДТП, при наступлении страхового случая гарантируется возмещение вреда в пределах лимита ОСАГО.
Обязательное оформление полиса, правила ОСАГО распространяются на всех граждан России и других лиц, которые постоянной или временно находятся в РФ, владеют транспортными средствами. Они должны купить страховку – на год, сезон и даже месяц. Возможно оформление полиса на условиях транзита, дополнительного страхования.
Запрещается использовать авто и другие транспортные средства без полиса ОСАГО за исключением военного транспорта (для них предусмотрено отдельное страхование). При нарушении правил ОСАГО возможна административная ответственность суммой 800 рублей, которая может налагаться сотрудниками ДПС неоднократно. Также в городской местности, на междугородних транспортных линиях работают системы видеонаблюдения, которые могут фиксировать нарушителей, использующих автомобиль без ОСАГО. Тогда постановление о штрафе может прийти на адрес собственника автомобилей или в личный кабинет на портале государственных услуг.
Принципы – основы заключения договора ОСАГО. Страховая компания не вправе отказать в оформлении полиса, навязывать дополнительные услуги, включая оформления полиса страхования жизни и здоровья, дополнительного страхования имущества. Такие действия незаконны и заявитель вправе требовать заключения договора ОСАГО в судебном порядке.
В законе об обязательном страховании предусмотрены основные положения, которые должны быть включены в правила заключения договора ОСАГО в каждой организации. Они предусматривают:
- порядок подписания договора ОСАГО;
- как и в каких размерах должна оплачиваться страховая премия;
- какие действия должны предпринять лица, которые заключают договор ОСАГО, что необходимо сделать при наступлении страхового случая.
- как рассчитываются и возмещаются убытки, и в каких размерах выплачивается страховое возмещение.
- каким образом следует решать споры между страхователем и страховщиком. Предусмотрены обязательные стадии поиска выхода из спорной ситуации – обращение с письменной претензией, административный порядок – когда страхователь обращается к финансовому омбудсмену и судебный – если прежние способы защиты прав оказались безуспешными.
- детали взаимодействия страховщика, страхователя и СТОА при разрешении споров, связанных с восстановительным ремонтом.
В правилах обязательного страхования могут содержаться любые пункты и условия, которые не противоречат Закону об ОСАГО и федеральному законодательству.
В законе также приводится понятие объекта страхования и страхового риска. К нему относятся интересы, связанные с защитой автомобиля от повреждений, восстановлением его технического состояния. К объекту также относятся отношения, связанные с защитой жизни и здоровья граждан при наступлении страхового случая – дорожно-транспортного происшествия.
Страховые риски предусматривают события, которые наступили при повреждении автомобиля – если они квалифицированы как ДТП.
В ст. 6 Закона об ОСАГО предусматриваются случаи, когда страховые риски не наступают. Они связаны с причинением морального вреда, необходимостью возместить упущенную выгоду, если машина разбита вследствие соревнований или учебной езды. Страховые риски также исключают события, которые связаны с причинением вреда работнику, при погрузке груза, иных случаях, изложенных в пунктах а-м ч. 1 ст. 6 ФЗ № 42. В законе об ОСАГО также указываются правила расчета страховой суммы, обозначены тарифы, порядок использования коэффициентов.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Сроки действия договора ОСАГО, какие действия необходимо предпринять при наступлении страхового случая
Федеральный закон устанавливает временные рамки действия полиса. Он действителен в течение года с момента подписания сделки и внесения страховой суммы. Страховку также вправе получить собственники и владельцы ТС, которые зарегистрированы за рубежом. Тогда полис можно оформить на весь срок страхования, но он не должен быть меньше 5 дней.
Также можно заключить договор страхования на срок не больше 20 дней для следования к месту постановки машины на регистрационный учет. Но для переоформления машины понадобится купить ОСАГО на срок не менее одного года.
Если договор ОСАГО прекращен досрочно, то покупатель полиса может вернуть часть неизрасходованной страховой премии. Для этого понадобится обратиться в страховую организацию с заявлением.
Ст. 11 ФЗ регулирует порядок действий страхователя при наступлении страхового случая. Он должен уведомить компанию о ДТП или наступления страхового события в течение 5 дней с момента происшествия, но желательно быстрее. Понадобится оформить заявление и представить документы – лично или через представителя. Бланк заявления и документацию можно оформить в электронном виде. В течение 20 дней с момента подачи документации страховая компания должна предоставить возмещение или оформить направление на восстановительный ремонт.
Федеральный закон ОСАГО также предусматривает ответственность страховщика за несвоевременное рассмотрение документов и не предоставление возмещения или восстановительного ремонта. Она составляет 1% за каждый день просрочки, но не превышает общую сумму страхового возмещения. Также за просрочку в восстановительном ремонте страховая компания должна выплатить неустойку, которая составляет 0.5% от суммы ремонта. Такие выплаты не положены по умолчанию. Понадобится оформить претензию, обратиться с исковым заявлением в суд, потому что страховые компании редко выплачивают неустойку добровольно.
Закон об ОСАГО позволяет оформить документы без участия уполномоченных сотрудников ГИБДД. Для этого в аварии должны участвовать только два транспортных средства, без пострадавших в ДТП. Сторонам необходимо согласовать сумму ущерба – не более 100 тысяч рублей и у них не должно быть разногласий относительно обстоятельств аварии. Для оформления так называемого «европротокола» нужно заполнить извещение, предоставить его вместе с заявлением на восстановительный ремонт. Следует соблюдать точность формулировок, правильность оформления бланка, указать все детали происшествия, чтобы позже у страховой компании не было «зацепок» для отказа в ремонте или выплате.
Федеральный Закон об ОСАГО также регулирует порядок работы профессионального объединения страховщиков. Он устанавливает основы информационного взаимодействия, порядок предоставления данных участникам рынка страховых услуг.
ФЗ об ОСАГО применяется в судебной практики буквально, с учетом положений каждой статьи. Также при разрешении споров, связанных с защитой права страхователя на возмещение и восстановительный ремонт применяется Закон о защите прав потребителей 1992 года, Постановления Пленума Верховного Суда России. Так, Пленум ВС РФ, Конституционный Суд РФ установили право потерпевшего в ДТП, помимо восстановительного ремонта или выплаты, требовать возмещения ущерба от виновника аварии. Это означает, что наличие полиса ОСАГО не всегда может защитить от обязанности возместить ущерб дополнительно – с учетом расчета ремонта по методике ЦБ РФ.
Закон об ОСАГО предусматривает компенсационный механизм защиты прав участников дорожного движения – автомобилистов и пассажиров. Он не заменяет собой обязанность по возмещению вреда, который причинен сверх установленных лимитов страховки. Для защиты прав потерпевших недостаточно знать положения нормативного акта, важно уметь их применять на практике. Для этого может понадобиться поддержка в судах общей юрисдикции и арбитражных инстанциях.