Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Отказ в выплате: когда решение является законным
- Незаконно заниженная сумма компенсации
- Нарушение сроков
- Что надо знать о регрессе
- Заключение
Судебные споры со страховыми компаниями могут возникать по разным причинам. Иски подают не только пострадавшие в ДТП водители, считающие, что им незаконно отказали в выплате или уменьшили размер компенсации, но и виновники, получившие от СК претензию о взыскании средств в порядке регресса. Чтобы не попасть в подобную ситуацию юристы рекомендуют внимательно читать договор страхования перед его подписанием, соблюдать ПДД и условия соглашения. Но и это не всегда помогает избежать конфликта. Если Вы уверены, что Ваши права нарушены, нужно смело отстаивать свои интересы. Давайте поговорим о том, в каких случаях разногласия со страховщиками обычно заканчивается обращением в суд.
Отказ в выплате: когда решение является законным
Перед покупкой «автогражданки» следует ознакомиться с Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Именно этот документ регламентирует все вопросы, связанные с заключением договора и порядком получения выплат.
Кроме всего прочего здесь указаны причины по которым страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО на законных основаниях. К ним относятся:
- нарушение правил транспортировки грузов или ведения погрузочно-разгрузочных работ в результате чего и пострадал автомобиль;
- отсутствие у виновника полиса ОСАГО;
- выполнение пострадавшей стороной действий, в результате которых стало невозможно оценить объем убытков;
- нарушение сроков обращения в страховую компанию (при наличии уважительных причин такой отказ оспаривается);
- столкновение во время урока вождения или проведения соревнований;
- не предоставление документов для получения выплаты;
- умышленное нанесение вреда;
- повреждение авто в результате урагана или другого природного явления;
- нанесение ущерба во время общественных беспорядков или военных действий;
- причинение вреда жизни или здоровью находившегося при исполнении служебных обязанностей гражданина, который должен быть застрахован по другому договору;
- обращение в СК с заявлением о возмещении морального вреда или упущенной выгоды при отсутствии повреждений авто и травм у потерпевшего.
Если получен отказ в выплате в котором страховщик ссылается на другие основания, следует немедленно приступать к досудебному урегулированию спора, а затем, в случае неудачи, отстаивать свои интересы в суде.
Незаконно заниженная сумма компенсации
Не менее распространенной причиной возникновения судебных споров со страховыми компаниями является умышленное занижение суммы выплаты. Страховой бизнес направлен на получение прибыли, а крупные компенсации приводят к значительным убыткам, особенно если речь идет о небольших компаниях.
Оценку состояния пострадавшей в аварии машины проводят экспертные компании, сотрудничающие со страховщиками. Некоторые идут на различные хитрости, помогая СК сохранить денежные средства.
Обнаружив, что установленный размер убытков не соответствует действительности, страхователь вынужден отстаивать свои права. Процедура достаточно затратная, так как автовладельцу придется заказывать независимую экспертизу и оплачивать услуги специалиста со своего кармана. Эти расходы можно будет затем взыскать со страховщика. Поэтому ведения дела следует доверить опытному автоюристу. Как правило работающие в этом направлении специалисты сотрудничают с экспертными компаниями, поэтому поисками оценщика самостоятельно заниматься не придется.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Нарушение сроков
Соблюдать сроки выполнения взятых на себя обязательств должны не только собственники транспортных средств, но и страховые компании. Получив заявление о возмещении ущерба по ОСАГО страховщик должен в течение 20 дней принять решение:
- выплатить компенсацию;
- направить авто на ремонт;
- отказать в возмещении убытков.
В противном случае автовладелец имеет полное право требовать с него неустойку в размере 1% от суммы выплаты.
Нельзя также нарушать сроки выполнения ремонта. Работы не должны проводиться дольше, чем 30 дней. Примечательно, что в этом случае неустойку будет платить не исполнитель, а страховая компания, а ее размер составить 0,5% в день.
Что касается договоров КАСКО, то сроки устанавливаются сторонами и фиксируются в документе.
Что надо знать о регрессе
Предметом судебных споров со страховыми компаниями часто становятся иски по которым страховщики в порядке регресса требуют с виновников аварий компенсации выплаченных средств. Многие теряются, получив такую претензию, а затем иск. На самом деле этого делать не надо. Страховые компании не всегда имеют законные основания для выполнения таких действий.
В соответствии со статьей 14 вышеназванного закона «Об ОСАГО» существуют причины, позволяющие страховщику взыскать затраченные средства с виновника ДТП. Такую претензию можно получить в случае, если:
- в результате расследования выяснилось, что ущерб причинен преднамеренно;
- управляющий авто гражданин был пьян или находился под воздействием наркотиков;
- у лица, находившегося за рулем на момент столкновения, не было на это прав;
- виновник ДТП скрылся с места происшествия;
- полис ОСАГО на момент происшествия не действовал;
- в «автогражданку» не вписаны данные виновника аварии;
- виновник не предоставил автомобиль для осмотра, произвел его ремонт или утилизацию в течение 15 дней после столкновения;
- на момент происшествия истек срок действия диагностической карты;
- при оформлении страховки в электронном виде была предоставлена недостоверная информация с целью снижения цены полиса.
Эти основания дают страховой компании подать иск о возмещении убытков в порядке регресса. Во всех остальных случаях виновнику можно и нужно оспаривать претензию и защищать свои интересы.
Заключение
Не всегда действия страховых компаний являются правомерными. СК рассчитывают на юридическую безграмотность водителей, пытаясь любыми способами сохранить прибыль. Если возникла спорная ситуация, и Вы сомневаетесь в правоте страховщика, рекомендуем воспользоваться консультацией автоюриста. Специалист изучит материалы дела и поможет найти выход из ситуации.