Страховые риски по КАСКО

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

1. Риски по КАСКО: что надо знать автовладельцу
2. Детальнее об обязательных рисках
3. Коротко о дополнительных рисках
4. Заключение

Полис КАСКО – это уникальная возможность для автовладельца защитить свою собственность не только от последствий аварии, независимо от того, в каком статусе он в ней принял участие, но и от множества других проблем. Договор может в себя включать обязательные и дополнительные страховые риски по КАСКО. Страхователь имеет право решить, какие из них будут включены в соглашение и, при необходимости, попросить перефразировать сомнительные формулировки.

Риски по КАСКО: что надо знать автовладельцу

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ под страховым риском по КАСКО следует понимать возможные ситуации, при наступлении которых осуществляется возмещение ущерба.  При подготовке текста соглашения у страховщиков «развязаны руки» (в отличие от договоров «автогражданки», содержание которых строго регламентируется Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ и контролируется РСА).  

Обычно в документе прописываются такие страховые случаи:

• повреждение и полная гибель машины;
• угон (хищение) авто.

Не все автовладельцы знают, что имеют право дополнить текст соглашения по своему усмотрению. В него можно внести такие пункты:

• ущерб, причиненный 3-м лицам (отличая возможность получить дополнительные средства при сложной аварии, когда выплаты по ОСАГО не достаточно);
• травма или гибель в дорожно-транспортном происшествии водителя (пассажиров);
• утрата товарной стоимости авто;
• непредвиденные расходы;
• кража установленного на транспортное средство оборудования, не предусмотренного заводской комплектацией;
• GAP.

Страховая компания устанавливает стоимость полиса в зависимости от количества рисков, которые в нее включены.

Детальнее об обязательных рисках

Предлагаю более детально поговорить об обязательных страховых рисках по КАСКО. Как было указано ранее, в каждом договоре будут прописаны такие пункты, как ущерб и хищение.

Повреждения машины могут быть разного характера. В некоторых случаях ущерб настолько велик, что восстанавливать ТС не имеет смысла. Убытки такого масштаба в страховых договорах называют полной гибелью авто. Вред может быть причинен в результате:

• ДТП, опрокидывания, падения авто или наезда;
• повреждения автомобиля спецтехникой (к этой категории относится дорожный, уборочный, строительный и другой транспорт);
• возгорания (может возникнуть в результате попадания молнии, поджога или перехода с находящегося в непосредственной близости объекта);
• природных катаклизмов (может быть прописано землетрясение, извержение вулкана, камнепад и другие события);
• наводнения и других гидрологических явлений;
• урагана, града, цунами (метеорологические явления выбираются с учетом особенностей региона);
• падения предметов (наледи, сосулек, снега, деревьев, элементов зданий);
• разбивания люков, фар, стекол;
• причиненного животными вреда;
• вандализма (поджог, кража элементов или другие противоправные действия третьих лиц);
• аварий канализационной или водопроводной систем, теплотрассы;
• попадания в дорожный провал, под лед или грунт;
• техногенных аварий;
• погрузки на эвакуатор, его транспортировки или буксировки;
• деятельности полиции, проведения аварийных или спасательных работ;
• совершения террористического акта неподалеку от места расположения машины.

Вторым обязательным риском, прописанным в каждом договоре КАСКО, является хищение. Автоюристы рекомендуют отдельно прописывать угон, так как эти два уголовных преступления классифицируются по разным статьям.

Коротко о дополнительных рисках

Ранее мы говорили о существовании дополнительных страховых рисках по КАСКО, которые, по желанию собственника автомобиля, могут быть указаны в соглашении.

 Давайте рассмотри ущерб, причиненный 3-м лицам. К сожалению средств, которые страховая компания выплачивает пострадавшему в аварии не всегда достаточно для того, чтобы покрыть убытки. В этом случае «на помощь приходит» добровольная страховка, которая выплачивается даже в том случае, если страхователь выступил в роли виновника ДТП.

КАСКО может защитить водителя и пассажиров от несчастного случаях. Если в результате дорожного происшествия они получают травму или гибнут, страховщик выплачивает компенсацию. Варианта оформления такого риска может быть два:

• размер выплаты распространяется на присутствующих в машине и при наступлении страхового случая делится на всех пострадавших;
• в соглашении прописываются денежные суммы, который получит гражданин, занимающий определенное место в салоне.

Что касается утраты товарной стоимости, то такой риск обычно выбирают автовладельцы, часто меняющие машины. Естественно, что побывавшее в аварии авто будет стоить гораздо дешевле, а проверка на юридическую чистоту машины не позволит скрыть факт участия в ДТП. Прописанный в соглашении риск позволит собственнику защитить себя от убытков.

При оформлении договора страхования КАСКО собственник машины может защитить себя от непредвиденных расходов. Внеся в соглашение такой пункт можно потребовать возмещения затрат, связанных с:

• оказанием технической помощи на дороге (это могут быть поломки любого уровня, ликвидация которых осуществлялась на месте и услуги эвакуатора);
• полной или частичной порчей багажа в результате ДТП;
• лечением (кремацией) травмированного (погибшего) в аварии животного;
• оплатой услуг наемного водителя, отгонявшего машину на стоянку (при получении автовладельцем травм);
• арендой авто на время пострадавшего при наступлении страхового случая автомобиля;
• оплатой услуг автоюриста, аварийного комиссара;
• попаданием в аварию за пределами страны.

Для обеспечения комфорта водителя и пассажиров автовладелец может установить на машину дополнительное оборудование. Если оно не входило в заводскую комплектацию, страховка ОСАГО на него распространяться не будет. При установке в ТС дорогостоящих устройств и агрегатов следует обезопасить себя от их кражи, включив соответствующий пункт в страховку.

GAP – риск, позволяющий при полной утрате автомобиля получить выплату за вычетом амортизации.

Заключение

КАСКО – дорогостоящая страховка, поэтому при ее покупке важно знать, какие страховые случаи должны быть в ней прописаны обязательно, а от каких можно отказаться. Нельзя забывать и о точности формулировок, двусмысленность которых может привести к отказу в выплате компенсации.