Страховые выплаты по ОСАГО – когда отказывают в выплате

🔔 Частный автоюрист сэкономит ваши деньги. 🔥 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

фото страховых выплат по ОСАГО когда отказывают в выплате

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

  1. Выплата компенсации наследникам погибшего 
  2. В выплате отказано: что делать
  3. Заявитель – виновник происшествия
  4. Недействительная страховка или ее отсутствие
  5. Нарушение сроков подачи документов 
  6. Алкогольное опьянение
  7. Банкротство или лишение ее лицензии
  8. Алгоритм действий при отказе в выплате
  9. Обращение в судебную инстанцию
  10. Предъявление регресса
  11. Заключение

Когда можно получить страховку

Планируя впервые подписать страховой договор водитель должен знать, что страхуют не его или авто, а гражданскую ответственность. Процедуру оформления договора и получения компенсации регламентирует Федеральный закон от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ .

Получить страховую выплату могут только невиновные в происшествии лица. Выплата осуществляется при условии, что:

  • нанесен вред жизни (здоровью) людей;
  • пострадало авто;
  • ДТП стало причиной возникновения проблем со здоровьем у пассажиров, находившихся в авто;
  • вред нанесен другому имуществу (например, забору или дому).

Если ситуация соответствует одному из перечисленных пунктов можно смело обращаться в страховую компанию виновного и писать заявление о возмещении нанесенного ущерба.

>>>Смотреть и скачать образец заявления на страховую выплату<<<

Законодательство позволяет участникам аварии зафиксировать ситуацию самостоятельно, оформив Европротокол. Для этого должны быть соблюдены такие условия:

  • пострадало имущество владельцев авто;
  • в ДТП приняло участие 2 автомобиля;
  • оба водителя имеют действительную страховку;
  • ущерб составляет до 100000 рублей (по предварительной оценке).

Более сложной является ситуация, когда виновник скрылся с места происшествия, не установлен или у него нет страховки. Тогда документы направляют в РСА.

 схема выплаты ОСАГО

Выплата компенсации наследникам погибшего гражданина

Существует еще одна ситуация, когда страховая компания не может отказать в выплате. Речь идет о жертвах ДТП. Ежегодно в авариях гибнут сотни людей, поэтому их семьи должны знать о своих правах. Законом «Об ОСАГО» предусмотрено, что ущерб возмещается семьям погибших. Если до 01.04.2017 года на компенсацию могли рассчитывать только иждивенцы жертвы аварии, то после вступления в законную силу изменений в законодательстве страховая компания виновного ДТП обязана выплатить средства любому из членов семьи:

  • детям;
  • родителям;
  • мужьям (женам);
  • лицам, на чьем иждивении состоял погибший.

Компенсация состоит из двух частей. Общая сумма не может быть больше 500000 рублей. Делится она так:

  • 25000 руб. – на похороны;
  • 475000 руб. – материальная помощь в связи с потерей кормильца.

Если сумма ущерба больше данные цифры, то недостающие средства взыскивают с виновного в аварии гражданина. Если он отказывается платить, подается иск.

В выплате отказано: как поступить

Не каждый автолюбитель внимательно читает условия договора перед его подписанием. А зря! В документе четко прописываются ситуации, когда СК обязана выполнить свои обязательства и указывается перечень обстоятельств, при наступлении которых заявитель не получит ничего. Отказ можно получить если:

  • в процессе изучения материалов выяснилось, что заявитель является виновником происшествия;
  • фамилия виновного не указана в полисе;
  • нарушен срок подачи документов в СК;
  • происшествие случилось при проведении урока вождения инструктором (тест-драйва авто);
  • причиной аварии являются землетрясение, наводнение или другие природные катаклизмы;
  • происшествие случилось при проведении автомобильных соревнований;
  • причиной аварии является перегрузка машины или неправильное закрепление груза;
  • пострадавшее в результате ДТП лицо выполняло служебные обязанности, требующие индивидуального страхования;
  • имел место факт умышленного нанесения вреда с целью получения компенсации;
  • заявителем был подан неполный пакет документов;
  • страховая компания признана банкротом (лишена лицензии);
  • участники аварии решили вопрос без привлечения ГИБДД и страховщиков (виновник передал пострадавшему определенную сумму денег).

Это совершенно правомерные причины отказа, которые встречаются достаточно часто. Давайте некоторые из них рассмотрим более детально.

Заявитель – виновник происшествия

Сложности появляются тогда, когда авто в аварии было не 2, а больше. Водитель, считая себя пострадавшим, обращается к страховщикам и получает отказ, так как им самим были нарушены Правила в отношении другого участника. Как поступить в таком случае? Подобные ситуации рассматриваются в судебном порядке. Выплату получают пострадавшие и виновно-пострадавшие участники происшествия.

Нередко возникают ситуации, когда в аварии виноваты оба водителя. Она также является спорной и требует обращения в суд. Эта инстанция устанавливает степень вины участников ДТП и определяет размер компенсации для каждого.

Спорные ситуации значительно замедляют процесс получения компенсации. В некоторых случаях судебные разбирательства могут затянуться на неопределенное количество времени.

Недействительная страховка или ее отсутствие

Не смотря на то, что ОСАГО является обязательной страховкой, встретить на дороге водителя, у которого она отсутствует или просрочена можно. Это значительно усложняет ситуацию, ведь пострадавший лишен возможности обратиться в СК виновного, так как ее просто нет. Получить страховое возмещение при таких обстоятельствах невозможно. Единственный выход – обращение в судебную инстанцию с иском о возмещении убытков в порядке статьи 15 ГК РФ.

Права на выплату средств по ОСАГО не лишается пострадавшее в ДТП лицо, если у владельца виновной в аварии машины есть действительный договор, но фамилия находившегося за рулем гражданина в полис не внесена. Такая ситуация «усложняет жизнь» страховщикам. Они обязаны выполнить свои обязательства, а затем в судебном порядке взыскать средства с виновника ДТП.

Нарушение сроков подачи документов и не предоставление авто для осмотра

Получить компенсацию от страховой компании можно только при условии своевременного обращения и подачи полного пакета документов. Для выполнения данного действия у пострадавшего в аварии водителя есть 5 дней. Бывают ситуации, когда водитель, не успев собрать все бумаги, пропускает установленный законом срок. Автоюристы рекомендуют вовремя обращаться с заявлением в СК и предоставлять все имеющиеся на момент обращения документы. Недостающие бумаги можно принести страховщикам позже.

Данный срок касается и участников ДТП, оформивших аварию по Европротоколу. К заявлению они обязаны приложить только подписанное обеими сторонами извещение.

Обязательным условием для получение выплаты является предоставление автомобиля для осмотра. В соответствии с п.20, ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания имеет право отказать в возмещении ущерба заявителю, который не предоставил поврежденную машину к осмотру, восстановил или утилизировал ее до момента проведения экспертизы.

Алкогольное опьянение участников аварии

Значительно усложняет процедуру получения страховой выплаты алкогольное опьянение участников ДТП. Если окажется, что виновник аварии был пьян, отказать в выплате страховщики не имеют права. Далее они подают иск с требованием взыскать с виновного выплаченную пострадавшему сумму денег.

Процедура может существенно затянуться, если не трезвым окажется потерпевший. Для начала этот факт необходимо доказать. Он обязан пройти полноценное медицинское обследование. Далее вопрос решается в судебном порядке. Служители Фемиды определяют степень вины участников и размер положенной каждому компенсации.

Банкротство или лишение ее лицензии

Автоюристы, настоятельно рекомендуют перед покупкой полиса ОСАГО ознакомиться с информацией о страховой компании. Это не займет много времени. База с соответствующими данными открыта для общего пользования. Каждый желающий может узнать о рейтинге надежности СК и ее финансовой состоятельности.

Если после аварии выяснилось, что страховая компания виновного объявила себя банкротом (лишена лицензии), отчаиваться не стоит. Пострадавший собирает документы и направляет их в РСА – организацию, отвечающую по обязательствам ОСАГО обанкротившихся СК.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

ОАО
Росгосстрах

Выплата страховщика

66 100

Взыскано в суде

99 710

Исполнительный лист

СПАО
Ингострах

Выплата страховщика

133 100

Взыскано в суде

587 421

Исполнительный лист

СК Опора
СК Ангара

Выплата страховщика

26900

Взыскано в суде

72919

Исполнительный лист

СПАО
РЕСО-Гарантия

Выплата страховщика

272 000

Взыскано в суде

319 500

Исполнительный лист

Алгоритм действий при неправомерном отказе в выплате

Деятельность страховщиков, как и любых других компаний, направлена на получение прибыли. Поэтому вполне понятно, что они будут делать все возможное, чтобы не уменьшить свой доход. Случаи, когда заявителю отказывают в возмещении ущерба неправомерно не являются редкостью. Пострадавшие, которые уверены в своей правоте, обязаны отстаивать свои права.

К обращению в СК следует серьезно подготовиться. Если речь идет о получении значительной компенсации, рекомендует обратиться за помощью к юристам. Поданное в страховую компанию заявление должно строго соответствовать установленной форме. Желательно успеть в срок собрать полный пакет документов. Это лишит страховщиков возможности отказать в возмещении ущерба, сославшись не отсутствие тех или иных бумаг.

В любом случае страховщики обязаны дать ответ заявителю. Отказ в выплате должен быть аргументирован и предоставлен в письменном виде. Получив такой документ не нужно «опускать руки». Следующее действие – составление претензии и направление ее в СК. Документ можно составить самостоятельно, отыскав образец на юридическом сайте. Выполнение этих действий могут привести к двум результатам. Страховщики, понимая, что заявитель на подаче претензии не остановится, могут пересмотреть свое решение и возместить ущерб. Если этого не случилось, письменное обращение в СК послужит доказательством того, что пострадавший принял все возможные меры для досудебного урегулирования спора. Следующий этап – подготовка иска и обращение в суд.

Обращение в суд

Прежде чем приступить к составлению иска следует выяснить, какой инстанции он должен быть адресован. Это напрямую зависит от размера выдвигаемых материальных требований. Заявления с ценой иска до 50000 рублей рассматриваются мировым судьей. Те, кто желает взыскать большую сумму, направляют документы в районный суд по месту регистрации СК.

Иск дополняется пакетом документов, состоящим из:

  • страхового договора;
  • копии полиса;
  • документе о ДТП;
  • протокола, составленного на месте аварии;
  • полученного от страховщиков письменного отказа;
  • претензии, которая была направлена в СК и ответа на нее;
  • заключения экспертизы;
  • квитанции, подтверждающей оплату государственной пошлины.

В самом иске следует подробно изложить все детали аварии и общения с страховой компанией.

Страховщики, которые так откровенно игнорируют законные требования заявителей обычно тщательно готовятся к судебным заседаниям. Их интересы представляют опытные адвокаты, получающие немалые гонорары. Поэтому подготовку иска и сбор документов следует доверить профильным специалистам. Желательно, чтобы юрист также осуществлял представительство интересов в судебной инстанции. Это значительно увеличит шансы на победу.

Предъявление регресса

Многие страховые компании заботятся о своей деловой репутации и честно выполняют обязательства по договорам обязательного страхования. Бывают случаи, когда они выплачивают пострадавшим деньги, а затем подают иски с регрессным требованиям к виновнику ДТП. Такое право предусмотрено статьей 14 ФЗ «Об ОСАГО».

Оно возникает в таких ситуациях:

  1. виновный был пьян или находился под действием наркотиков (наличие соответствующего медицинского заключения является обязательным);
  2. совершивший аварию водитель скрылся с места ДТП;
  3. ущерб был причинен умышленно;
  4. в течении 5 дней не было предъявлено извещение о ДТП (при оформлении Европротокола);
  5. машина не была в установленное время предъявлена для осмотра, отремонтирована или утилизирована;
  6. фамилия совершившего аварию водителя не вписана в страховку;
  7. страховой кампании были предоставлены заведомо ложные ведомости при оформлении электронного полиса;
  8. в случае оформления страховки с указанием периода эксплуатации машины автовладелец спровоцировал аварию в период, не предусмотренный договором;
  9. на момент аварии водитель управлял автобусом, грузовым авто или другим спецтранспортом с просроченной диагностической картой.

Во всех других случаях регрессное требование является незаконным и может быть обжаловано в судебном порядке.

Заключение

К сожалению, в аварии попадают даже опытные водители. От подобных ситуаций не застрахован никто. Поэтому очень важно внимательно изучать условия договора со страховой компанией, помнить о своих правах и обязанностях. Надеемся, что наша статья поможет избежать неприятных ситуаций при общении со страховщиками.

Метки:

Оценка качества информации
Рейтинг 4.5/5 - 4 оценки