Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Выплата компенсации наследникам погибшего
- В выплате отказано: что делать
- Заявитель – виновник происшествия
- Недействительная страховка или ее отсутствие
- Нарушение сроков подачи документов
- Алкогольное опьянение
- Банкротство или лишение ее лицензии
- Алгоритм действий при отказе в выплате
- Обращение в судебную инстанцию
- Предъявление регресса
- Заключение
Когда можно получить страховку
Планируя впервые подписать страховой договор водитель должен знать, что страхуют не его или авто, а гражданскую ответственность. Процедуру оформления договора и получения компенсации регламентирует Федеральный закон от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ .
Получить страховую выплату могут только невиновные в происшествии лица. Выплата осуществляется при условии, что:
- нанесен вред жизни (здоровью) людей;
- пострадало авто;
- ДТП стало причиной возникновения проблем со здоровьем у пассажиров, находившихся в авто;
- вред нанесен другому имуществу (например, забору или дому).
Если ситуация соответствует одному из перечисленных пунктов можно смело обращаться в страховую компанию виновного и писать заявление о возмещении нанесенного ущерба.
>>>Смотреть и скачать образец заявления на страховую выплату<<<
Законодательство позволяет участникам аварии зафиксировать ситуацию самостоятельно, оформив Европротокол. Для этого должны быть соблюдены такие условия:
- пострадало имущество владельцев авто;
- в ДТП приняло участие 2 автомобиля;
- оба водителя имеют действительную страховку;
- ущерб составляет до 100000 рублей (по предварительной оценке).
Более сложной является ситуация, когда виновник скрылся с места происшествия, не установлен или у него нет страховки. Тогда документы направляют в РСА.
Выплата компенсации наследникам погибшего гражданина
Существует еще одна ситуация, когда страховая компания не может отказать в выплате. Речь идет о жертвах ДТП. Ежегодно в авариях гибнут сотни людей, поэтому их семьи должны знать о своих правах. Законом «Об ОСАГО» предусмотрено, что ущерб возмещается семьям погибших. Если до 01.04.2017 года на компенсацию могли рассчитывать только иждивенцы жертвы аварии, то после вступления в законную силу изменений в законодательстве страховая компания виновного ДТП обязана выплатить средства любому из членов семьи:
- детям;
- родителям;
- мужьям (женам);
- лицам, на чьем иждивении состоял погибший.
Компенсация состоит из двух частей. Общая сумма не может быть больше 500000 рублей. Делится она так:
- 25000 руб. – на похороны;
- 475000 руб. – материальная помощь в связи с потерей кормильца.
Если сумма ущерба больше данные цифры, то недостающие средства взыскивают с виновного в аварии гражданина. Если он отказывается платить, подается иск.
В выплате отказано: как поступить
Не каждый автолюбитель внимательно читает условия договора перед его подписанием. А зря! В документе четко прописываются ситуации, когда СК обязана выполнить свои обязательства и указывается перечень обстоятельств, при наступлении которых заявитель не получит ничего. Отказ можно получить если:
- в процессе изучения материалов выяснилось, что заявитель является виновником происшествия;
- фамилия виновного не указана в полисе;
- нарушен срок подачи документов в СК;
- происшествие случилось при проведении урока вождения инструктором (тест-драйва авто);
- причиной аварии являются землетрясение, наводнение или другие природные катаклизмы;
- происшествие случилось при проведении автомобильных соревнований;
- причиной аварии является перегрузка машины или неправильное закрепление груза;
- пострадавшее в результате ДТП лицо выполняло служебные обязанности, требующие индивидуального страхования;
- имел место факт умышленного нанесения вреда с целью получения компенсации;
- заявителем был подан неполный пакет документов;
- страховая компания признана банкротом (лишена лицензии);
- участники аварии решили вопрос без привлечения ГИБДД и страховщиков (виновник передал пострадавшему определенную сумму денег).
Это совершенно правомерные причины отказа, которые встречаются достаточно часто. Давайте некоторые из них рассмотрим более детально.
Заявитель – виновник происшествия
Сложности появляются тогда, когда авто в аварии было не 2, а больше. Водитель, считая себя пострадавшим, обращается к страховщикам и получает отказ, так как им самим были нарушены Правила в отношении другого участника. Как поступить в таком случае? Подобные ситуации рассматриваются в судебном порядке. Выплату получают пострадавшие и виновно-пострадавшие участники происшествия.
Нередко возникают ситуации, когда в аварии виноваты оба водителя. Она также является спорной и требует обращения в суд. Эта инстанция устанавливает степень вины участников ДТП и определяет размер компенсации для каждого.
Спорные ситуации значительно замедляют процесс получения компенсации. В некоторых случаях судебные разбирательства могут затянуться на неопределенное количество времени.
Недействительная страховка или ее отсутствие
Не смотря на то, что ОСАГО является обязательной страховкой, встретить на дороге водителя, у которого она отсутствует или просрочена можно. Это значительно усложняет ситуацию, ведь пострадавший лишен возможности обратиться в СК виновного, так как ее просто нет. Получить страховое возмещение при таких обстоятельствах невозможно. Единственный выход – обращение в судебную инстанцию с иском о возмещении убытков в порядке статьи 15 ГК РФ.
Права на выплату средств по ОСАГО не лишается пострадавшее в ДТП лицо, если у владельца виновной в аварии машины есть действительный договор, но фамилия находившегося за рулем гражданина в полис не внесена. Такая ситуация «усложняет жизнь» страховщикам. Они обязаны выполнить свои обязательства, а затем в судебном порядке взыскать средства с виновника ДТП.
Нарушение сроков подачи документов и не предоставление авто для осмотра
Получить компенсацию от страховой компании можно только при условии своевременного обращения и подачи полного пакета документов. Для выполнения данного действия у пострадавшего в аварии водителя есть 5 дней. Бывают ситуации, когда водитель, не успев собрать все бумаги, пропускает установленный законом срок. Автоюристы рекомендуют вовремя обращаться с заявлением в СК и предоставлять все имеющиеся на момент обращения документы. Недостающие бумаги можно принести страховщикам позже.
Данный срок касается и участников ДТП, оформивших аварию по Европротоколу. К заявлению они обязаны приложить только подписанное обеими сторонами извещение.
Обязательным условием для получение выплаты является предоставление автомобиля для осмотра. В соответствии с п.20, ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания имеет право отказать в возмещении ущерба заявителю, который не предоставил поврежденную машину к осмотру, восстановил или утилизировал ее до момента проведения экспертизы.
Алкогольное опьянение участников аварии
Значительно усложняет процедуру получения страховой выплаты алкогольное опьянение участников ДТП. Если окажется, что виновник аварии был пьян, отказать в выплате страховщики не имеют права. Далее они подают иск с требованием взыскать с виновного выплаченную пострадавшему сумму денег.
Процедура может существенно затянуться, если не трезвым окажется потерпевший. Для начала этот факт необходимо доказать. Он обязан пройти полноценное медицинское обследование. Далее вопрос решается в судебном порядке. Служители Фемиды определяют степень вины участников и размер положенной каждому компенсации.
Банкротство или лишение ее лицензии
Автоюристы, настоятельно рекомендуют перед покупкой полиса ОСАГО ознакомиться с информацией о страховой компании. Это не займет много времени. База с соответствующими данными открыта для общего пользования. Каждый желающий может узнать о рейтинге надежности СК и ее финансовой состоятельности.
Если после аварии выяснилось, что страховая компания виновного объявила себя банкротом (лишена лицензии), отчаиваться не стоит. Пострадавший собирает документы и направляет их в РСА – организацию, отвечающую по обязательствам ОСАГО обанкротившихся СК.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Алгоритм действий при неправомерном отказе в выплате
Деятельность страховщиков, как и любых других компаний, направлена на получение прибыли. Поэтому вполне понятно, что они будут делать все возможное, чтобы не уменьшить свой доход. Случаи, когда заявителю отказывают в возмещении ущерба неправомерно не являются редкостью. Пострадавшие, которые уверены в своей правоте, обязаны отстаивать свои права.
К обращению в СК следует серьезно подготовиться. Если речь идет о получении значительной компенсации, рекомендует обратиться за помощью к юристам. Поданное в страховую компанию заявление должно строго соответствовать установленной форме. Желательно успеть в срок собрать полный пакет документов. Это лишит страховщиков возможности отказать в возмещении ущерба, сославшись не отсутствие тех или иных бумаг.
В любом случае страховщики обязаны дать ответ заявителю. Отказ в выплате должен быть аргументирован и предоставлен в письменном виде. Получив такой документ не нужно «опускать руки». Следующее действие – составление претензии и направление ее в СК. Документ можно составить самостоятельно, отыскав образец на юридическом сайте. Выполнение этих действий могут привести к двум результатам. Страховщики, понимая, что заявитель на подаче претензии не остановится, могут пересмотреть свое решение и возместить ущерб. Если этого не случилось, письменное обращение в СК послужит доказательством того, что пострадавший принял все возможные меры для досудебного урегулирования спора. Следующий этап – подготовка иска и обращение в суд.
Обращение в суд
Прежде чем приступить к составлению иска следует выяснить, какой инстанции он должен быть адресован. Это напрямую зависит от размера выдвигаемых материальных требований. Заявления с ценой иска до 50000 рублей рассматриваются мировым судьей. Те, кто желает взыскать большую сумму, направляют документы в районный суд по месту регистрации СК.
Иск дополняется пакетом документов, состоящим из:
- страхового договора;
- копии полиса;
- документе о ДТП;
- протокола, составленного на месте аварии;
- полученного от страховщиков письменного отказа;
- претензии, которая была направлена в СК и ответа на нее;
- заключения экспертизы;
- квитанции, подтверждающей оплату государственной пошлины.
В самом иске следует подробно изложить все детали аварии и общения с страховой компанией.
Страховщики, которые так откровенно игнорируют законные требования заявителей обычно тщательно готовятся к судебным заседаниям. Их интересы представляют опытные адвокаты, получающие немалые гонорары. Поэтому подготовку иска и сбор документов следует доверить профильным специалистам. Желательно, чтобы юрист также осуществлял представительство интересов в судебной инстанции. Это значительно увеличит шансы на победу.
Предъявление регресса
Многие страховые компании заботятся о своей деловой репутации и честно выполняют обязательства по договорам обязательного страхования. Бывают случаи, когда они выплачивают пострадавшим деньги, а затем подают иски с регрессным требованиям к виновнику ДТП. Такое право предусмотрено статьей 14 ФЗ «Об ОСАГО».
Оно возникает в таких ситуациях:
- виновный был пьян или находился под действием наркотиков (наличие соответствующего медицинского заключения является обязательным);
- совершивший аварию водитель скрылся с места ДТП;
- ущерб был причинен умышленно;
- в течении 5 дней не было предъявлено извещение о ДТП (при оформлении Европротокола);
- машина не была в установленное время предъявлена для осмотра, отремонтирована или утилизирована;
- фамилия совершившего аварию водителя не вписана в страховку;
- страховой кампании были предоставлены заведомо ложные ведомости при оформлении электронного полиса;
- в случае оформления страховки с указанием периода эксплуатации машины автовладелец спровоцировал аварию в период, не предусмотренный договором;
- на момент аварии водитель управлял автобусом, грузовым авто или другим спецтранспортом с просроченной диагностической картой.
Во всех других случаях регрессное требование является незаконным и может быть обжаловано в судебном порядке.
Заключение
К сожалению, в аварии попадают даже опытные водители. От подобных ситуаций не застрахован никто. Поэтому очень важно внимательно изучать условия договора со страховой компанией, помнить о своих правах и обязанностях. Надеемся, что наша статья поможет избежать неприятных ситуаций при общении со страховщиками.