Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Отличия ОСАГО и КАСКО
- Место ремонта и электронные полисы КАСКО, ОСАГО
- Отказ в возмещении по КАСКО и ОСАГО
- Преимущества и недостатки КАСКО и ОСАГО
КАСКО и ОСАГО представляют собой основные и принципиально разные формы страхования автомобиля и ответственности за ДТП. Различия заключаются в рисках, суммах возмещения ущерба, а также порядке выплаты или восстановительного ремонта.
Отличия полисов ОСАГО и КАСКО
Основное различие между ОСАГО и КАСКО заключается в направлении возмещения. По ОСАГО выплату, но чаще восстановительный ремонт, пострадавший получает за автомобиль, разбитый в ДТП не по своей вине. По КАСКО выплату может получить любой держатель такого полиса, независимо от наличия вины в аварии, но с учетом правил страхования в конкретной компании.
Разница предусмотрена и в лимитах ответственности. Согласно ФЗ об ОСАГО максимальная сумма восстановительного ремонта или выплаты за поврежденный автомобиль составляет 400 тысяч рублей, за вред, причиненный жизни и здоровью, – 500 тысяч рублей.
Если потерпевших несколько, то эта сумма распределяется между ними пропорционально ущербу. Если денег не хватило, то оставшуюся часть придется взыскать в судебном порядке непосредственно с виновника ДТП. Есть возможность оформить расширенное ОСАГО, с увеличенной ответственностью (до 200 тысяч рублей и более).
Выбор КАСКО или ОСАГО должен выполняться с учетом базовых отличий в объекте страхования. По ОСАГО застрахована автогражданская ответственность виновника ДТП перед потерпевшим. По КАСКО страхованию подлежит сама машина – независимо от того, кто причинил ей вред. Но учитывается объем страхования, также имеет значение обстоятельства наступления страхового случая.
Полис ОСАГО должен оформляться в обязательном порядке. За его отсутствие полагается штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ). Отсутствие такой страховки может фиксироваться и в автоматическом режиме видеокамерами. Тогда на адрес правонарушителя или через сайт государственных услуг может прийти письмом с указанием необходимости погасить штраф. В то же время КАСКО – добровольное страхование и за отсутствие полиса никакой ответственности нет.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Место ремонта и электронные полисы КАСКО, ОСАГО
Ремонт по ОСАГО выполняется на станциях техобслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры о сотрудничестве. Если машина не старше двух лет, то ремонт должен выполнять в дилерском центре. Технический центр-партнер по ОСАГО должен находиться не далее 50 км от места нахождения поврежденной машины. Ремонт по КАСКО выполняется реже, чаще держатель страховки получает возмещение и чинит машину самостоятельно.
В обоих случаях предусмотрена возможность оформить полис ОСАГО или КАСКО удаленно. Для этого обычно требуется регистрация на сайте страховой компании, загрузка отсканированных копий документов, включая паспорта и водительского удостоверения.
Преимущества страхования в электронном виде – возможность подавать заявки на полис круглосуточно. Нет необходимости посещать офис страховой компании. Полученный полис можно распечатать или показывать его сотруднику ГИБДД в электронном виде на мобильном устройстве. Но у инспектора сохраняется прав проверки автомобиля по базам данных.
При выборе КАСКО или ОСАГО учитывается, что при банкротстве компании ущерб по ОСАГО возмещается Российским союзом страховщиков. Если обанкротилась компания-продавец КАСКО, то взыскивать ущерб получится только через суд. Исключение составляют случаи, когда у продавца КАСКО отозвали лицензию на страховую деятельность. Тогда действия ранее выданного полиса сохраняется.
Отличия существуют при расчете стоимости ОСАГО и КАСКО. Для обязательной автогражданской ответственности разработаны четкие правила ЦБ РФ. Учитываются тарифные ставки, коэффициенты безаварийной езды, возраст страхователя, его водительский стаж, марка, модель машины, год выпуска.
При расчете КАСКО возможно применение:
- Ставок с ограниченной ответственностью страховщика (франшизы) Компенсация выполняется в рамках установленного лимита. Небольшой ущерб не возмещается.
- Полной тарифной ставки – когда возмещение выполняется независимо от суммы ущерба, но с учетом согласованного лимита.
- Индивидуальных условий страхования – разрабатываются по соглашению между сторонами. Стоимость такого полиса может быть выше.
При покупке полиса КАСКО также учитывается перечень страховых случаев. Чаще КАСКО страхует от большинства рисков повреждения авто – ДТП (независимо от вины), повреждений, угона. Но при подписании соглашения нужно внимательно читать условия договора. Страховщик старается максимально снизить пределы ответственности и выплаты могут быть обусловлены отдельными условиями: получением документов из правоохранительных органов, закрытием уголовного дела, розыском автомобиля.
Отказ в возмещении по КАСКО и ОСАГО
Любой отказ должен быть обоснован. Чаще в выплатах и (или) восстановительном ремонте могут отказать в следующих случаях:
- если заявитель несвоевременно обратился в страховую компанию, предоставил неполный пакет документов, отказался предоставить авто на осмотр;
- когда водитель скрылся с места ДТП;
- при отсутствии диагностической карты (техосмотра) на машину;
- если водитель совершил аварию в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Когда водитель указал недостоверные сведения при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО.
Отказ также возможен, если водитель умышленно совершил ДТП или нанес повреждения автомобилю с целью получения выплаты. Такие случаи считаются мошенничеством, за что может наступить уголовная ответственность.
Наличие полиса КАСКО не освобождает от обязанности оформления ОСАГО. Даже при наличии КАСКО и отсутствии ОСАГО можно получить штраф в размере 800 рублей.
При страховании дополнительных рисков целесообразно выбирать полис КАСКО. По нему можно получить выплаты при практически любых обстоятельствах ДТП и повреждениях машины – сход наледи с крыши, падение дерева на машину, умышленное причинение повреждений машины из хулиганских побуждений. Основной недостаток КАСКО – его высокая цена.
Преимущества и недостатки КАСКО и ОСАГО
Основные преимущества и недостатки:
|
КАСКО |
ОСАГО |
|
Преимущества |
|
|
Возможность получить выплаты по большинству страховых рисков |
Относительно доступная стоимость |
|
Добровольный страховой полис |
Несложная процедура оформления (если страховщик умышленно не затягивает продажу полиса) |
|
Выплаты даже в случае, когда покупатель полиса виноват в аварии |
Строгое регулирование со стороны государства. Исчерпывающий перечень документов для покупки полиса. |
|
Нет ограничений по сумме страховки. Индивидуальные условия страхования |
Застрахованы жизнь, здоровье, автомобиль собственника транспортного средства, и его пассажиров (потерпевших в ДТП). |
|
Недостатки |
|
|
Высокая стоимость страхового полиса |
Обязательная страховка. За отсутствие полагается штраф |
|
Нет строгого регулирования со стороны государства. Возможны условия, которые не всегда выгодны покупателю полиса |
Ограниченная сумма ответственности виновника ДТП. |
|
Страхуется только машина. За страхование жизни и здоровья придется доплачивать. |
Невозможно получить возмещение виновнику ДТП. |
Что лучше КАСКО или ОСАГО – это должен решать покупатель полиса. Страхование принципиально разное и однозначно сделать выбор в пользу одного из «продуктов» нельзя. ОСАГО придется покупать в любом случае, независимо от желания. КАСКО целесообразно приобретать, если машина дорогая и есть риск ее угона. При наличии финансовой возможности дополнительно застраховать машину рекомендуется воспользоваться полисом КАСКО.