Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- КАСКО: у кого купить добровольную страховку?
- Преимущества автокредита с КАСКО
- Стороны договора страхования
- Можно ли отказаться от страховки КАСКО при кредите?
- Заключение
Покупка автомобиля в кредит или лизинг – отличная возможность для тех, кто нуждается в собственном транспортном средстве, но не имеет возможности выплатить его стоимость. Не смотря на то, что до полного погашения кредита машина остается в собственности банка, для финансовой организации такие договора связаны с определенным риском.
Если автомобиль попадет в аварию или его украдут, банк понесет определенные убытки. Естественно, что он сделает все возможное для того, чтобы этого не допустить, сохранить и приумножить прибыль от сделки. Достигается это простым способом – заемщику предлагают заключить договор КАСКО. Это добровольная страховка, стоимость которой может составлять до 10% от цены авто и зависит от множества факторов.
При наступлении страхового случая автовладелец сможет получить компенсацию убытков или возможность бесплатно отремонтировать машину. Многие финансовые организации обязывают своих клиентов покупать полис КАСКО. Законное ли это требование, если страховка является добровольной? Наша «Горячая линия» часто фиксирует обращения с подобными вопросами, поэтому предлагаю уважаемым читателям разобраться в особенностях покупки КАСКО при приобретении авто в кредит или лизинг.
КАСКО: у кого купить добровольную страховку?
Банк предлагает выгодные приобрести авто на выгодных условиях? Естественно, что увидев минимальный первоначальный взнос, низкие проценты, доступный ежемесячный платеж и предложение заключить договор на длительный срок мы задумаемся о возможности приобретения машины в кредит. Но дальше появляется маленькое «НО», которое нам изначально кажется незначительным. Финансовая организация обязывает клиента купить полис КАСКО и любезно предоставляет список страховых компаний с которыми можно заключить договор. В этом случае автомобиль будет застрахован от всех возможных рисков и за такой полис придется выложить «кругленькую сумму». Все дело в том, что в случае с добровольной страховкой законодательство не ставит СК в строгие рамки. Страховщики прописывают в договоре любые выгодные для себя условия, ссылаясь при этом на Правила страхования, которые они сами и утверждают. Они часто «забывают» о существовании таких факторов, влияющих на стоимость страховки:
- цены транспортного средства;
- марки и модели машины;
- возраста страхователя;
- водительского стажа.
Столкнувшись с такими предложениями многие граждане принимают решение отказаться от покупки кредитного авто или откладывают сделку на неопределенный срок. На самом деле этого делать не надо. К решению проблемы можно подойти с другой стороны и начать все с выбора страховой компании. Каждая из них сотрудничает с определенными банками, к которым и можно обратиться.
Преимущества автокредита с КАСКО
При правильном подборе страховой компании для заключения договора добровольного страхования и внимательном отношении к составлению текста документа (мы неоднократно говорили о том, что содержание соглашения можно корректировать, попросив убрать из него пункты с двусмысленными формулировками) полис КАСКО надежно защитит автовладельца от множества проблем. Ему не придется:
- восстанавливать транспортное средство за свой счет будучи виновником ДТП;
- выплачивать остаток кредита при полной гибели машины или ее краже (угоне).
В отличие от ОСАГО, КАСКО охватывает больший круг страховых случаев. При соблюдении Правил страхования и условий договора у собственника авто есть все шансы сократить собственные расходы, которые могут возникнуть в случае возникновения различных проблем.
Стороны договора страхования
Одно из основных отличий обычного договора КАСКО от того, что заключается при покупке авто в кредит или лизинг является количество сторон. В этом случае их три:
- страхователь (владелец автомобиля);
- выгодоприобретатель (банк);
- страховщик.
При полной гибели автомобиля или его хищении средства могут быть перечислены на счет собственника машины или выгодоприобретателя. Далее они распределяются между ними. Кто и сколько получит зависит от остатка долга по кредитному договору, так как в первую очередь покрывается невыплаченная заемщиком сумма. В самом невыгодном положении оказывается страхователь. Если машину угонят или она погибнет, автовладелец не сможет вернуть средства, которые он выплатил СК до наступления страхового случая.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Можно ли отказаться от страховки КАСКО?
Не все банки прописывают покупку полиса добровольного автострахования как обязательное условие для оформления кредита (лизинга). При этом они существенно ухудшают условия заключения сделки, подталкивая тем самым заемщика в принятию решения о приобретении КАСКО. Вот основные хитрости, которые используют финансовые организации:
- Поднятие процентной ставки по кредитному договору. Вполне естественно, что банк хочет защитить свои интересы и делает это всеми доступными способами.
- Сокращение периода кредитования. Обычно срок кредитования при приобретении автомобиля с КАСКО составляет 5 лет. Если машина покупается без страховки, банки редко предлагают кредит на срок превышающий 2-3 года.
- Снижение размера кредита. Банк с опаской относятся к выдаче крупных сумм в случаях, когда заемщики не оформляют КАСКО на покупаемое ими транспортное средство. Обычно размер кредита не превышает 1 миллион рублей.
- Увеличение объема первого взноса. Обычно он составляет 10-15% от стоимости авто. Есть финансовые организации, которые предлагают автокредит даже людям, не имеющим начального капитала. В случае отказа от страховки заемщику придется сразу выплатить до половины стоимости машины.
- Ограничение выбора. Желание купить в кредит машину не оформляя при этом полис КАСКО может привести к тому, что финансовая организация предложит на выбор только ограниченное количество марок и моделей авто.
- Расширенный перечень необходимых документов. Чтобы удостовериться в надежности заемщика и стабильности финансового положения банк может потребовать дополнительные бумаги.
- Привлечение поручителей. В случае возникновения проблем с клиентом у финансовой организации в таком случае появится возможность взыскать средства с лиц, согласившихся стать поручителями.
Ознакомившись с такими условиями потенциальный клиент обычно понимает, что покупка автомобиля в кредит или лизинг становится для него несбыточной мечтой.
И в заключении хочу сказать несколько слов тем, кто, несмотря на невыгодные условия заключения договора страхования примут решение купить в кредит машину. Обратите внимание на срок действия полиса КАСКО. Не соглашайтесь покупать страховку на весь установленный кредитным договором период. Какой бы хорошей не была машина, которую Вы выберете, за год ее стоимость снизится, а соответственно уменьшится и цена страховки.
Заключение
Покупка авто в кредит связана с определенным риском как для банка, так и для заемщика. Вполне понятно, что обе стороны хотят перестраховаться и защитить себя от финансовых потерь. Не стоит думать, что добровольная страховка – это только кабальные, навязанные страховщиком и финансовой организацией условия. Внимательно отнеситесь в выбору СК, детально изучите условия страхового соглашения, и КАСКО поможет Вам защитить себя и свою собственность от возможных неприятностей.