Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
На территории Российской Федерации действует два вида автострахования – обязательное и добровольное. У водителей, не вникающих в суть страхования, возникает вполне разумный вопрос – нужно ли оформлять ОСАГО, если транспортное средство застраховано по КАСКО? При некоторой схожести эти страховки кардинально отличаются друг от друга. Покупать «автогражданку» обязан каждый собственник автомобиля. Отсутствие страховки является административным нарушением и наказывается штрафом. Что касается полиса КАСКО, то заключение такого договора является абсолютно добровольной. Давайте попробуем разобраться, почему эти страховки не являются взаимозаменяемыми и чем они отличаются друг от друга.
ОСАГО и КАСКО: ключевые особенности
Для начала давайте вспомнит, что такое «автогражданка». Это полис обязательного страхования, без которого нельзя осуществлять эксплуатацию транспортного средства. Содержание договора и порядок возмещения ущерба строго регламентируются действующим законодательством РФ, а именно Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Выплаты по полису ОСАГО лимитированы. Максимальный размер составляет:
- 400 тысяч рублей – возмещение имущественного ущерба;
- 500 тысяч рублей – выплата за причиненный жизни или здоровью вред.
Увеличить размер компенсации можно заключив договор ДСАГО. О том, как действует дополнительная страховка мы рассказывали в статье «ДСАГО: понятие, особенности заключения договора и получения компенсации в 2019 году».
Что касается КАСКО, то отдельного законодательного акта, регулирующего вопросы, связанные с этой страховкой нет. В своей деятельности в данном направлении страховые компании опираются на Федеральный закон от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ и Правила страхования, которые сами же и утверждают.
В отличие от ОСАГО КАСКО не страхует гражданскую ответственность перед третьими лицами, а защищает от множества неприятностей сам автомобиль. В договоре добровольного страхования могут быть указаны любые страховые риски (автовладелец их может выбрать сам) – от угона (хищения) до падения на авто предметов или наезда на препятствие. Отличается и стоимость КАСКО. Ее страховщики устанавливают на свое усмотрение, поэтому у разных компаний она может отличаться.
Для того чтобы лучше ознакомиться с особенностями полисов ОСАГО и КАСКО предлагаю ознакомиться с таблицей:
|
Особенности |
ОСАГО |
КАСКО |
|
вид |
обязательная |
добровольная |
|
стоимость |
устанавливается на законодательном уровне |
определяется страховой компанией |
|
максимальный размер выплаты |
400 тысяч рублей – за причиненный авто ущерб; 500 тысяч рублей – за вред здоровью или жизни |
устанавливается страховщиком в зависимости от типа полиса и количества страховых висков |
|
объект страхования |
гражданская ответственность перед третьими лицами |
транспортное средство |
|
кому выплачивается |
пострадавшим по вине страхователя участникам ДТП |
купившему полис КАСКО автовладельцу |
|
страховые случаи |
причинение вреда третьим лицам (ТС и здоровью) в результате аварии |
кража, угон, повреждение авто, упавшим на нее предметом и другие ситуации, в зависимости от условий договора |
|
возраст автомобиля |
значения не имеет |
7-10 лет |
Как видим, ОСАГО и КАСКО – два совершенно разных страховых продукта. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Если первую страховку покупать обязательно, то перед приобретением второй рекомендуем внимательно перечитать условия договора.
Покупать ли «автогражданку», если есть КАСКО?
На сегодняшний день обязанность покупать полис ОСАГО никто не отменял. Даже полное КАСКО, позволяющее защитить транспортное средство от множества неприятностей, не способно заменить «автогражданку».
Однако из любого правила существуют исключения. Существует перечень транспортных средств, владельцы которых не обязаны заключать договор обязательного страхования. В соответствии с пунктом 3, статьи 4 Федерального закона об 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, к ним относятся ТС, которые:
- не развивают скорости более 20 км/час;
- не подлежат госрегистрации и не предназначены для эксплуатации на дорогах;
- принадлежат ВС РФ, другим войскам, воинским формированиям (органам), за исключением легковых авто, автобусов и другого транспорта, предназначенного для обеспечения хозяйственной деятельности;
- зарегистрированы на территории других стран и имеют страховку, соответствующую международным требованиям;
- передвигаются при помощи гусениц и других неколесных движителей.
Во всех остальных случаях за отсутствие полиса ОСАГО автовладельца привлекут к административной ответственности и ему придется уплатить штраф в размере 800 рублей.
Что касается КАСКО, то покупать полис или нет, решает только собственник машины. Он же имеет право выбрать страховую компанию. Закон не обязывает заключать договора обязательного и добровольного страхования с одним страховщиком.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Нужен ли полис КАСКО при наличии ОСАГО?
Вопрос о необходимости приобретения добровольной страховки часто задают автоюристам. Обычно мы рекомендуем заключение договора:
- обладателям дорогостоящих автомобилей;
- «новичкам» за рулем;
- владельцам авто, вынужденным большую часть времени проводить в поездках;
- собственникам ТС, оставляющим своих «железных коней» не в гаражах и не на охраняемых паркингах.
Наличие добровольной страховки позволит защитить имущество от лишних неприятностей. Страховка также позволит получить компенсацию, если:
- владелец КАСКО стал виновником дорожно-транспортного происшествия;
- застрахованную машину угнали;
- злоумышленники сняли с автомобиля колеса, украли видеорегистратор, «дворники» или другие элементы;
- владелец случайно повредил машину;
- транспортное средство было повреждено в результате стихийного бедствия (наводнения, урагана или другого катаклизма).
Застраховав авто по КАСКО можно получить выплату или направление на восстановительной ремонт.
Решившим купить добровольную страховку собственникам транспортных средств мы всегда рекомендуем ознакомиться с предложениями разных компаний и только после этого сделать выбор.
Где купить страховку и что для этого нужно
Как мы ранее говорили, при подготовке договора КАСКО страховщики опираются на Федеральный закон от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ и Правила страхования. Отдельного акта, регламентирующего содержание документа нет. Соответственно, права и обязанности сторон, стоимость услуг и другие важные моменты СК прописывает на свое усмотрение. Нередко используя двусмысленные формулировки, усложняющие процесс получения компенсационных выплат. Поэтому к выбору страховой компании для заключения соглашения следует подходить с максимальным вниманием и ответственностью. Мы рекомендуем:
- Избегать сотрудничества с малоизвестными, небольшими фирмами. Известные страховщики, уверенно занимающие лидирующие позиции на рынке, вызывают больше доверия.
- Проверять информацию о СК (наличии и сроке действия лицензии и другие важные моменты). Сделать это можно на официальном сайте РСА.
- Прислушиваться к советам знакомых и изучать отзывы клиентов.
Автовладельцам, которым часто приходится выезжать за пределы родного города, нужно выбирать фирмы федерального уровня. Только они имеют филиалы в разных населенных пунктах. При наступлении страхового случая не придется искать и ждать представителя страховщика (если это предусмотрено условием договора).
Для оформления автостраховки понадобится стандартный пакет документов. Для ОСАГО и КАСКО он идентичен. Собственника машины попросят предъявить:
- удостоверение личности (обычно используют гражданский паспорт);
- СТС и ПТС авто;
- диагностическую карту;
- водительские права (если транспортным средством будут пользоваться несколько лиц, то при покупке «автогражданки» надо будет предъявить все удостоверения).
Страхователю предложат заполнить бланк соответствующего заявления.
Стоимость полисов
Цена «автогражданки» устанавливается на законодательном уровне. Что касается полиса КАСКО, то его стоимость страховщик устанавливает на свое усмотрение. В любом случае существуют факторы, от которых зависит, сколько нужно будет уплатить автовладельцу. К ним относятся:
- мощность, модель, марка, дата выпуска и цена машины;
- водительский и безаварийны стаж лица, допущенного к управлению машины;
- возраст автовладельца;
- КБМ;
- регион оформления полиса.
На стоимость полиса КАСКО также влияет ценовая политика компании. Поэтому, прежде чем принять решение, нужно ознакомиться с условиями, предлагаемыми несколькими фирмами.
Какую страховку использовать при ДТП
При наличии добровольной и обязательной страховки попавший в аварию автовладелец может выбрать, какой из них воспользоваться. Какое решение принять? Выбор делается с учетом:
- виновности (по ОСАГО убытки возмещаются только пострадавшей стороне, а владельцу КАСКО не придется ремонтировать машину за свой счет);
- обстоятельств происшествия;
- масштаба полученных повреждений;
- условий договора;
- вида страховки КАСКО (агрегатная или неагрегатная);
- необходимости быстрого получения компенсации (по ОСАГО сроки устанавливаются на законодательном уровне, а по КАСКО – соглашением).
Пострадавшим при столкновении водителям, чьи убытки не превышают 400 тысяч рублей, нет смысла использовать добровольную страховку. Для того чтобы получить компенсацию им достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением или передать своему страховщику Европротокол (если происшествие оформлялось самостоятельно).
Настоящим спасением окажется полис добровольного страхования для тех, чьи авто получили значительные повреждения при аварии. Их выплата не ограничится названной выше цифрой, а будет соответствовать той, что предусмотрена условиями договора.
Заключение
Как видим, ОСАГО и КАСКО – абсолютно разные страховки. Они не являются взаимозаменяемыми, поэтому при наличии добровольного полиса без «автогражданки» ездить нельзя. Надеемся, что наша статья помогла разобраться в особенностях этих страховых продуктов. На сайте опубликовано множества статей, посвященных вопросу автострахования. Мы рекомендуем ознакомиться с ними тем собственникам автомобилей, которые впервые планируют приобрести страховку.