Наиболее частые причины отказа в страховых выплатах

🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

фото страховой выплаты

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

  1. Отказ и освобождение от выплаты – причина и разница
  2. Если нарушены сроки предоставления документов
  3. Когда автомобиль отремонтирован без осмотра страховщиком
  4. Отсутствие и нерабочее состояние сигнализации
  5. Когда в машине остался дубликат документов или ключи
  6. Если собственник машины отказывается от возбуждения уголовного дела
  7. Если автомобиль хранился в месте, не предусмотренном договором страхования
  8. Если повреждения автомобиля не связаны с аварией
  9. Если виновник ДТП грубо нарушил правила дорожного движения
  10. В чем заключается причина задержки выплат

Основная задача любой страховой компании заключается в привлечении клиентов и получении с них денег. Чтобы побудить собственника автомобиля или другого транспортного средства подписать договор ОСАГО, КАСКО, дополнительного страхования применяются приемы маркетинга, с обещаниями мгновенных выплат, без проблем для страхователя. Он должен платить по договору в указанный в сделке срок. При наступлении страхового случая (аварии, угона машины, повреждении ТС) страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Но это невыгодно компании, так как чревато материальными издержками

Закономерная цель СК – любыми способами избежать выплат клиенту или снизить сумму до максимально возможных размеров. Важна внимательность и самого страхователя – еще на стадии выбора компании и подписании договоров ОСАГО и (или) КАСКО.

Отказ и освобождение от выплаты – причина и разница

Отказ предусматривает законное право страховой компании не платить. По ОСАГО большинство страховых случаев оканчиваются решением направить машину на восстановительный ремонт. Если повреждения небольшие, то страховой выгодно отремонтировать авто.

Но качество ремонта, а также волокита с приемкой автомобиля часто становятся проблемой для клиентов. СТО и страховая компания иногда не могут согласовать ремонт длительное время, в то время как автосервис отказывается принимать машину или требует подписать с владельцем ТС договор хранения, чтобы не быть обязанным отремонтировать машину в тридцатидневный срок.

Освобождение от страховой выплаты предусматривает право страховщика не платить по не зависящим от него причинам – когда клиент не обратился в страховую компанию, не принес необходимые документы или не хочет предоставлять машину на осмотр.

Стороны обязаны выполнять договоры ОСАГО, КАСКО, а также Правила страхования, предусмотренные в конкретной компании. Имеют значение и формулировки, указанные в договоре. Чтобы не платить, страховая фирма может буквально придираться к каждому слову, по-своему толковать отдельные понятия и термины.

Основная предпосылка отказа – это ошибки клиента (страхователя) при подписании договора ОСАГО, КАСКО, дополнительного страхования. Также возможны:

  • Умышленные преступные действия с целью получения страховой выплаты – подставные ДТП, ложный угон автомобиля.
  • Предоставление поддельных документов, сговор с должностными лицами контрольно-надзорных ведомств, административных инстанций.
  • Предоставление ложных сведений о транспортном средстве.
  • Когда виновник ДТП выплачивает пострадавшему ущерб.

Добровольная выплата ущерба за последствия дорожно-транспортного происшествия не всегда означает, что страховая не обязана платить. Законом предусмотрена субсидиарная ответственность по ДТП, если лимита страховой выплаты недостаточно для ремонта автомобиля. Страховое возмещение не заменяет обязательства по возмещению вреда, но соблюсти порядок обращения в СК после наступления случая необходимо.

фото отказа в страховой выплате

Конкретные причины отказа в выплатах могут быть указаны в договоре КАСКО или ОСАГО. Обычно не платит на законных основаниях в следующих случаях:

  • когда принято решение направить машину на восстановительный ремонт. Тогда собственник транспортного средства обязан оформить извещение о ДТП, направить документы в страховую компанию и ждать ответа – в течение тридцати дней с момента принятия документов. По ОСАГО у страховой компании с 2017 года есть прав приоритетного направления машины на ремонт. Но если признана гибель транспортного средства: «тотал», то страховая должна платить;
  • если машина отремонтирована без осмотра уполномоченным представителем страховой компании. Так, по ОСАГО ТС следует предоставить в течение 5 дней после получения требования от страховщика. В КАСКО могут быть указаны отдельные сроки, когда машину следует предоставить на ремонт. Если проигнорировать требования об осмотре авто, то позже можно получить от страховой регрессный иск за возмещение стоимости ремонта автомобиля потерпевшего. Для виновника ДТП отказ в осмотре или ремонт без согласия страховой чреват отказом в выплатах;
  • если при завладении машиной на ней не было охранно-сигнализационной системы или противоугонная защита была отключена. Обязанность устанавливать на машину сигнализацию и поддерживать ее в рабочем состоянии может быть предусмотрена договором КАСКО. Но доказывать отсутствие на машине сигнализации или ее неисправность и нерабочее состояние должна сама компания.
  • если представители страховщика не знали, что на машину есть запасной ключ и дубликат документов, особенно когда клиент обратился за выплатой при угоне автомобиля;
  • когда заявитель отказывается от возбуждения уголовного дела, если на это требуется его согласие. Отказать платить по такому основанию могут, если собственник машины не хочет обращаться в полицию, так как для возбуждения большинства уголовных дел согласия заявителя не требуется;
  • если на момент наступления страхового случая автомобиль находился в месте, не предусмотренном договором страхования, или когда были нарушены правила парковки, условия использования транспортного средства;
  • если страховой случай наступил из-за технических неполадок машины и в этом виновен владелец авто, включая случаи несанкционированного внесения изменений в конструкцию транспортного средства. Так, машина может сгореть от пожара, причина которого газобаллонное оборудование, установленное кустарным способом и не проверенное специалистами. Отказ в выплате возможен и в случае, когда машина хранилась на неохраняемой парковке, в то время как в договоре КАСКО может быть предусмотрена обязанность хранить транспортное средство только на легальной стоянке;
  • если машиной управлял гражданин, который не вписан в страховой полис и это подтверждается документами из ГИБДД и суда;
  • когда страхователь нарушил ПДД, и это стало причиной аварии. Вина подтверждается протоколами из ГИБДД, судебным решением.

Возможны и иные случаи, когда страховая компания может отказаться платить. Так, в КАСКО может не оплачиваться незначительный ущерб автомобилю. Отказ в выплате возможен и в случае, если собственник машины грубо нарушил ПДД, что стало причиной обоюдной вины в ДТП. Перечень и условия отказа в выплате обычно фиксируются в договоре, дополняются правилами страхования в конкретной страховой организации.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

ОАО
Росгосстрах

Выплата страховщика

66 100

Взыскано в суде

99 710

Исполнительный лист

СПАО
Ингострах

Выплата страховщика

133 100

Взыскано в суде

587 421

Исполнительный лист

СК Опора
СК Ангара

Выплата страховщика

26900

Взыскано в суде

72919

Исполнительный лист

СПАО
РЕСО-Гарантия

Выплата страховщика

272 000

Взыскано в суде

319 500

Исполнительный лист

Если нарушены сроки предоставления документов

О сроках уведомления о ДТП и предоставления документов клиента уведомляют еще на стадии оформления договора страхования. Обычно основания неоплаты относятся к случаям, когда сроки нарушаются умышленно, то есть клиент поступает безответственно и не торопится предупреждать СК о наступлении аварии или другого страхового случая. Если сроки нарушены по уважительной причине, то страховая может их восстановить самостоятельно или отказ в выплате или ином возмещении за ущерб автомобилю можно оспорить в суде.

Причины несоблюдения сроков:

  1. Травмы, болезненное состояние потерпевшего в ДТП. Если сроки нарушены по этому основанию, то при обращении за возмещением к извещению следует приложить медицинские документы.
  2. Если собственник машины не был в курсе ДТП или другого страхового случая – отсутствовал по месту жительства, был в командировке, болел, был задержан сотрудниками правоохранительных органов, оказался в форс-мажорной ситуации. Позиции страховых по такому случаю могут отличаться. Некоторые запрашивают документы, которые подтверждают уважительные причины отсутствия и не извещения о ДТП. Другие отказывают без разбора ситуации.
  3. Если заявление на страховое возмещение написано своевременно, но для выплаты не представлены документы. Причина может быть в банальной забывчивости или утере отдельных документов (ПТС, СТС), их хищении или утрате.

Если причина отказа в возмещении – сроки, то основная цель страховая заключается в необходимости убедить СК в том, что сроки пропущены ненамеренно. Уважительные причины пропуска – обстоятельства ДТП, необходимость в дополнительных проверках и экспертизах. Тогда многое зависит от усмотрения страховой компании.

Отказ понадобится оспорить в судебном порядке, но лучше не затягивать с обращением в страховую компанию. Нужно убедиться, что заявление страхователя принимает уполномоченный сотрудник страховой организации. Он должен расписаться на экземпляре документов, поставить на нем печать компании.

Когда автомобиль отремонтирован без осмотра страховщиком

Такая ошибка возможна, если повреждения машины небольшие, а авто нужно клиенту страховой компании для работы или других неотложных нужд. Самостоятельный ремонт может лишить права на выплату или восстановления машины. Но у страхователя есть возможность доказать в суде, что повреждения автомобиля, связанные с конкретным ДТП, можно выявить и при наличии ремонта. Для этого понадобится проводить отдельную судебную автотехническую экспертизу. Многое зависит от особенностей повреждений и объема выполненных ремонтных работ.

фото ДТП

Отсутствие и нерабочее состояние сигнализации

Отказ в возмещении по такому основанию иногда предусматривается в договоре КАСКО. Обязанность устанавливать сигнализацию может быть условием страхования. Отсутствие охранной системы рассматривается страховой как причина, которая способствовала наступлению страхового случая из-за небрежности клиента, его ненадлежащего выполнения договора КАСКО.

Если отказ по такому основанию последовал, то в суде понадобится доказать, что условия об обязанности установки на машину сигнализации незаконные (понадобится признать условие договора недействительным). Также доказывание может строиться и на основании того, что наличие или отсутствие сигнализации не явилось прямой причиной наступления страховой случая (то есть он бы наступил независимо от такого факта).

Когда в машине остался дубликат документов или ключи

Основание спорно. В законе об ОСАГО или КАСКО нет запрета для владельца авто делать себе дубликат ключей на машину или документов, а также хранить их в транспортном средстве. Отказывая в возмещении на основании обнаружения в салоне угнанного ТС дубликата ключей и документов, страховая компания считает, что угон был совершен намеренно, с целью сокрытия машины и получения за нее выплаты.

Доказать, что хищение ТС было подставным страховая компания обязана самостоятельно и сделать это без вмешательства сотрудников правоохранительных органов, с большой вероятностью, не удастся, так как потребуется выполнить оперативно-следственные мероприятия: запросить записи с камер видеонаблюдения, опросить свидетелей угона, потерпевшего, использовать технико-навигационные средства для поиска машины.

Если собственник машины отказывается от возбуждения уголовного дела

Подобное касается при угоне машины или повреждении транспортного средства. Следует подавать заявление в полицию незамедлительно после обнаружения разбитой машины или отсутствия ее на парковке. Если машину угнали, то уголовное дело будет возбуждено независимо от наличия согласия потерпевшего. При этом правоохранительные органы предпочитают взаимодействовать с собственником машины, в то время как авто может управлять доверенное лицо или человек, вписанный в страховку.

Если автомобиль поврежден от падения дерева, наледи, сосулек, других предметов, то заявление в полицию также нужно подавать. Даже если последует отказ в возбуждении дела, он необходим для того, чтобы предъявить страховой компании доказательство факта обращения в полицию. По ОСАГО выплаты за разбитую машину из-за падения на нее предметов не положено. Выплаты по КАСКО возможны, но нужно учитывать конкретные формулировки договора: что понимается под повреждениями и какие обстоятельства должны сопутствовать наступлению страхового случая.

С другой стороны, настаивать на возбуждении уголовного дела не всегда выгодно. Так, в договоре может содержаться условия о возмещении в случае обнаружении виновного лица и привлечении его к уголовной ответственности.

Если страховая компания отказывается платить, ссылаясь на отсутствие уголовного дела, то такой отказ может быть оспорен в суде, так как ситуация может носить исключительно гражданско-правовой характер и не предусматривать уголовного преследования.

фото дтп с отказом выплаты

Если автомобиль хранился в месте, не предусмотренном договором страхования

Отказ в выплате возможен по договору КАСКО. Отказ возможен, когда автомобиль был угнан со стихийной парковки, хранился по месту жительства страхователя без соблюдения мер предосторожности. Ситуация спорная, так как угон ТС может быть и по месту временного нахождения машины – парковка по месту работы заявителя, его командировки, отдыха.

Следует следить за формулировками договора. Так, если машина угнана с парковки, обозначенная знаком, регламентируемым ПДД, то отказ в выплате, даже если парковка неохраняемая, незаконен. Если заявитель намеренно бросал автомобиль где попало, не заботился о безопасности и сохранности транспортного средства, например, оставил его на пустыре, в лесополосе, с ключом в замке зажигания, то при установлении таких обстоятельств страховая компания будет настаивать на отказе в возмещении.

Если повреждения автомобиля не связаны с аварией

На глаз подобные обстоятельства предусмотреть невозможно. Для этого представитель страховой компании изучает документы из ГИБДД, или европротокол. Дополнительно обязательно проводится осмотр транспортного средства или его экспертиза, если претендент на страховку не согласен с решением страховой фирмы.

В такую категорию случаев попадают обстоятельства, когда стороны не оформили ДТП по причине его малозначительности и позже заявитель обращается в СК за выплатой. Следует обращаться в уполномоченные органы за оформлением ДТП, составлять документы надлежащим образом. По каждому случаю ДТП страховая организация проводит расследование и обмануть специалистов за стажем не удастся.

фото судебного процесса

Если виновник ДТП грубо нарушил правила дорожного движения

По полису ОСАГО виновник ДТП возмещения не получит. По КАСКО выплаты возможны, но при условии, когда авария совершена без отягчающих обстоятельств. Таковыми признаются: управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, неисправность транспортного средства. Учитываются обстоятельства конкретного договора, нужно управлять машиной согласно правилам дорожного движения.

Также причиной отказа может быть несправная машина, что привело к гибели транспортного средства. Например, когда водитель забыл поставить машину на стояночный тормоз и автомобиль съехал с берега в водоем. Аналогичное возможно, если у машины отказали тормоза, когда авто сгорело из-за неисправности проводки.

В чем заключается причина задержки выплат

Она возможна:

  • когда заявитель не принес все необходимые документы и нужно время для того, чтобы их оформить;
  • если проводится экспертиза по установлению неисправностей автомобиля и стороны ждут ее результаты;
  • по финансовым причинам – особенности работы банка, статуса приобретателя страховки по договору КАСКО.

Возможны и иные причины: претензионное и судебное разбирательство, удаленность офиса страховой компании от места жительства клиента. Выплаты могут и не последовать, когда страховая подозревает клиента в мошеннических действиях и решила обратиться в полицию. Задержка в возмещении возможна и при недобросовестности страховой компании. Возможно, потребуется судебное разбирательство для того, чтобы заставить СК платить.

Важно правильно выбирать страховую компанию, следить за наличием у нее необходимой разрешительной документации. Также нужно читать условия договора, вчитываться в каждую формулировку. При наличии в бланке ошибок и неточностей их следует устранить или вовсе не нужно подписывать такой договор.

Следует предоставить страховой компании всю достоверную информацию о машине и своем статусе. Не нужно доверять сомнительным посредникам, особенно когда они продают полисы значительно дешевле аналогичного документа, выдаваемого в офисе компании. Такой полис может оказаться ненастоящим, что повлечет для приобретателя неприятности, включая уголовную ответственность. В спорных ситуациях со страховой компанией целесообразно получить своевременную юридическую помощь.

Метки:

Оценка качества информации
Рейтинг 4.6/5 - 5 оценок