Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Возмещение ущерба: общее понятие
- Для чего устанавливаются лимиты
- Возмещение ущерба здоровью
- Как определяют размер ущерба
- Что должно содержать заключение специалиста
- Лимит выплат при легких повреждениях
- Лимит компенсации при повреждениях средней тяжести
- Наибольшие выплаты при тяжком вреде здоровью
- Заключение
Дорожно-транспортные происшествия бывают любой сложности. В результате столкновения повреждаются машины, наносится вред здоровью, а иногда и жизни людей. Закон запрещает российским водителям садиться за руль автомобиля без полиса ОСАГО. Выполнившие это требование в случае аварии имеют право получить компенсацию ущерба. Но не всегда выплата покрывает все убытки. Это связано с тем, что Федеральный закон от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ определяет максимальный размер платежа по страховке. Наша сегодняшняя статья будет посвящена именно лимиту ОСАГО по здоровью.
Возмещение ущерба: общее понятие
Некоторые водители думают, что закон «Об ОСАГО» был принят для того, чтобы страховые компании гарантировано получали доход и, соответственно делали регулярные отчисления в бюджет. На самом деле все обстоит немного не так. Обязав каждого участника дорожного движения страховать свою гражданскую ответственность правительство защитило самих водителей от лишних затрат, возникающих в результате ДТП. Это не только расходы, связанные с ремонтом поврежденных транспортных средств, но и восстановлением здоровья. Договора страхования обязаны заключать не только граждане, но и юридические лица.
Наличие действительного полиса ОСАГО дает ставшему участником аварии автовладельцу право на возмещение причиненных убытков. Существует два вида выплаты:
- компенсация имущественного ущерба;
- возмещение вреда здоровью (жизни).
Получить средства может лишь пострадавший в ДТП водитель.
Размер первого вида компенсации зависит от ряда факторов. Принимается во внимание стоимость:
- запасных частей и расходных материалов;
- услуг автомехаников.
Определяется цена при помощи специальной методики. Детально мы о ней рассказывали в статье «Как рассчитать выплату по ОСАГО при ДТП: методика РСА».
На итоговую стоимость влияют также износ автомобиля и регион, в котором он зарегистрирован. В соответствии с действующим законодательством РФ максимальный лимит выплаты составляет 400 тысяч рублей.
Что касается возмещения вреда здоровью человека, то сумма страховой выплаты зависит от характера и сложности травм, стоимости лекарственных препаратов, лечения и курса реабилитации (при необходимости). Страховка также покрывает затраты на сиделку и дополнительное (специальное) питание, утраченный заработок. В этом случае пострадавший не может получить более 500 тысяч рублей. Страховая компания обязана возместить вред причиненный здоровью:
- водителей,
- пассажиров,
- пешеходов.
Существует еще один вид выплаты – при причинении вреда жизни. В этом случае компенсацию получают родственники погибшего в аварии человека. Они получают фиксированную сумму – 500 000 рублей, из которых 25 тысяч выдается для покрытия расходов на погребение, а 475 в качестве возмещения морального ущерба семье жертвы ДТП.
Если в результате дорожно-транспортного происшествия причинен ущерб жизни или здоровью людей, самостоятельно оформлять аварию нельзя. Отсутствие раненных и жертв является одним из условий для использования Европротокола.
Для чего устанавливаются лимиты
Лимит выплат по ОСАГО установлен с определенными целями. Естественно, что наличие ограничений защищает страховые компании от финансовых потерь. «Автогражданку» сложно назвать прибыльной страховкой. Она является обязательной, и закон строго контролирует ее стоимость. Соответственно, много денег страховщики на ней заработать не могут. Наличие лимита позволяет страховщику не выплачивать огромные суммы в случае серьезных аварий. Если размер ущерба превышает объем максимальной компенсации, недостающие средства пострадавший может получить только с виновной стороны.
Что касается участников дорожных происшествий, то наличие лимитов позволяет им получить выплату без лишних затрат времени. Заключая страховой договор автовладельцы знают, что в случае аварии им положена компенсация в пределах озвученных выше сумм.
Кроме этого наличие лимита выплаты значительно снижает нагрузку на судебные инстанции. В большинстве случаев положенной компенсации вполне достаточно для проведения ремонта авто или восстановления здоровья.
У автовладельцев есть возможность увеличить размер максимальной выплаты. Для этого достаточно приобрести полис ДСАГО. Это отличная возможность избавить себя от лишних затрат в случае причинения участнику дорожно-транспортного происшествия более серьезных повреждений.
Такие договора заключаются только при наличии действительной «автогражданки». Срок действия основной и дополнительной страховки совпадает. У автовладельца есть возможность самостоятельно выбрать размер максимальной суммы. Оформить страховку может только собственник машины. Заключить договор можно с любой страховой фирмой, но мы рекомендуем обращаться в компанию, продавшую полис ОСАГО. Возмещение ущерба по дополнительной страховке происходит только после того, как были выплачены средства по основному договору.
Детально о дополнительной страховке мы рассказывали в статье «ДСАГО: особенности оформления договора и получения компенсации в 2019 году».
Возмещение ущерба здоровью
Давайте разберемся, как возмещаются причиненный здоровью ущерб. Сколько денег получит пострадавший? Все зависит от того, насколько сильно он пострадал. Существует специальная таблица с перечнем более чем 600 повреждений и страховыми суммами, которые можно получить. Она является приложением к «Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего». Их утвердили постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года №1164. Список большой и достаточно подробный. Далее мы расскажем о некоторых травмах с учетом степени их тяжести.
Чтобы получить выплату нужно обратиться в страховую компанию, продавшую виновнику аварии «автогражданку» с заявлением о наступлении страхового случая. К нему прилагается пакет документов. Понадобятся копии:
- страховки;
- гражданского паспорта или другого удостоверения личности;
- протокола с места аварии;
- справок, выписок из истории болезни или других бумаг, подтверждающих пребывание в больнице (должен быть указан точный диагноз).
Если потерпевший в аварии нуждается в дополнительном уходе, реабилитации или протезировании, это также придется подтверждать документально. Чтобы потребовать возмещения утраченного заработка, нужно предъявить справку с места работы.
Как определяют размер ущерба
Для возмещения ущерба недостаточно написания заявления и подачи документов. Состояние здоровья пострадавшего определяет судебно-медицинская экспертиза. Врачи определяют:
- причину возникновения увечья;
- степень тяжести травм;
- время нетрудоспособности.
Здесь присутствует один важный момент. От заключения эксперта зависит не только размер выплаты пострадавшему, но и мера наказания, ожидающая виновника. Известно, что за причинение среднего и тяжкого вреда спровоцировавшее столкновение лицо ожидает привлечение к уголовной ответственности. Именно поэтому за ходом проведения исследований должны следить все.
Деятельность экспертов-медиков регламентируется на законодательном уровне. В своей деятельности они обязаны руководствоваться Федеральным законом от 31.05.2001 года «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» №73-ФЗ и Постановлением Правительства РФ от 17.08.2007 года №522.
Что делают медики при обследовании? Процедура делится на несколько этапов:
- анализ предоставленных справок, выписок и других медицинских документов;
- изучение фото и видеоматериалов с места столкновения;
- осмотр и опрос потерпевшего;
- проведение обследований с целью выявления травм, выяснения их характера и сложности.
Эксперты могут сделать запрос в больницу, где проходил лечение потерпевший, и истребовать медицинскую карту или другие документы, которые помогут установить истинное положение дел.
На основании сделанных выводов формируется заключение.
Что должно содержать заключение специалиста
При оформлении сделанных в результате исследований выводов должен соблюдаться определенный порядок. Заключение – документ, содержание которого строго регламентируется ФЗ №73 (статья 25). В нем указывают:
- информацию о месте, дате и времени проведения;
- основания для проведения экспертизы;
- ведомости об органе (лице), назначившем исследование;
- данные о проводившей экспертизу организации и информация об исполнителе (ФИО, рабочий стаж, специальность, образование, ученое звание или степень, занимаемая должность);
- уведомление о привлечении к ответственности за дачу заведомо ложной информации (заключения);
- список вопросов, которые были заданы комиссии;
- объект и материалы дела, которые передавались для анализа;
- данные всех участников процесса, присутствующих при проведении процедуры;
- результаты обследования и его содержание, используемые методики;
- обоснование и формулировку выводов, оценку результатов.
К заключению прилагается документация, подтверждающая достоверность выводов. В экспертной организации сохраняются бумаги, оформленные в ходе проведения процедуры. Это делается для того, чтобы участники спора имели возможность ее запросить в случае обращения в судебную инстанцию.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Лимит выплат при легких повреждениях
Категория легких травм – это повреждения, которые не лишают пострадавшего надолго трудоспособности. Ему не надо долго и серьезно лечиться, ситуация не требует госпитализации, некоторое время он находится на больничном. Последствий после данного типа травм нет. Несмотря на это страховка ему полагается. Она невелика, и составляет всего 0,05-10% от максимальной выплаты. Так, например, за ушиб или царапину можно получить всего 250 рублей, а за легкий перелом, потерю 2-3 зубов или ожог легкой степени страховая компания вынуждена будет выплатить 25 тысяч рублей.
Часто возникают ситуации, когда получившие легкие травмы лица лишаются компенсации. Происходит это обычно потому, что находясь в состоянии стресса, они просто не замечают незначительного недомогания и не обращаются к врачам. Отсутствие документального подтверждения наличия связи между столкновением и повреждениями лишает их страховой выплаты.
Лимит компенсации при повреждениях средней тяжести
Не менее часто участники аварий получат травмы средней тяжести. Результатом таких повреждений являются:
- 3-х недельная и более продолжительность болезни;
- потеря трудоспособности на 10 и более процентов.
Пострадавшему потребуется достаточно продолжительное лечение. Ему придется находиться под контролем медиков минимум 20 дней.
Что касается возмещения ущерба, то оно будет более значительным. В этом случае размер выплаты составит 10-22%. Наименьшую компенсацию положено лицам, потерявшим часть уха или получившим ожог. Максимальная компенсация, размером в 22% от утвержденного лимита (110 тысяч рублей) может быть получена пострадавшему, потерявшему пальцы.
Наибольшие выплаты при тяжком вреде здоровью
Что такое тяжкий вред здоровью? Это повреждения, в результате которых существенно снизилась трудоспособность человека, и при этом были утрачены некоторые функции его внутренних органов.
К ним относят повреждения:
- головы;
- позвоночника;
- грудной клетки и живота;
- кровеносных сосудов;
- внутренних органов.
К этой категории относятся также серьезные ожоги, потеря зрения, слуха или речи, прерванная беременность.
Отличительная особенность тяжелых травм заключается в том, что если пострадавшему не будет своевременно оказана медицинская помощь, он может умереть.
Такой потерпевший нуждается в продолжительном лечении и реабилитации. Сильные повреждения могут привести к инвалидности. Какие выплаты положены потерпевшим в этом случае, мы расскажем позже.
При тяжких травмах пострадавшие получают более крупные суммы. Так, например, при ожогах 3 или 4 степени страховщики выплатят 100 тысяч рублей, а потерявший руку участник аварии получит 300 000 рублей.
Крупные выплаты положены лицам, которые в результате ДТП стали инвалидами. Они получат от 50 до 100%. В денежном эквиваленте это выглядит так:
- 1 группа – 500 тысяч рублей;
- 2 группа – 350 тысяч рублей;
- 3 группа – 250 тысяч рублей.
Детям-инвалидам положена максимальная сумма выплата.
Заключение
Установленные законодательством лимиты выплат по здоровью – отличная возможность для каждого пострадавшего в аварии узнать, на какую сумму компенсации он может рассчитывать. Имея информацию об установленных ограничениях, потерпевший может также проконтролировать действия страховщиков, которые нередко идут на любые хитрости, чтобы уменьшить сумму компенсации. Надеемся, что наша статья поможет каждому попавшему в дорожно-транспортное происшествие отстоять свои права.