Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Вред, причиненный жизни и здоровью
- Вред автомобилю и другому имуществу
- Условия направления автомобиля на восстановительный ремонт
- Взыскание неустойки
- Когда страховая компания может отказать в выплатах
Правила возмещения по полису ОСАГО существенно изменились с апреля 2017 года. Приоритет предоставляется возмещению вреда автомобилю в натуре, т.е. страховщик обязан его направить на ремонт с сервисом, с которым у компании заключен договор. Процедура выплаты страхового возмещения потерпевшему регулируется ФЗ об ОСАГО № 40 от 2002 года. Согласно статье 12 нормативно-правового акта гражданин вправе требовать возмещения следующего вреда и убытков, которые причинены с использованием автомобиля или другого транспортного средства:
- Имущество – вред, который причинен автомобилю, зданиям, сооружениям, оградам, домашним и сельскохозяйственным животным.
- Жизнь, здоровье водителя, пешеходов и других участников дорожного движения.
- Иные расходы, которые связаны с доставкой автомобиля, хранением транспортного средства, его ремонтом и обслуживанием на момент восстановительного ремонта.
Предельные суммы возмещения вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей, в том числе по европротоколу в Москве и Санкт-Петербурге. В остальных регионах максимальный размер выплаты по европротоколу равен 100 тыс. рублей. Вред, который причинен жизни и здоровью гражданина, иных участников дорожного происшествия возмещается в пределах 500 тыс. рублей. Выплата зависит от объема повреждений, степени вреда.
Вред, причиненный жизни и здоровью
Страховая компания перечисляет деньги за причиненный жизни и здоровью вред на основании документов из ГИБДД, полиции, а также медицинских учреждений. Должны быть покрыты расходы на лечение, реабилитацию гражданина, а также на сумму утраченного им заработка или другого дохода. Так, если человек по вине другого водителя сбит на пешеходном переходе и попал в больницу, то страховая компания должна заплатить за лечение, протезирование, реабилитацию человека, проведение диагностических исследований. Суммы предусматривают компенсацию и за утраченный доход – человек не может работать, несет убытки. Подобные факты подтверждаются справкой с места работы, выпиской из ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей), финансовой документацией. Главное условие – вред жизни и здоровью должны быть страховым случаем, у виновника ДТП должен быть полис ОСАГО.
Порядок подсчета суммы за причинение вреда жизни (здоровью) устанавливается Постановлением Правительства № 1164 от 15.11.2012 года. Так, за каждое сломанное ребро потерпевший получит 10 тыс. рублей, за поврежденную конечность – 250 тыс. рублей, сломанные зубы – 100 тыс. рублей, сломанный позвоночник – 375 тыс. рублей, и т.д. Окончательный размер суммы устанавливается по результатам медицинского освидетельствования.
Статья 12 ФЗ № 40 предусматривает, что выплаты страховая компания потерпевшему может производить несколько раз, но в рамках максимальной суммы – 500 тыс. рублей. К таким случаям, когда потребуется доплата, относятся:
- ситуации, когда по результатам медицинской или судебно-медицинской экспертизы установлен больший вред здоровью человека, в том числе в рамках уголовного дела;
- когда уже после выплаты потерпевшему из-за последствий аварии установлена группа инвалидности, в том числе ребенку. Тогда выплата составит: за инвалидность 1 группы – 500 тыс. рублей, 2-й – 350 тыс. рублей, 3-й -250 тыс. рублей. Ребенок-инвалид получит 500 тыс. рублей. Инвалидность (нетрудоспособность) устанавливается по результатам освидетельствования МСЭК;
- когда потерпевшему пришлось самому доплачивать за свое лечение, восстановление и это может быть подтверждено медицинскими (финансовыми) документами.
Страховые выплаты предоставляются потерпевшему или его представителями, полномочия которых удостоверены надлежащим способом – у нотариуса или в силу закона.
В случае смерти потерпевшего его близким родственникам предоставляется выплата в размере 500 тыс. рублей (475 тысяч + 25 тыс. на погребение). Деньги получат родственники, которые потеряли кормильца, находились на иждивении у погибшего, а также другие родственники. Если вред причинили несколько водителей, ответственность которых застрахована по ОСАГО, то страховые компании производят выплаты солидарно – т.е. каждый свою часть в зависимости от общей суммы, которой посчитан вред жизни и здоровью.
Вред автомобилю и другому имуществу
Получить страховое возмещение или направить машину на восстановительный ремонт получится в случае, когда у виновника ДТП есть действующий и реальный полис ОСАГО. Также компенсацию можно получить за услуги по транспортировке, хранению машины, проведение собственной независимой экспертизы
Выплата производится по заявлению потерпевшей стороны. Его необходимо подать в течение 5 рабочих дней после ДТП. К заявлению понадобится приложить следующие документы:
- Справка о ДТП, копию постановления о возбуждении административного дела.
- Полис ОСАГО.
- Паспорт заявителя.
- Правоустанавливающие документы на машину, СТС, ПТС, диагностическую карту (талон техосмотра).
Документы предоставляются лично или через посредника по доверенности. Страховщик обязан осмотреть машину и установить все повреждения транспортного средства. Если владелец автомобиля не возражает против характера повреждений и суммы, на которую будет сделан восстановительный ремонт, то экспертиза или оценка повреждений автомобиля страховщиком может не производиться. При наличии разногласий страховщик обязан провести экспертные мероприятия и установить стоимость всех повреждений машины и восстановительного ремонта. Если результаты не устраивают заявителя, то он вправе заказать собственную оценку (экспертизу). По договоренности со страховой компании она вправе принять результаты независимого заключения и посчитать стоимость восстановительного ремонта по такому документу.
Сроки выплаты или направления на восстановительный ремонт составляют 20 дней с момента получения заявления. Если ремонт, по согласованию со страховщиком, выполняется на сервисе, с которым у страховой компании нет договора, то сроки направления на такой ремонт составляют 30 рабочих дней.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Условия направления автомобиля на восстановительный ремонт
Сумма возмещения рассчитывается с учетом повреждения автомобиля, марки, года выпуска, годных остатков. Если автомобилю меньше двух лет, то страховая обязана направить на лицензионное сервисное обслуживание, т.е. к официальному дилеру марки. Запрещено устанавливать на машину использованные запчасти, узлы и агрегаты, но при подсчете суммы учитывается степень износа деталей, которые не были затронуты последствиями аварии.
Страховая направляет на ремонт автомобиль в большинстве случаев. Выплаты вместо ремонта могут быть произведены, но с согласия компании. Исключения, когда деньги перечисляются потерпевшему или его представителям следующие:
- Гибель застрахованного водителя в ДТП.
- Причинения тяжкого и среднего по тяжести вреда здоровью.
- Автомобиль невыгодно восстанавливать или его невозможно восстановить.
- Отсутствие у страховой компании возможности починить машину из-за ее специфики – необходимости специального сервисного оборудования, которого у СТО-партнеров компании может не быть;
- Невозможность организовать транспортировку машины до места ремонта – не дальше 50 км от места жительства водителя.
- Отсутствие согласие автовладельца на доплату за ремонт.
- Невозможность уложиться в сроки восстановительного ремонта – 30 дней с момента.
- Если в ДТП пострадал инвалид, которому машина предоставлена в собственность (пользование) по медицинским показаниям.
Даже при возможности восстановительного ремонта страховая компания может предложить потерпевшему забрать деньги. Это ей выгодно, если машина старая, а новые запчасти на нее дорогие. При выплате сумм учитывается общий износ автомобиля на момент ДТП, его рыночная цена. Страховщик учитывает положения Единой методики расчета возмещения. По ней стоимость деталей может быть высокая, а старые запчасти устанавливать запрещено.
Страховой организации выгодней направить автомобиль на ремонт в случае, если машина новая (не более 3-4 лет), а также когда заявитель настаивает на ремонте, при наличии возможности предоставить денежное возмещение. Выгода также заключается при наличии согласия собственника машины на доплату автосервису. Сумма доплаты должна быть указана в направлении на восстановительный ремонт.
Владельцу автомобиля запрещено ремонтировать его за свой счет до предъявления транспортного средства страховщику для осмотра и возможной последующей экспертизы. Если ремонт будет произведен собственником авто своими силами, то страховщик вправе отказать в выплате – при невозможности установить объем и характер повреждений машины после ДТП, т.е. страховой случай.
Взыскание неустойки
Согласно ст. 12 ФЗ № 40 владелец автомобиля может взыскать со страховой компании следующую неустойку:
- 0.05% суммы за каждый день просрочки, если страховая необоснованно и не мотивированно отказала в выборах.
- 1% от суммы выплаты, если страховая фирма не выплачивает положенные деньги или не направляет машину на ремонт.
- 0.5% за каждый день просрочки, когда страховая компания затянула с ремонтом автомобиля.
За качество ремонта также отвечает страховая организация. Автосервис при приеме автомобиля должен указать выявленные скрытые недостатки, а также ознакомить с их наличием представителя страховой организации. Вышеуказанную неустойку можно получить в заявительном порядке. При отказе придется обращаться в суд. В судебном порядке также можно получить со страховой компании деньги за разницу между заниженной суммой и суммой, присужденной в ходе искового производства. Штраф может быть выплачен и в случае, когда страховая организация согласилась добровольно доплатить.
Когда страховая компания может отказать в выплатах
Отказ возможен в случае, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО. Также предоставить выплаты или ремонт невозможно при отсутствии страхового случая или если виновник аварии не установлен. Возмещение вреда жизни и здоровью невозможно в случае, когда телесные повреждения причинены потерпевшим себе умышленно или в результате совершения преступления.
Наличие ошибок и неточностей в полисе ОСАГО не считаются основанием для отказа в выплате. Страховая компания вправе потребовать доплатить сумму премии, если заявитель изначально обозначил неверные сведения о себе или автомобиле. Также отказать могут в случае, когда за возмещение обратилось неуполномоченное лицо, например, человек, который взял автомобиль в аренду или безвозмездно пользуется им. Отказать также могут, если ДТП случилось из-за форс-мажорных ситуаций – катастроф, военных действий, волнений, забастовок. Возмещения не получат пассажиры общественного транспорта, перевозчики груза. Для них предусмотрена отдельная страховка, по которой они вправе уплаты причиненного ущерба. Также страховые выплаты не предусмотрены для компенсации морального вреда.
Денег на ремонт может не хватить. Единая методика расчета возмещения предусматривает случаи, когда максимально возможной суммы не хватает для качественного ремонта автомобиля. В таком случае придется доплачивать самостоятельно. Сумма должна быть согласована еще на этапе отправки машины на ремонт. Смета может увеличиться и в процессе восстановительных мероприятий. Суммы, потраченные сверх страхового возмещения по ОСАГО могут быть взысканы с виновника ДТП. Для этого придется обращаться с исковым заявлением в суд. Понадобится предоставить документы, которые подтверждают затраты владельца автомобиля.
Компенсационные выплаты потерпевшим положены за причиненный вред жизни, здоровью, автомобилю и другому имуществу. Если суммы рассчитаны правильно, то их хватит для того чтобы восстановить машину, возместить расходы на лечение. При отсутствии возможности получить полное страховое возмещение может понадобиться судебное разбирательство. Для этого желательно заручиться помощью юриста.