Основанием для страхового возмещения по ОСАГО или КАСКО служит заявление. Для того, чтобы отправить машину на восстановительный ремонт или получить выплату в денежном эквиваленте, необходимо заполнить бланк заявления, утвержденный ЦБ РФ Положением № 413-П от 19 сентября 2014 года. Бланк может быть предоставлен в бумажном или электронном виде. В документе содержатся поля, обязательные для заполнения.
Также заявление в страховую компанию понадобится при заключении договора ОСАГО. Гражданин или юридическое лицо – лично, через представителя заполняют заявление в офисе компании или при помощи инструментов e-ОСАГО, используя учетную запись на сайте выбранной компании.
Заявление может быть и в форме претензии, когда страховая компания занижает сумму выплаты, затягивает направление автомобиля на восстановительный ремонт. В переговорном порядке могут решаться споры о качестве и сроках ремонта, гарантийных обязательствах страховой компании.
Заявление для заключения договора ОСАГО
Компания может разрабатывать свою форму заявления для заключения договора с учетом Постановления ЦБ РФ № 431-П. В заявлении указывается информация о страховщике, страхователе, транспортном средстве, сроке страхования, а также условиях оформления полиса.
В заявлении обязательно указываются:
- Паспортные данные гражданина или юридического лица, желающих застраховать автомобиль. Для компаний, независимо от их организационно-правовой формы, нужно свидетельство о регистрации юридического лица. Также обозначаются данные о периоде, на который нужно оформить договор ОСАГО.
- Сведения о владельце – понадобится указать Ф.И.О., дату, место рождения, адрес постоянной или временной регистрации.
- Данные о машине – в бланке указываются характеристики автомобиля: марка, модель, год выпуска и год начала эксплуатации. Также если в машине есть конструктивные изменения, о них можно указать – была замена двигателя, кузова, установлено газовое оборудование и др. Такая информация может быть указана на усмотрение заявителя.
- Информация о лицах, которым разрешено управлять автомобилем: указываются их личные данные, номера водительских удостоверений. Исключение составляют случаи, когда приобретается «открытая» страховка, позволяющая управлять машиной неограниченному кругу лиц при наличии у них водительских прав.
- Время, на которое необходимо заключить договор обязательного страхования. Если у заявителя был ранее полис ОСАГО, то он может указать информацию о нем, а также о компании-страховщике. Это понадобится, когда водитель или собственник транспортного средства желают продлить страховку в связи с истечением срока ее действия.
В бланке также указывается таблица расчетов страховой премии, включая коэффициент бонус-малус (КБМ). Его значение страховщик получает из единой системы ОСАГО. Заявление можно оформить в письменном виде, обратившись в офис компании. Также документ может помочь заполнить страховой агент, уполномоченный специалист-посредник компании, предоставляющей полисы ОСАГО. Размер страховой премии, а также само заявление можно заполнить и на сайте компании. Для этого потребуется предварительная регистрация.
В заявлении страховой компании на получение полиса ОСАГО обозначаются данные о страхователе: его личная информация, и сведения об автомобиле. Вся информация должна быть достоверной. Если внесенная информация недостоверная, то при наступлении страхового случая в выплате может быть отказано. Также страховщик проверяет личные данные и информацию об авто по базам и при выявлении ложных сведений отказывает в предоставлении полиса.
У СК есть право досрочного расторжения договора, если выяснится, что заявитель указал неверные данные, намеренно исказил информацию для того, чтобы меньше заплатить страховую премию. Заявление подписывается лично страхователем. Если бланк заполняется через сайт, то понадобится приложить отсканированные копии документов и заверить заявление простой электронной цифровой подписью.
В документе указывается марка, модель, год выпуска машины. Понадобится обозначить мощность двигателя, сведения о котором содержатся в ПТС. Нужно вписать идентификационный номер авто (VIN), его категорию, государственные регистрационные знаки. Для отдельных видов транспортных средств могут быть свои данные – автобусы, троллейбусы, трамваи. При наличии у авто номера шасси, его также нужно обозначить. Обязательные данные технического осмотра, при их наличии. Копия диагностической карты, если авто прошло ТО, прикладывается к заявлению.
Гражданин или юридическое лицо, желающие приобрести полис ОСАГО, указывают вид целевого использования транспортного средства. Если страховой полис ограниченный, то в него нужно вписать сведения обо всех водителей, допущенных к управлению автомобилем (данные удостоверения, стаж управления ТС).
В перечень документов для подачи заявления и заключения договора ОСАГО входит:
- паспорт гражданина РФ или гражданина иностранного государства, вид на жительство, документ лица без гражданства;
- ПТС автомобиля – в оригинальном или электронном виде (на новые автомобили). Сведения об электронном ПТС могут быть запрошены страховой компанией;
- оригинал свидетельства о регистрации машины;
- водительские удостоверения собственника ТС и всех лиц, которые допускаются к управлению автомобилем.
Но отсутствие права на управление ТС не лишает собственника возможности купить полис ОСАГО и быть выгодоприобретателем по страховому случаю. Он может приобрести полис, но управлять автомобилем вправе иные лица, если страховка «открытая» или когда в нее вписан конкретный водитель. Срок рассмотрения заявления на договор ОСАГО обычно составляет 1 день. Если бланк оформляется в электронном виде, к нему прилагаются копии документов в виде отдельных файлов. Тогда время проверки может быть больше. Вместе с договором ОСАГО, бланком полиса заявитель получает лист извещения о ДТП, который заполняется и предоставляется в СК при наступлении страхового случая.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Заявление о страховом возмещении: форма и содержание
При наступлении страхового случая по ОСАГО гражданин, потерпевший в ДТП, обращается в страховую компанию с заявлением (Приложение № 6 Положения ЦБ РФ № 431-П). В бланке документа указываются:
- Информация о потерпевшем. Если это физическое лицо, то вписываются его Ф.И.О., адрес регистрации, номер телефона. Юридическое лицо предоставляет данные из свидетельства о регистрации, ИНН
- Сведения о поврежденном имуществе. Указываются данные о его собственнике – Ф.И.О., адрес регистрации, контактные данные. Далее обозначается информация о разбитой машине: ее марка, модель, год выпуска, идентификационный номер, категория. Заявитель вписывает сведения из ПТС, СТС, указывает серию и номер таких документов. Также понадобится передать информацию о государственном регистрационном знаке. Помимо автомобиля, в заявлении могут быть указаны сведения о другом поврежденном имуществе. Обычно это груз, личные вещи пассажиров. За их порчу также можно получить возмещение, если только законом на такие вещи не предусмотрен отдельный вид страхования.
- Данные о вреде жизни и здоровью. Раздел заполняется с учетом информации из медицинской документации. Понадобится указать лицо, которому последствиями аварии причинен вред жизни и здоровью. Заполняется его Ф.И.О. Из данных, полученных по результатам врачебного обследования, указывается характер повреждений, сведения о причинении вреда жизни и здоровью. Могут быть использованы и посмертные медицинские документы. Если есть данные об утраченном доходе или заработке на момент реабилитации потерпевшего, то такие сведения также нужно указать.
- Обстоятельства страхового случая – данные о водителе, управлявшим автомобилем, место ДТП, характер повреждений имущества.
- Просьба произвести страховое возмещение, прямое возмещение убытков по договору ОСАГО. Заявитель должен выбрать СТОА из перечня, предложенного страховщиком. Также заявитель оставляет номер телефона, адрес электронной почты для его информирования о дате возврата отремонтированной машины. Если страхователь выбирает денежное возмещение и СК не возражает, то в заявлении указываются реквизиты заявителя, на которые поступает выплата.
- Если причинен вред жизни и здоровью, то заявитель заполняет раздел 4.2 и указывает способ возмещения: наличным или безналичным расчетом.
Выбрать станцию техосмотра для ремонта автомобиля не из перечня страховой компании можно, если машина легковая и зарегистрирована в России. При этом необходимо письменное согласие страховой компании.
К заявлению прикладываются следующие документы:
- российский паспорт заявителя или другой документ, подтверждающий личность;
- если действует представитель, то понадобится доверенность или другой документ, подтверждающий законные полномочия посредника страхователя, членов его семьи;
- согласие органов опеки, если собственник машины несовершеннолетний или недееспособный человек у которого на момент подачи заявления нет законного опекуна;
- извещение о ДТП, где указываются обстоятельства аварии и ее место;
- административные протоколы и постановления либо определение, подтверждающее отказ в возбуждении административного дела.
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на имущество, которому причинен вред;
- документы на оплату независимой экспертизы, если она проведена для расчета убытков имуществу или когда заявитель не согласен с выводами эксперта страховой компании;
- расходы на оплату независимой оценки ущерба, эвакуации и хранение машины.
Если причинен вред жизни и здоровью, то в страховую компанию понадобится представить документы, которые подтверждают наличие травм, увечий, нетрудоспособности, инвалидности. Может потребоваться заключение судебно-медицинской экспертизы при утрате общей и профессиональной трудоспособности. При оказании медпомощи на месте, то заявитель получают справку из больницы или станции скорой помощи. К заявлению прилагаются сведения о доходах – с указанием размера средней зарплаты, пенсий, пособий, других социальных выплат.
Дополнительно предоставляются данные из органов социального обеспечения – о необходимости постороннего ухода за потерпевшим. К заявлению о получении возмещения за умершего человека прикладывается копии свидетельства о рождении детей, копия свидетельства о браке, документ о составе семьи.
Также прилагается выписка из истории болезни потерпевшего, справки об оплате лечения в медицинских организациях, восстановления в санаториях, покупке лекарств по медицинским показаниям. К заявлению могут быть приложены иные документы, если это поможет установить все обстоятельства страхового случая и получить возмещение. Документ подписывается потерпевшим или его представителем (с указанием даты заполнения). Вторую строку подписи заполняет представитель страховой компании.
Срок рассмотрения документов составляет 5 рабочих дней с момента получения заявления и других необходимых документов. В течение 20 дней страховая компания должна направить машину на ремонт или выплатить страховое возмещение.
При наличии спора со страховой компанией заявитель направляет претензию в СК с требованием выплатить возмещение или произвести восстановительный ремонт согласно выявленным повреждениям. Претензию можно заполнить в свободной форме. В ней обязательно указываются данные о заявителе, сведения о виновнике ДТП, потерпевших, обстоятельствах аварии. Если была произведена независимая экспертиза, то данные о ней также указываются. Претензию подписывает потерпевший в ДТП или выгодоприобретатель. Срок ответа на нее составляет 30 дней с момента передачи претензии.
Документ желательно направить заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Если ответа на претензию не поступило, то заявитель обращается за помощью к финансовому уполномоченному – государственному посреднику, который решает споры между заявителями и страховыми компаниями в административном порядке. Финансовый омбудсмен рассматривает споры потребителей – физических лиц со страховыми компаниями. Его решение обязательно для исполнения и вступает в силу в течение 10 дней с момента подписания документа – в бумажном или электронном виде. Если решение не устроило потерпевшего, то у него есть 30 дней на то, чтобы подать исковое заявление и начать разбирательство со страховой компанией в суде.