Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Основания для возврата средств, уплаченных за «автогражданку»
- Возможные причины отказа
- Расторжение договора: порядок действий
- Коротко о полном и частичном возврате денег
- Расчет подлежащей возврату суммы
- Возврат средств: сроки. Способы и порядок действий при нарушении
- Заключение
Иногда возникают ситуации, когда «автогражданка» больше не нужна собственнику машины. Несмотря на то, что полис ОСАГО стоит не так дорого, как КАСКО, потраченных впустую денег становится жаль. Многие водители даже не подозревают, что имеют право потребовать возврат средств за неиспользованный период. На самом деле такая возможность существует. Наша сегодняшняя статья будет посвящена вопросу о том, как можно вернуть деньги за страховку ОСАГО, и может ли страховая компания в этом отказать.
Основания для возврата средств, уплаченных за «автогражданку»
Возврат средств не осуществляется по желанию страховщика. Процедура регламентируется Положением Банка России от 19.09.2014 года «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 431-П. В соответствии с этим документом собственник авто имеет право потребовать возмещения затрат только за не истекший период страхового договора или сезонного использования автомобиля.
Получить назад денежные средства может страхователь, продавший свое авто. Для этого ему нужно написать соответствующее заявление и приложить к нему:
- договор купли-продажи машины;
- паспорт транспортного средства.
Эти документы и станут подтверждением того, что у автомобиля появился новый владелец.
Стати при продаже машины можно «не заморачиваться» процедурой возврата денежных средств. Расторгать договор ОСАГО совсем не обязательно. Можно просто передать «автогражданку» новому владельцу, а деньги за неиспользованный период включить в стоимость транспортного средства.
Закон не позволяет требовать возврат денег тем, кто принял решение временно отказаться от эксплуатации авто. Отследить, какой период машину не используют сложно, поэтому такое заявление будет отклонено.
Смело обращаться в страховую компанию с заявлением о возврате денег можно, если:
- экспертиза установила тотальную гибель авто;
- машину украли;
- страхователь умер;
- предприятие или организация, которым принадлежало авто, прекратило свою деятельность;
- у СК закончился срок действия лицензии, и она не была продлена.
Обращаю внимание читателей на важный момент. Если страховщик был объявлен банкротом или процедура началась, шансы на получение средств за неиспользованный период действия «автогражданки» минимальны так как количество кредиторов, у которых есть финансовые претензии к СК может оказаться значительным.
Возможные причины отказа
Вернуть деньги за неиспользованную страховку можно не всегда. Страховая компания может отказать в удовлетворении требований при таких условиях:
- Расторжение договора произошло по инициативе СК. Причина – неверно указанные страхователем данные при покупке полиса или неполная оплата «автогражданки».
- Автомобиль передан другому водителю по доверенности. В соответствии с действующим законодательством собственник у транспортного средства остается прежний.
- Автовладелец выразил желание временно отказаться от эксплуатации авто.
- Страхователь был лишен водительских прав.
- Страховая компания признана банкротом.
- Прошло более 2-х месяцев с момента продажи транспортного средства.
Решение страховщика об отказе в возврате средств по причине ранее выплаченного страхового возмещения является незаконным. В таком случае собственник машины имеет право обратиться с исковым заявлением в суд.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Расторжение договора: порядок действий
Итак, давайте разберемся, как же происходит расторжение страхового договора ОСАГО. Алгоритм действий прост. Автовладелец:
- собирает необходимый пакет документов;
- обращается к продавшему «автогражданку» страховщику;
- пишет заявление (обычно страховые компании разрабатывают бланки, которые необходимо просто заполнить);
- ожидает принятия решения.
СК имеет право рассматривать заявление в течение 10 дней. Если ответ положительный, средства перечисляются на указанный в заявлении банковский счет. После этого автовладельцу выдают справку о прекращении действия соглашения. Она будет нужна в будущем, если страхователь захочет вновь приобрести ОСАГО.
В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ и Положением Банка России №431-П при подаче заявления страхователь должен предоставить:
- договор и полис ОСАГО;
- квитанцию, подтверждающую оплату «автогражданки»;
- свидетельство о смерти, договор купли-продажи авто или другие бумаги, подтверждающие законность требований;
- удостоверение личности.
Вместе с оригиналами подаются копии документов.
Если страховая компания безосновательно отказалась возвращать средства, страхователь может подать жалобу в РСА или обжаловать ее действия в судебном порядке.
Коротко о полном и частичном возврате денег
При оформлении договора ОСАГО автовладелец оплачивает полную стоимость полиса. Если соглашение расторгается, и страхователь просит вернуть деньги за неиспользованный период, СК оставляет себе 23%. Раньше вернуть удержанные проценты можно было только в судебном порядке. Судьи удовлетворяли требования истцов, ссылаясь на то, что действия страховщика противоречат нормам, установленным ГК РФ, ФЗ №40 и Правилам ОСАГО.
В 2014 году были приняты ряд изменений к нормативным актам, регулирующим порядок расторжения договоров «автогражданки». Теперь в них прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. Таким образом 23% которые оставляла себе страховая компания были узаконены и их взыскание даже в судебном порядке стало невозможным.
Расчет подлежащей возврату суммы
От чего зависит количество денег, которое можно получить? На окончательную сумму влияют такие факторы, как изначальная стоимость страховки и количество оплаченных, но неиспользованных месяцев. Чтобы рассчитать объем возмещения нужно сначала определиться с датой прекращения отношений со страховщиком. Далее используется простая формула:
СВ = (ПСП — 23%) х (n/12)
Расшифруем буквенные обозначения:
- СВ — сумма возврата;
- ПСП — полная стоимость полиса;
- n — количество месяцев, оставшихся до конца действия «автогражданки».
Что касается 23%, которые удерживает страховщик, то не вся сумма остается СК. Она распределяется так:
- 3% – перечисляется в Российский союз автостраховщиков;
- 20% – покрывает расходы, возникшие при расторжении договора.
Как видим, сложных расчетов выполнять не надо. Воспользовавшись формулой можно высчитать размер компенсации самостоятельно.
Возврат средств: сроки. Способы и порядок действий при нарушении
Вернуть деньги за страховку СК должна в течение 14 дней с момента подачи заявления. Сделать это она может двумя способами:
- перечислить на банковский счет, указанный страхователем;
- выдать наличные средства через кассу.
Если предусмотренный действующим законодательством срок истек, а страховая компания так и не выполнила свои обязательства, автовладелец имеет права обратиться в СК и выяснить причину задержки. Страховщик уверяет, что деньги перечислены, а их на счету нет? Попросите копию платежки и отправьтесь с ней в банк. Имея на руках доказательство оплаты можно потребовать объяснений у финансовой организации.
Но может так случиться, что страховая компания намеренно нарушает срок, не выплачивает всю сумму или отказывается платить, не имея для этого законных оснований. Как поступить в этот раз? Обычно, как при возникновении другой спорной ситуации. Сначала пишем и подаем претензию страховщику. Ожидаем принятия решения. Параллельно можно подать жалобу в РСА. Эта организация контролирует действия СК в вопросах, касающихся ОСАГО. Если претензия и жалоба остались без внимания, автовладелец должен обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену). С 1 июня 2019 года именно он занимается досудебным урегулированием споров со страховыми компаниями.
Заключение
Несмотря на то, что стоимость «автогражданки» не слишком высока, страховщики неохотно говорят о возможности возврата средств за неиспользованный период действия ОСАГО. Надеемся, что наша статья окажется полезна тем автовладельцем, которые по уважительной причине приняли решение прекратить эксплуатацию транспортного средства. Тем, у кого остались вопросы мы с удовольствием предоставим бесплатную консультацию в телефонном режиме.