Страховая компания осматривает автомобиль и выплачивает возмещение за вред, причиненный ДТП на основании Единой методики Центробанка, действующей с 2014 года. Такой документ используется для того, чтобы точно оценить повреждения транспортного средства и посчитать расходы на восстановительный ремонт. Страховые компании должны обязательно учитывать требований единой методики, с учетом стоимости запчастей в каталоге. Для восстановительного ремонта должны применяться только новые запасные части. Каталоги для каждого региона могут быть свои. Учитывается возраст транспортного средства, марка, модель, место ДТП, характер и объем повреждений.
Основной документ, по которому считается ущерб – это акт осмотра повреждений транспортного средства. Согласно ФЗ об ОСАГО, если собственник или владелец автомобиля не согласен с суммой ущерба, то он вправе потребовать от страховщика выполнения независимой экспертизы. Когда ее выводы не устраивают, то потерпевший вправе провести самостоятельную экспертизу, о которой должны быть уведомлены представители страховой компании не позднее трех, а желательно 7-10 дней до фактического начала экспертных мероприятий. Уведомить представителя страховой компании следует заказным письмом.
Как рассчитывается ущерб ДТП
Формула расчета ущерба машины от дорожно-транспортного происшествия:
ИС=СР+ЦМ+ЦЗ, где:
- ИС – окончательная сумма компенсации, которая предоставляется в виде восстановительного ремонта или выплат.
- СР- стоимость ремонта автомобиля.
- ЦМ – цена на материалы.
- ЦЗ – стоимость деталей, запчастей, которые подлежат замене.
Стоимость запчастей и другие затраты устанавливаются на момент аварии в конкретном субъекте РФ. На итоговую сумму также влияет комплектация авто, его состояние до аварии, регион. Данные о стоимости запчастей берутся из каталогов и справочников РСА (Российский союз автостраховщиков). Такие сведения находятся в открытом доступе. Приоритет в возмещении отдается восстановительному ремонту, однако если затраты на него выше стоимости машины, то страховщик предпочитает заплатить.
Существует вероятность занижения выплат. Не исключено отрицание скрытых повреждений. Если страховая отказывается полностью ремонтировать машину или не платит, то следует подготовить претензию, воспользоваться помощью финансового омбудсмена (заявление можно подать на сайте организации, предварительно зарегистрировавшись в «личном кабинете»). Если спор не удалось решить в административном или договорном порядке, а претензия проигнорирована, то придется обращаться в суд. Может потребоваться повторная независимая экспертиза, если на ее проведении будет настаивать ответчик.
Рекомендуется не чинить автомобиль своими силами до окончания судебного разбирательства. Также не следует ремонтировать машину до ее осмотра представителями страховой организации, чтобы не получить отказ в восстановительном ремонте или выплаты. Страховой не всегда выгодно занижать выплаты, так как если разбирательство будет вестись в рамках Закона о защите прав потребителей и будет установлено, что расчет ремонта неверный, то дополнительно придется платить неустойку и штраф в размере 50% от требуемой суммы. Спорные ситуации следует решать при помощи юриста, который поможет подготовить процессуальные документы и обеспечит представительство в суде.