Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Условия предоставления выплаты по ОСАГО
- За какой ущерб положены выплаты по ОСАГО
- Какой вред по ОСАГО не возмещается
- В какую страховую компанию необходимо обращаться
- Какие временные рамки предусмотрены для обращения за выплатами в страховую компанию
- Какие документы необходимы для выплаты по ОСАГО
- Выплаты за возмещение вреда жизни и здоровью
- Сроки выплаты возмещения
- Можно ли получить выплаты вместо восстановительного ремонта
По полису ОСАГО ущерб автомобилю, имуществу, жизни и здоровью возмещается потерпевшей стороне. Обязательства компенсируются с использованием заявительного порядка и при наличии действующего полиса автогражданской ответственности. Возмещение предоставляется гражданам, которые признаны потерпевшими в ДТП и при наличии документов, подтверждающих обстоятельства происшествия.
После 28 апреля 2017 года на основании внесения изменений в ФЗ № 40 «Об ОСАГО» выплаты потерпевшей стороне возможны исключительно по решению страховой организации или при наличии обстоятельств, которые требуют от страховщика вместо восстановительного ремонта предоставлять возмещение деньгами. Основное условие: наличие действующего полиса ОСАГО, машина не утилизирована на момент осмотра экспертом, ее не ремонтировали в течение 15 дней после дорожно-транспортного происшествия.
Важно своевременно предупредить страховую об аварии, направив извещение лично, заказным письмом или через приложение «Помощник ОСАГО». Также предусмотрена возможность оформить аварию по европротоколу, заполнить который водители должны в двух экземплярах, с приложением фотографий с места аварии.
Условия предоставления выплаты по ОСАГО
Базовые условия, когда положена выплата по ОСАГО, следующие:
- полис действительный и срок его действия не истек. Даже банкротство страховой организации не служит исключением для отказа в возмещении. Тогда выплату предоставит российский союз автостраховщиков (РСА) по утвержденным тарифам и ставкам.
- страховка оформлена на машину, пострадавшую в аварию и есть возможность идентифицировать транспортное средство, осмотреть его экспертом страховой, составить акт по результатам исследования транспортного средства;
- водитель-участник аварии указан в полисе. Это может быть собственник машины или лицо, вписанное в страховку по заявлению держателя полиса.
- случай признан страховым, и страховщик получил от потерпевшего необходимые документы.
Если одно из условий не соблюдено, то страховая компания может отказать в восстановительном ремонте или выплате, направив заявителю мотивированное решение.
Если у виновника аварии нет страхового полиса, то возмещать ущерб машине будет виновник ДТП напрямую в порядке, указанным ст. 1069 – 1071 ГК РФ.
За какой ущерб положены выплаты по ОСАГО
Вред возмещается за повреждение транспортное средство, включая прицеп и грузы (за исключением опасных грузов, которые должны страховаться отдельно). Также страховая компания обязана возместить вред жизни и здоровью водителя, его пассажиров, включая случаи инвалидности и смерти участников ДТП. Вред возмещается исключительно в случаях, когда он причинен в авариях на дорогах общего пользования, парковках, проездах, гаражах, стоянках. ГИБДД должно квалифицировать аварию как дорожно-транспортное происшествие.
В юридической практике используются понятие как «вред» и «ущерб». Они могут причиняться жизни, здоровью граждан – когда понадобится потратиться на лекарства, лечение, реабилитацию после ДТП. Также ущерб возмещается машине – в виде восстановительного ремонта. От страховой компании можно получить компенсацию за неполученный заработок, когда потерпевший находился в лечебном, лечебно-профилактическом учреждении и не мог выполнять трудовые обязанности, получать заработную плату. Можно также компенсировать за счет страховых выплат расходы на транспортировку пострадавшего в больницу, оплату услуг квалифицированного медицинского персонала.
Повреждения автомобилю, по Постановлению Верховного Суда от 26.12.2017 № 26, трактуются как «ущерб». Согласно ГК РФ он представляет собой любые денежные, имущественные затраты, которые потерпевший будет вынужден понести, чтобы восстановить машину до состояния, в котором она была до аварии. В перечень расходов входит оплата эвакуатора, затраты на хранение. Также должна быть возмещена стоимость поврежденного или утраченного груза, за исключением опасного.
Статья 7 ФЗ об ОСАГО устанавливает предельные суммы возмещения за имущественный вред автомобилю, жизни и здоровью людей. Для владельцев транспортных средств лимит выплат составляет 400 тысяч рублей. За вред жизни и здоровью можно получить 500 тысяч рублей. Если пострадавший в аварии погиб, то его родственники или наследники получат 475 тысяч рублей. 25 тысяч рублей им предоставят для организации похорон потерпевшего.
Какой вред по ОСАГО не возмещается
Не возмещается вред транспортному средству или людям, если случай признается не страховым. Так, при аварии на парковке выплата последует, но если на машину упадет глыба льда или другой предмет, то такой случай не будет страховым, за исключением случаев, если у собственника авто оформлен полис КАСКО.
Если владелец машины обнаружил на своем авто вмятины, царапины, то вызывать сотрудников ГИБДД или полицию в любом случае следует до выяснения обстоятельств происшествия, исследования записей с камер видеонаблюдения и выполнения иных розыскных процедур. Не возмещается моральный вред и вред причиненный жизнью и здоровью при потасовке между участниками ДТП. Такой ущерб можно взыскать на основании ст. 1061, 1079 ГК РФ. Ответственность несет собственник машины как источника повышенной опасности. Ущерб, который не покрывается полисом ОСАГО, получится взыскать в претензионном или судебном порядке.
В какую страховую компанию необходимо обращаться
У виновника ДТП может быть оформлена страховка в одной компании, в то время как потерпевший приобретает полис в другой организации. Если после аварии пострадал только автомобиль, то потерпевший может получить прямое возмещение ущерба в своей страховой компании. Она предоставит компенсационные выплаты и позже обратится к страховщику виновника ДТП.
Прямое урегулирование убытков возможно даже если в аварии пострадало несколько автомобилей. ДТП можно оформить по так называемому европротоколу или при помощи сотрудников ГИБДД, Основное условие для прямого возмещения вреда отсутствие в аварии пострадавших людей. Также у всех участников происшествия должны быть действующие полисы ОСАГО. В других случаях заявление придется подавать в страховую компанию виновника ДТП. Обратиться туда же нужно, если после подачи заявления о прямом возмещении ущерба появились проблемы со здоровьем: ушибы, сотрясения, вывихи. Тогда заявление придется подавать в СК виновного лица.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Какие временные рамки предусмотрены для обращения за выплатами в страховую компанию
Согласно ст. 961 ГК РФ обратиться в страховую компанию за восстановительным ремонтом или выплатами необходимо в разумные сроки, с учетом условий, предусмотренных в договорах ОСАГО. Желательно позвонить страховщику сразу после ДТП. При необходимости они вышлют на место происшествия аварийного комиссара, который может облегчить оформление ДТП, но за его действиями также нужно внимательно следить, особенно если специалист убеждает не обращаться в ГИБДД и урегулировать спор напрямую с виновником аварии. В течение 5 дней после аварии понадобится подать заявление в страховую организацию, приложив к нему необходимые документы, включая копии извещения о ДТП. Большинство договоров страхования предусматривают ответственность страхователя в случае несвоевременного извещения о ДТП – вплоть до регрессных требований и отказа в выплатах. Необходимо внимательно читать все пункты сделки ОСАГО еще до подписания бланка, включая информацию, предоставленную мелким шрифтом.
В течение пяти дней после получения документа страховая компания попросит предоставить машину для осмотра. Автомобиль может быть осмотрен и по месту его нахождения, если он не на ходу и нет возможности обеспечить его транспортировку. Но об этом нужно сообщить страховщику еще при подаче заявления. При невозможности сразу осмотреть транспортное средство срок экспертизы может быть продлен до 20 дней. Позаботиться об экспертизе самостоятельно можно, если страховщик не осмотрел машину или собственник транспортного средства не согласен с установленным экспертом страховой объем повреждений машины и калькуляцией ущерба. Тогда стоимость независимой экспертизы можно отнести к убыткам владельца автомобиля, что позволяет обратиться за их взысканием со страховой компании в суд.
Какие документы необходимы для выплаты по ОСАГО
В страховую компанию понадобится принести следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ или документы, удостоверяющие личность иностранного гражданина, лица без гражданского, временный документ гражданина РФ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- ПТС, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
- Полис ОСАГО на печатном бланке. Если страховка оформлена электронным способом, то можно предоставить распечатку документа.
- Бланк техосмотра на машину, если она старше трех лет.
- Банковские реквизиты, если по результатам заявления страховая компания решила вместо восстановительного ремонта перечислить компенсацию.
- Извещение о ДТП, если она оформлено по европротоколу. Таким способом можно оформить мелкую аварию, при отсутствии в ней пострадавших людей и в случае, если в ДТП участвовали только два транспортных средства и у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО. Европротокол нужно заполнить в двух экземплярах. Максимальная сумма выплаты по нему – 100 тысяч рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – 400 тысяч рублей. К европротоколу желательно приложить фотографии с места аварии, особенно если бланк оформлен на бумажном носителе. Фото позволит лучше разобраться об обстоятельствах ДТП и принять разумное решение при выплате страховки.
Если аварию оформлял инспектор ГИБДД, то он должен выдать сторонам справку по форме № 728 или № 154, протокол осмотра места происшествия, копию протокола о возбуждении административного дела, с указанием сведений обо всех участниках. Все документы нужно принести в страховую компанию своевременно, чтобы успеть получить денежную выплату или направление на восстановительный ремонт.
Выплаты за возмещение вреда жизни и здоровью
Сумму можно получить, если в результате аварии водителю, пешеходу, пассажирам был причинен вред жизни и здоровью. Возмещение также получится получить, если вина в ДТП признается обоюдной. Тогда заявление с документами нужно направить в страховые каждого участника дорожно-транспортного происшествия. Выплаты тогда можно получить в двухэтапном порядке. Для получения первой суммы нужны медицинские документы, подтверждающие причинение вреда жизни и здоровью. В страховую можно принести:
- Документы из скорой помощи, включая сигнальные листы.
- Заключения из травматологии с подробным описанием повреждений опорно-двигательного аппарата и других участков тела потерпевшего.
- Выписки, анамнезы, результаты освидетельствования на нетрудоспособность. Может понадобиться заключение врача медико-социальной экспертизы.
- Документы из стационара.
В медицинской документации обязательно должны быть печати: врача и лечебного учреждения. Может понадобиться пройти судебно-медицинскую экспертизу, по результатам которой будет установлена степень нетрудоспособности потерпевшего.
После такой экспертизы можно будет получить вторую часть выплат. Тогда дополнительно понадобится принести в страховую компанию следующие документы:
- Справку об установлении инвалидности.
- Финансовые документы, подтверждающие затраты на лечение и реабилитацию потерпевшего.
- Можно предоставить чеки на приобретение медицинской техники, протезов, специального питания. Все статьи расходов должны быть указаны в рекомендациях и назначениях лечащих врачей.
Также можно компенсировать расходы за неполученные доходы, затраты на смену профессии, режима труда. Для этого понадобится предъявить документы о размере среднего заработка потерпевшего, сведения из образовательных учреждений, где пострадавший проходи переобучение и получил новую профессию.
Если выплаты получают родственники погибшего, то им необходимо принести справку или свидетельство о смерти гражданина, документ, подтверждающий родство с умершим человеком, а также справку из ГИБДД об аварии.
Сроки выплаты возмещения
Выплаты поступят в течение 20 дней с момента принятия документов, за исключением нерабочих и праздничных дней. В суде можно добиваться выплат в пределах стандартного срока исковой давности, который составляет три года. На практике выплаты могут не поступить в пределах установленного законом срока из-за отсутствия необходимых документов, медлительности специалистов страховой компании. Если выплаты положены, а их нет, то страховая компания дополнительно должна будет заплатить 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки. Если страховая ничем не объясняет отказ в выплате, по отрицательному решению отсутствует письменный мотивированный ответ, то страхователь вправе требовать оплаты 0.5% от заявленной суммы за каждый день просрочки в предоставлении отказа.
Можно ли получить выплаты вместо восстановительного ремонта
Закон об ОСАГО предусматривает обязанность страховой компании направить машину на восстановительный ремонт или выплатить денежную сумму. Подобные изменения, когда страховая получила право сама выбирать способ возмещения, были приняты в 2017 году. Ремонт предпочтительнее, так как его качество не всегда можно проконтролировать, в отличие от ранее распространенной практики передавать дела на взыскание ущерба посредникам, что делало работу страховых компаний ОСАГО невыгодной из-за наплыва против них исков и массового принятия по ним решений не в пользу страховых. С введением восстановительного ремонта страховая формально сняла с себя ответственность за контроль хода процедуры, так как им занимаются СТОА компании, с которыми у страховщика подписаны договоры о сотрудничества.
Законом об ОСАГО предусмотрены случаи, когда страховая компания обязана заплатить в любом случае. В их перечень входят следующие обстоятельства:
- Машину невозможно починить в течение 30 дней с момента принятия авто в СТОА. Если специалисты не могут уложить в эти строки, страховая компания может предложить продлить время ремонта. При несогласии клиента страховщик обязан заплатить. Но сумма может быть занижена и не соответствовать объему восстановительных работ. При желании получить выплаты, например, когда машина старая и чинить ее нет смысла, то нужно не соглашаться на продление сроков ремонта.
- Если до ближайшего сервиса, с которым у страховой компании заключен партнерский договор о сотрудничестве, будет больше 50 километров. Выплата возможна, если страховая отказывается оплатить доставку машины на такое расстояние.
- При отсутствии в населенном пункте официального дилера. Машины не старше двух лет должны ремонтироваться у официального дилера. При отсутствии с ним договора о сотрудничестве страховая компания обязана будет заплатить денежное возмещение за поврежденную машину.
- Если ущерб от ДТП причинен другому имуществу: велосипеду, личным вещам, технике. Дополнительно может потребоваться провести техническую экспертизу ущерба.
- Вред жизни и здоровью, также деньги можно получить за установленную инвалидность от последствий ДТП.
- Если в ДТП поврежден автомобиль инвалида и транспортное средство положено ему по медицинским показаниям.
- При наличии в ДТП обоюдной вины. Тогда компенсируется ущерб в зависимости от повреждений машины в процентном соотношении.
- Если в ДТП пострадал грузовой автомобиль.
В остальных случаях можно проявить инициативу и предложить страховой компании заплатить, что будет выгодно, когда машина ушла в «тотал» и ее невыгодно восстанавливать. Также страховщик предпочитает платить, если в аварии пострадал автомобиль редкой и непопулярной марки, новые запчасти на которую дорого стоят. Получить выплаты вместо ремонта можно, если не соглашаться с требованием СТОА о доплате или продлении сроков. Тогда страховая организация должна предоставить денежное возмещение.
Дополнительно выплаты можно получить и с виновника ДТП в судебном порядке. Для этого понадобится проводить экспертизу и доказывать ущерб автомобилю, и что страховая организация выплатила по возможному лимиту, с учетом Единой методики ЦБ РФ. При получении выплаты учитывается, что страховщик может ее существенно занизить, учитывая износ транспортного средства. Несогласие с суммами необходимо выражать в письменной претензии и далее в исковом заявлении. При взыскании выплат желательно обращаться за правовой поддержкой к юристу, компетентному в вопросах гражданского и страхового права.