В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Без заголовка2

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Содержание:

  1. КАСКО и ОСАГО: понятие и особенности
  2. Отличия программ страхования и стоимость страховок
  3. Покупка КАСКО в дополнение к ОСАГО: необходимость или лишняя трата денег
  4. Какой полис лучше защитит попавшего в аварию
  5. Заключение

КАСКО и ОСАГО: понятие и особенности

КАСКО относится к категории добровольного страхования. Подписание договора гарантирует финансовую защиту ТС при возникновении таких ситуаций:

  • аварии при движении машины;
  • происшествия на парковке;
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия, злого умысла з-х лиц, пожара;
  • хищение;
  • гибель автомобиля или его полная потеря.

Виновность или невиновность владельца машины значения не имеет. Он имеет право на полное возмещение убытков. Такой полис не страхует гражданскую ответственность, а отличие от ОСАГО, а защищает само авто. Процедура оформления договора и получения компенсации при наступлении страхового случая регламентируется Федеральным законом от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ и Правилами, утвержденными страховой компанией. Законодательство не обязывает водителя иметь на руках полис при управлении ТС.

Страховой договор ОСАГО относится к категории обязательных. Его должен иметь при себе каждый водитель, который садится за руль автомобиля. Отсутствие полиса или использование просроченного документа является административным правонарушением и наказывается штрафом. При подписании договора страхуется не транспорт или владелец, а его гражданская ответственность. Правила оформления полиса и порядок получения компенсации регламентирует Федеральный закон от 25.04. 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. В нем указано кто и в каких ситуациях может рассчитывать на возмещение нанесенного ущерба и при наступлении каких обстоятельств в выплате будет отказано.

Отличия программ страхования и стоимость страховок

Программы страхования КАСКО и ОСАГО существенно отличаются друг от друга. Человеку, который с этим сталкивается впервые сложно понять разницу. Чтобы разобраться в особенностях и преимуществах, а также определить, есть ли смысл покупать КАСКО в дополнение к ОСАГО, давайте рассмотрим сравнительную таблицу:

Параметры

КАСКО

ОСАГО

Объект

транспортное средство

гражданская ответственность

Максимальная сумма компенсации (руб.)

300тысяч-1,8 миллиона

до 400 тысяч – возмещение ущерба имуществу, до 500 – возмещение ущерба жизни и здоровью людей

Обязательность оформления страховки

добровольная

обязательная

Приблизительная цена

40-200 тысяч рублей

6-15 тысяч рублей

Страховой случай

повреждение ТС, угон

нанесение ущерба водителем в процессе управления авто

Особенности компенсации

с учетом износа для машин с пробегом и без такового для новой техники

натуральное возмещение на ремонт машины, выплата с учетом износа запасных частей

Возраст транспортного средства

в зависимости от выбранной СК

любой

 

Страховщик

СК, имеющая соответствующую лицензию

также

Страхователь

владелец авто

также

Возможный отказ в выплате компенсации

оговаривается в условиях договора

·      причинение умышленного вреда здоровью в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;

·      не внесение виновного в перечень допущенных к управлению ТС лиц;

·      покидание места аварии виновным;

·      использование просроченного полиса ОСАГО;

·      совершение ДТП во время автомобильных соревнований, обучения в автошколе;

·      совершение ДТП в результате нарушение норм транспортировки грузов и ряд других причин

Возмещение ущерба в случае банкротства СК

в судебном порядке или предъявление требований в качестве кредитора в процессе ликвидации

Подача заявления и получение выплаты от РСА

Это далеко не полный перечень отличий между полисами. Но и их вполне достаточно для того, чтобы убедиться, что перед нами две совершенно разные страховки.

Что касается такой существенной разницы в стоимости, то она объясняется достаточно просто. КАСКО относится к категории добровольного страхования, что позволяет компаниям устанавливать собственные тарифы и коэффициенты, определяющие цену. На размер стоимости также влияют:

  • регион регистрации авто;
  • водительский опыт и возраст страхователя;
  • тип и мощность транспортного средства;
  • перечень выбранных рисков;
  • срок действия договора.

Покупка полиса ОСАГО является требованием законодательства. При определении стоимости полиса у СК «связаны руки». Цена устанавливается в рамках установленного тарифного коридора. Однако, как и в случае с КАСКО существуют факторы, влияющие на ее формирование. Это КБМ, возраст и безаварийный стаж водителя, мощность авто, территориальный коэффициент.

Покупка КАСКО в дополнение к ОСАГО: необходимость или лишняя трата денег

Наличие полиса ОСАГО у каждого водителя является обязательным. Это – требование законодательства. Что касается КАСКО, то на его покупке можно сэкономить. Однако, изучив представленную выше таблицу, можно заметить, что добровольная страховка не всегда способна покрыть все расходы попавшего в дорожное происшествие водителя. При покупке добровольного полиса страхователь имеет возможность сам выбрать от каких рисков, на какую сумму и срок он готов себя защитить.

Специалисты в области автомобильного права рекомендуют покупать полис КАСКО начинающим водителям, владельцам дорогих авто и тем, кто проводит за рулем большую часть времени. Его наличие позволит защитить данную категорию водителей практически от любых ситуаций.

Какой полис лучше защитит попавшего в аварию

Наличие полиса ОСАГО не дает право в любом случае водителю обращаться за выплатой к своему страховщику. Компания. С которой был заключен договор возмещает ущерб невиновной стороне только при условии, что:

  • в происшествии приняло участие не более 2-х ТС;
  • авария не стала причиной гибели и не причинила вреда здоровью людей;
  • отсутствуют пострадавшие посторонние граждане или юридические лица.

Обязательным условием также является наличие действительной страховки у обеих сторон. Во всех остальных случаях необходимо писать заявление в СК виновного. Что касается полиса КАСКО, то он позволяет владельцу обратиться в свою страховую компанию независимо от наличия его вины.

Если водитель попал в серьезную аварию или получил в результате ДТП травмы, полис ОСАГО не всегда сможет покрыть все расходы (мы указывали в таблице, что размер максимальной выплаты ограничен).

Что касается получения выплаты, то при наличии полиса КАСКО водителю обязательно возместят ущерб, при условии, что он:

  • после ДТП вызвал сотрудников ГИБДД и представителей СК;
  • не перемещал до приезда вышеназванных лиц авто и ничего не трогал на месте происшествия:
  • не предпринимал попытки договориться со вторым участником о решении проблемы без участия сотрудников Госавтоинспекции.

Наличие добровольной страховки позволит виновному водителю избежать финансовых затрат на восстановление авто оппонента. Расходы до 400 тысяч рублей покроет страховая компания. Невиновному в аварии водителю страховая компания полностью компенсирует расходы на восстановление машины.

Поэтому тем, кто желает защитить себя и свое авто на 100%, рекомендуем иметь при себе две страховки – обязательную и добровольную.

Заключение

Разница между полисами ОСАГО и КАСКО существует, и она значительна. Принимать решение о том, достаточно ли обязательной страховки, или лучше приобрести и добровольную, должен сам водитель. Надеемся, что наши рекомендации помогут автовладельцам взвесить все «за» и «против» и сделать правильный выбор.

 

Метки: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,