Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Для чего необходимо страхование по ОСАГО
- За что можно получить страховое возмещение по ОСАГО
- Какой ущерб ОСАГО не возмещает
- В какую страховую компанию необходимо обращаться
- Когда необходимо обращаться в страховую компанию
- Документы для возмещения по ОСАГО
- Возмещение за вред жизни и здоровью
- Полис ОСАГО: деньги или ремонт?
Действующий механизм возмещения по ОСАГО предполагает возможность ремонта поврежденного автомобиля или денежного возмещения. До 28 апреля 2017 года владелец транспортного средства мог выбрать между видами возмещения – восстановлением авто или деньгами.
Преимущественно владельцы ТС предпочитали получить выплату, чаще в повышенном размере через суд. Позже были внесены поправки в закон об ОСАГО, и возмещение можно получить только через ремонт. У страховой компании остается право выбрать между ремонтом и денежным возмещением.
Для чего необходимо страхование по ОСАГО
Полис ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности. Страховая компания принимает на себя обязательство компенсировать ущерб перед потерпевшим в ДТП – полностью или в части, в зависимости от обстоятельств аварии и суммы ущерба.
Отличие ОСАГО от полиса КАСКО в том, что оплата или ремонт по полису добровольного страхования возможны вне зависимости от вины держателя полиса. По ОСАГО возмещение гарантировано водителю, который непосредственно пострадал в ДТП.
Финансовая ответственность страховой компании возможна, если:
- полис ОСАГО подлинный, куплен на сайте СК, в офисе компании или через официальных страховых агентов;
- не истек срок действия договора страхования;
- страховка оформлена на машину, сведения о которой указаны в договоре ОСАГО;
- водитель потерпевшего транспортного средства вписан в страховку или она позволяет управлять машиной неограниченному кругу лиц.
Если вышеуказанные условия не соблюдены, то считается, что у водителя не действующий полис и возмещения не последует. Пострадавшие водитель и пассажиры вправе получить возмещение от РСА, но при условии, что виновник ДТП неизвестен, страховая компания находится на стадии банкротства. Если у виновника нет полиса, то придется обращаться в суд и взыскивать ущерб напрямую.
За что можно получить страховое возмещение по ОСАГО
Возмещение можно получить за поврежденное имущество: автомобиль, груз, прицеп. Также выплата в денежном эквиваленте полагается за причинение вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров, и других лиц.
Понятия «вред» и «ущерб» по гражданско-правовому законодательству отличаются. Так, вред здоровью предусматривает не только расходы на медицинские препараты, технические средства реабилитации, и квалифицированное лечение, уход, но и компенсацию за доход, не полученный во время лечения из-за последствий аварии. Можно потребовать у страховой компенсировать расходы на транспортировку пострадавшего до места лечения, затраты на помощь сиделки.
Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 ущерб может быть причинен не только транспортным средствам, но и другому имуществу потерпевших в ДТП. Сюда же включены и сопутствующие расходы – эвакуация машины до места осмотра и ремонта, хранения ТС, возмещение за поврежденный или утраченный груз (за исключением антиквариата, опасных грузов, которые должны страховаться отдельно). Можно компенсировать утрату товарной стоимости машины, если она не старше 5 лет – для иномарок и 3 лет – для отечественных автомобилей.
Лимит выплат не должен превышать сумм, указанных в ст. 7 Закона об ОСАГО. За поврежденный автомобиль или другое имущество возмещение составляет в пределах 400 тысяч рублей. За вред, причиненный жизни и здоровью – 500 тысяч рублей. Родственники граждан, погибших в ДТП, получат 475 тысяч рублей + 25 тысяч рублей на похороны.
Какой ущерб ОСАГО не возмещает
Не подлежат оплате случаи, которые признаются не страховыми: инциденты, не квалифицируемые как ДТП. Если авария случилась на подземной парковке, то такой случай признается страховым, но когда створка ворот гаража ударила машину и повредила ее лакокрасочное покрытие, то повреждения не возмещаются за счет ОСАГО. По «автогражданке» не будет оплачен утраченный опасный или ценный груз, вещи, представляющие культурную ценность.
Не заплатят за последствия драки между водителями и другими участниками ДТП. Но в таких случаях возможно возмещение вреда на основании ст. 1064, 1079. Автомобиль как источник повышенной опасности обязывает его собственника возмещать вред, причиненный по вине владельца ТС. Все, что нельзя взыскать по ОСАГО, можно попытаться получить через судебное решение.
В какую страховую компанию необходимо обращаться
Автогражданская ответственность виновника ДТП и потерпевшего может быть застрахована в разных страховых компаниях. Если пострадал только автомобиль, то можно обратиться в свою компанию напрямую. Она выплатит компенсацию или выдаст направление на ремонт, и позже будет взаимодействовать со страховой организацией виновника ДТП.
Прямое урегулирование убытков возможно и в случае, если в аварии участвовало несколько автомобилей и когда ДТП оформлено по «европротоколу». Также в аварии не должно быть пострадавших людей и у всех участников ДТП должны быть действующие полисы ОСАГО.
В иных случаях придется обращаться в страховую компанию виновника аварии. Подавать заявление туда придется, если вред здоровью дал о себе знать уже после оформления заявления в свою страховую. Это возможно, если потерпевший оформил аварию, но вечером ему стало плохо и в больнице у него нашли повреждения костно-мышечной ткани, внутренних органов, и подобные расстройства сразу себя не проявили.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Когда необходимо обращаться в страховую компанию
Согласно ст. 961 ГК РФ обратиться необходимо в разумный срок после ДТП. В договоре ОСАГО указываются конкретные временные рамки, когда заявитель должен известить СК об аварии, предоставить заявление и документы. Обычно это пять дней с момента аварии, за исключением выходных и праздничных дней и независимо от способа оформления ДТП – через ГИБДД или по «европротоколу». При использовании приложения «Помощник ОСАГО» извещение страховой компании производится автоматически, но это не освобождает от обязанности принести в офис страховой документы. Если опоздать с подачей документов, но можно не получить страховых выплат, но только если такое условие предусмотрено в договоре страхования. Обычно такие «острые» пункты сделки прописывают мелким шрифтом. Необходимо внимательно читать договор ОСАГО до его подписания.
В течение 5 дней с момента извещения страховой компании специалисты СК потребует предъявить авто для осмотра. Если документы представлены не все, то срок может быть продлен до 20 рабочих дней. Если машина не на ходу, то ее могут осмотреть по месту нахождения.
О техническом состоянии авто нужно предупредить страховую на момент подачи заявления. Самостоятельно проводить экспертизу нужно только в том случае, если эксперт страховой компании осмотрел машину и составил соответствующий акт, иначе такая экспертиза позже не принимается судом в качестве доказательства.
Документы для возмещения по ОСАГО
Вместе с заявлением о возмещении в СК понадобится предоставить:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль – ПТС, СТС, диагностическую карту (всегда нужно вовремя проходить технический осмотр);
- правильно заполненный европротокол, справку об аварии из ГИБДД.
Если по делу были приняты административные решения, то копию протокола о привлечении к административной ответственности также желательно приложить к заявлению. При наличии фотографий с места аварии их также можно предоставить на отдельном носителе.
Возмещение за вред жизни и здоровью
Его можно потребовать с каждого виновника ДТП, направив заявление с документами в их страховые компании, в том числе при наличии обоюдной вины. Список документов зависит от степени тяжести вреда. При оформлении заявления может понадобиться принести:
- Справку из больницы скорой медицинской помощи или документ от бригады скорой помощи, если она оказывалась на месте и госпитализация потерпевшему не потребовалась.
- Медицинское заключение из больницы, где потерпевший восстанавливался от полученных в ДТП травм и ушибов.
- Выписку из истории болезни или амбулаторной карты.
- Справку от лечащего врача, если лечение потерпевшего продолжается.
Все документы должны заверяться лечащим врачом и медицинским учреждением по месту прохождения лечения.
Если потерпевший выписался, то для получения выплат от страховой компании он должен пройти судебно-медицинскую экспертизу. Она позволит установить степень тяжести вреда и ограничения трудоспособности. Заключение эксперта может быть доказательством в суде. Предварительно, для получения выплат от страховой компании к заявлению нужно приложить все чеки, платежные документы, подтверждающие расходы на лекарства и лечение, средства реабилитации – инвалидные коляски, трости, протезы. В качестве таких документов будут:
- справка об инвалидности;
- договор на оказание платных медицинских услуг;
- чеки на приобретение препаратов, специального питания – если такие лекарства и продукты назначены лечащим врачом.
Отдельно от страховой компании можно потребовать взыскать вред за утраченный доход, расходы на переквалификацию, если потребовалось изменение профессии. Для этого понадобится представить справку с места работы о размере средней зарплаты и договор об обучении на новую специальность. Если страховое возмещение по ОСАГО получают родственники погибшего, то они должны предоставить свидетельство о смерти умершего, документы, которые подтверждают родство с ним.
Выплата или выдача направления на восстановительный ремонт автомобиля должны последовать в течение 20 рабочих дней с момента, когда потерпевший принес в страховую компанию необходимые документы. Просрочка чревата неустойкой – 1% от суммы возмещения или 0.5% от стоимости, если страховая компания затягивает со сроками ремонта машины.
Полис ОСАГО: деньги или ремонт?
До апреля 2017 года можно было выбирать между деньгами и ремонтом. С поправками в Закон об ОСАГО такую возможность у водителей забрали. Теперь приоритет отдается в пользу ремонта, страховая сама решает – выплатить деньгами или направить ТС в партнерскую станцию технического обслуживания на ремонт. Стоимость работ и деталей рассчитывается по рекомендациям ЦБ РФ. Страховые организации заключают договоры с сервисами-партнерами. Направить машину следует в СТО, которая находится на расстоянии не дальше 50 км от места жительства владельца авто или нахождения транспортного средства.
Страховая компания может согласиться на выплату, если денежное возмещение выгоднее, чем ремонт, или когда автомобиль не подлежит восстановлению. Если машина находится на гарантийном сроке, и ее возраст не более двух лет, то страховщик должен починить авто в официальном дилерском центре.
Проблема заключается в том, что СТОА часто не сразу принимает машину. Она может тянуть с приемкой, вынуждая собственника ТС подписать договор хранения. Также станция техосмотра может тянуть со сроками ремонта, согласуя сумму дополнительных работ и покупку запчастей со страховой компанией. Отказ в принятии машины, даже при наличии направления, распространенный спор. Чтобы подтвердить факт отказа, можно вести видеозапись или вызвать сотрудников полиции, чтобы они зафиксировали обстоятельства происшествия.
Также страховая и СТОА могут требовать доплаты без оформления соглашений или задним числом. Закон об ОСАГО не запрещает ремонтировать машину с доплатой и по взаимному согласию переносить сроки возврата авто в исправленном состоянии. По закону починить ТС страховая компания обязана в течение 30 дней с момента приемки. Просрочка дает право на неустойку в размере 0.5% от стоимости ремонта за каждый день, но не больше суммы возмещения. Все доплаты должны быть согласованы с собственником ТС заранее. При отказе платить страховая должна починить машину, используя новые детали, в указанный срок.