Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Порядок действий при споре со страховой компанией
- Обращение к финансовому омбудсмену
- Обращение с исковым заявлением
Согласно ФЗ об ОСАГО страховая организация возмещает ущерб от дорожно-транспортного происшествия собственнику автомобиля или лицам, на которые оформлен полис ОСАГО, а также гражданам, пострадавшим в аварии. В 2017 году страховщик получил исключительное право выбора: направлять машину на восстановительный ремонт или выплатить возмещение в денежном эквиваленте. Отсудить деньги у страховой фирмы можно только после того, как пройден претензионный и административный порядок решения спора. Потребуется определиться с предметом и основанием иска, рассчитать стоимость ущерба и объем восстановительного ремонта.
Если машина старше 5 лет, то страховой компании может быть невыгодно ее ремонтировать, а предпочтительнее заключить с потерпевшим в ДТП соглашение и выплатить денежное возмещение. Существует тенденция на занижение выплат или завышение стоимости ремонта. Страховая компания через сеть СТО может завышать стоимость ремонта, требовать, чтобы недостающую сумму потерпевший заплатил из своего кармана. Также могут продлеваться сроки восстановительного ремонта. Он должен быть выполнен в течение 20 дней с момента оформления приемки автомобиля. Если собственник не согласен доплачивать, то он вправе потребовать соразмерное денежное возмещение.
Проблема заключается в том, что страховщик использует каталоги с ценами на запчасти, которые не соответствуют реальной стоимости запчастей, узлов и агрегатов автомобиля. В результате единая методика расчета ущерба не совпадает с реальными затратами на ремонт. Тогда у собственника машины есть несколько способов действия – либо заплатить из собственных средств, починить машину, а затраты уже взыскать непосредственно с виновника ДТП.
Также предусмотрен вариант оспаривания качества и объема восстановительного ремонта. Можно потребовать денежного возмещения, когда это предусмотрено законом об ОСАГО – если в аварию попала машина инвалида, которая положена ему по показаниям, или когда в ДТП участвует грузовой автомобиль, а также в других случаях. Необходим предварительный претензионный порядок и самостоятельный расчет стоимости ущерба.
Порядок действий при споре со страховой компанией
Важно определиться с суммой ремонта, а также своевременно известить страховую организацию о ДТП, предоставить ей необходимые документы. Нужно, чтобы эксперт-техник осмотрел машину, составил акт о повреждениях, рассчитал стоимость восстановительного ремонта. Если сумма не устраивает потерпевшего, то он вправе инициировать самостоятельную независимую экспертизу и доказать, что реальная сумма ущерба значительно выше.
Начинать спор со страховой следует только после того, как она предложила способ возмещения: выплату или восстановительный ремонт. Если машина не подлежит восстановлению и признана «тоталом», то возмещение можно получить за годные остатки, сумма может быть существенной. После принятия страховой компанией решения следует подготовить претензию. Сроки ее направления и содержание нужно соблюсти с учетом ФЗ № 123 о финансовом уполномоченном, так как за рассмотрением спора понадобится обратиться к этому должностному лицу. Необходимо подготовить заявление в страховую организацию. По своему содержанию оно может быть претензией, в которой автор документа просит удовлетворить его законные требования, производит самостоятельный расчет ущерба в ДТП. Ответ на поступившую претензию-заявление должен последовать в течение 15 дней, если с момента нарушения прав заявителя прошло не больше 180 дней, и 30 дней, если заявление направлено в других случаях. Если ответ на заявление не поступил, то далее следует обращаться к финансовому уполномоченному.
В заявлении нужно указать:
- Данные об отправителе документа, страховой организации.
- Дату направления документа, сведения о гражданине – его Ф.И.О., контактные данные.
- Вид обратившегося лица – потребитель или субъект, которому уступлено право требования по полису ОСАГО.
В заявлении указывается стандартная информация о содержании требований к организации. Следует обозначить основания, почему заявитель не согласен с суммой выплаты или отказом в предоставлении денежного возмещения. К заявлению можно приложить документы, которые подтверждают полномочия сторон. Если на документ не поступил своевременный ответ или он отрицательный, то за разрешением спора следует обратиться к финансовому уполномоченному. Основное условие, чтобы спор со страховой компанией не был на стадии судебного разбирательства. Тогда в административном рассмотрении конфликта будет отказано.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Обращение к финансовому омбудсмену
Обращение можно направить в письменной форме – через сайт финансового уполномоченного www.finombudsman.ru. Тогда потребуется предварительная регистрация на сайте. Также документ можно направить в письменной форме. Заявление также может направить посредник по доверенности.
В обращении к финансовому уполномоченному должна содержаться следующая информация:
- Ф.И.О., дата и место рождения застрахованного лица.
- Контактные данные заявителя – e-mail, номер телефона.
- Сведения о наименовании и месте нахождения страховой организации.
- В чем заключается спор со страховой компанией, размер денежных требований, данные о договоре ОСАГО.
- Информация о направлении в адрес страховой компании заявления (претензии) и получении ответа на нее, а также предпринятых способах решения спора.
- Дата направления заявления.
Сведения о принятии обращения к рассмотрению или отказе в принятии передаются заявителю в течение трех дней с момента поступления обращения.
Решение по обращению принимается в течение 15 дней с момента принятия документа – для потребителя услуг обязательного страхования или в течение 30 дней, если требования по ОСАГО уступлены третьим лицам. Если в ходе разбирательства уполномоченный примет решение о проведении дополнительной экспертизы, то срок рассмотрения документа может увеличиться еще на 10 дней.
Финансовый уполномоченный вправе полностью удовлетворить требования по ОСАГО или частично, либо вынести по результату рассмотрения заявления отрицательное решение. Заявитель вправе следить за ходом рассмотрения документа, присутствовать непосредственно при принятии решения. Также он может отказаться от своего обращения, если со страховой организацией удалось подписать мировое соглашение или требования по ОСАГО были удовлетворены страховщиком добровольно.
К бланку обращения следует приложить копию договора страхования, другие документы, которые имеют отношение к делу. Решение финансового уполномоченного обязательно для исполнения. Если страховая организация игнорирует предписания, указанные в административном акте, то омбудсмен выдает удостоверение, у которого есть сила исполнительного документа. В решении указывается срок для его исполнения. Сам документ вступает в силу через 10 дней с момента его подписания. Страховая организация обязана исполнить решение в полном объеме и в сроки, указанные в документе.
Если решение финансового уполномоченного несвоевременно исполнено, то со страховой компании может быть удержан штраф в размере 50% от суммы требований по ОСАГО.
Обращение с исковым заявлением
Административные и досудебные способы урегулирования споров со страховой компанией не исключают возможности подачи искового заявления по правилам ст. 131-132 ГПК РФ. До подачи иска следует провести независимую экспертизу автомобиля. Стоимость экспертизы при положительном решении суда будет взыскана с ответчика, как и судебные расходы, а также затраты на представителя (в разумных пределах). В исковом заявления должна быть вводная часть, с указанием наименования суда, сведения об истце и ответчике. В описательной части иска подробно излагается содержание спорной ситуации, также указываются способы досудебного урегулирования спора, включая административные. Если обозначены конкретные денежные требования, то они должны быть обоснованы законом об ОСАГО и другой нормативной базой. Если завышена стоимость восстановительного ремонта, то нужно указать подробные расчеты стоимости работ, нормо-часов и деталей. При наличии результатов независимой экспертизы, сведения о ней также должны быть указаны в исковом заявлении.
В просительной части иска формируются требования к ответчику:
- Предоставить денежное возмещение в конкретной сумме.
- Направить автомобиль на восстановительный ремонт.
- Взыскать со страховой организации неустойку и штраф – до 50% суммы заявленных требований.
К иску прилагаются документы: копия паспорта заявителя, копия договора страхования, документация о ДТП и независимой экспертизе, а также копия претензии, ответа на нее (при наличии), копия решения финансового уполномоченного, квитанция об оплате государственной пошлины. Иск должен быть датирован и подписан заявителем или его законным представителем. Не исключено, что в ходе разбирательства может потребоваться повторная независимая экспертиза, а также поиск других доказательств, привлечение к разбирательству иных лиц.
Предусмотрена возможность подать иск против виновника ДТП и взыскать с него сумму ущерба в части, не покрытой страховым возмещением. Предельный размер выплаты по ОСАГО, рассчитанный по методике Центробанка, может быть и меньше 400 тысяч рублей, что не лишает потерпевшего права обращаться в суд и требовать возмещения ущерба. Для этого понадобится доказать обоснованность понесенных расходов. Не исключена возможность оформления мирового соглашения в суде. Для разбирательства со страховой организацией может потребоваться квалифицированная помощь юриста.