Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
- Добровольная автостраховка: общее понятие
- Документы для оформления страховки
- Наступление страхового случая: оформление происшествия
- Заявление о возмещении убытков
- Получение выплаты: какие документы понадобятся автовладельцу
- Заключение
Доброго времени суток! Сегодня мы поговорим о настоящей «палочке-выручалочке» для автовладельцев и их «железных коней» – страховке КАСКО. Это полис, который способен финансово защитить попавшего в аварию водителя и компенсировать ему расходы, возникшие в результате природных катаклизмов, падения на авто предметов и других неприятностей. Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в том, что ущерб возмещается при любых ситуациях, перечисленных в договоре. Мы неоднократно рассказывали в своих статьях о разновидностях этой страховки. Сегодняшний материал хочу посветить ответу на не менее важный вопрос и обсудить, какие документы нужны для получения выплаты по договору КАСКО.
Добровольная автостраховка: общее понятие
Давайте для начала вспомним, что представляет собой страховка. Она защищает автомобиль от повреждений, угона или кражи. Хочу обратить Ваше внимание на то, что последние два понятия имеют существенное отличие. В первом случае отсутствует цель завладения чужим имуществом (угнать машину могут подростки, желающие покататься), а второе преступление совершается именно для того, чтобы завладеть чужой собственностью. Добровольная страховка защищает транспортное средство от различных проблем. В отличие от «автогражданки», которая страхует ответственность водителя перед третьими лицами, в договоре КАСКО могут быть указаны различные страховые риски. У автовладельца есть возможность приобрести полных пакет или выбрать, от чего именно он хочет застраховать авто.
Полис – прекрасный помощник для водителя, попавшего в ДТП. В отличие от ОСАГО по нему можно получить выплату не зависимо от того, виновен страхователь в столкновении или нет.
Большинство банков настаивают на оформлении этой страховки при покупке автомобиля в кредит или лизинг. Тем, кто соглашается заключить договор КАСКО предлагаются более выгодные условия.
Предлагаю ознакомиться с основными рисками, которые прописываются в документе:
- кража (угон) машины;
- повреждение транспортного средства.
Выше мы говорили о том, чем отличается кража от угона. Что касается повреждения авто, то они могут возникнуть в результате:
- дорожно-транспортного происшествия;
- наезда на препятствия;
- действия третьих лиц;
- падения предметов на машину;
- столкновения с животными;
- пожара;
- наводнения или другого природного катаклизма.
На сегодняшний день не существует закона, строго регламентирующего перечень возможных рисков. Обычно страховая компания предлагает клиенту определенный их перечень. У страхователя есть право отказаться от ненужных по его мнению или внести в список что-либо дополнительно.
Документы для оформления страховки
Прежде чем перейти к нашей основной теме и рассказать о том, какие бумаги понадобятся для получения компенсации по КАСКО, хочу сказать несколько слов о том, что нужно для оформления страховки. Заключить договор добровольного страхования имеют право, как физические, так и юридические лица. Отправляясь в СК автовладелец должен при себе иметь:
- гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
- водительские права всех лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
- техпаспорт машины и СТС;
- нотариально удостоверенную доверенность (если страховку оформляет представитель автовладельца);
- документы на противоугонную систему, если таковая установлена на авто.
Собственник транспортного средства должен иметь российское гражданство, а его автомобиль быть зарегистрированным на территории страны.
Несколько отличается пакет документов для оформления полиса КАСКО в том случае, если страховку приобретает предприятие или организация. Для подписания договора необходимо подготовить:
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- ПТС и СТС машины;
- паспорт и водительские права лица, которое будет управлять автомобилем;
- номер счета и реквизиты банка предприятия (организации).
Страховой договор подписывается уполномоченным сотрудником юридического лица. Он должен иметь при себе соответствующим образом оформленную доверенность.
Существуют также дополнительные документы, которые страховая компания может попросить предъявить. Это такие виды договоров:
- купли-продажи (если страхуется новое транспортное средство);
- аренды;
- лизинга;
- кредитный;
- залоговый.
Если речь идет о продлении страховки, нужно взять с собой старый договор КАСКО.
На все установленное на машине дополнительное оборудование должны быть технические паспорта и акты установки.
При первичной покупке страховки проводится осмотр автомобиля, о чем составляется соответствующий акт. Исключением являются случаи, когда авто приобретается в салоне.
Наступление страхового случая: оформление происшествия
После наступления страхового случая собственник транспортного средства должен соблюсти определенный порядок действий. Если речь идет о дорожно-транспортном происшествии, то необходимо:
- выполнить требования, перечисленные в ПДД (мы неоднократно рассказывали о необходимости прекращения движения, включения «аварийки» и выставления аварийного знака, поэтому детально останавливаться на этом моменте не будем);
- определиться с способом оформления происшествия;
- проверить наличие пострадавших и отправить их в медицинское учреждение (при необходимости);
- вызвать инспекторов ГИБДД (если самостоятельно оформить аварию нельзя, так как она не соответствует признакам, позволяющим использовать Европротокол);
- сообщить о случившемся в страховую компанию;
- опросить свидетелей (при наличии) и записать их личные данные;
- провести фото и видеосъемку места ДТП.
При серьезных авариях мы рекомендуем водителя пользоваться услугами «Горячей линии» автоюриста. Предоставленная бесплатная консультация поможет сориентироваться, как вести себя после произошедшего.
Кроме этого советуем внимательно перечитать страховой договор. Для получения выплаты нужно будет не только собрать необходимые документы, но и соблюсти оговоренные в соглашении условия.
Если повреждения автомобиля появились в результате наступления другого страхового случая, то порядок действий будет незначительно изменен. Для того чтобы зафиксировать случившееся необходимо вызывать не представителей Госавтоинспекции, а полиции. Так, например, если на машину упало дерево, ветка, наледь сосульки или снег с крыши, фиксировать произошедшее должен именно участковый (за исключением случаев, когда во время происшествия машина находилась в движении). С детальной информацией по данному вопросу можно ознакомиться в статье «Ветка упала на автомобиль, как возместить ущерб».
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Заявление о возмещении убытков
Одним и самых важных документов для получения компенсации после наступления страхового случая является заявление. Обычно страховые компании предлагают заполнить специальную форму. В бланк вписывают такие ведомости:
- личные данные заявителя;
- информация о страховом полисе КАСКО;
- марка, модель, регистрационный номер и другие данные авто;
- описание случившегося;
- реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств;
- перечень прилагаемых документов.
В конце ставится текущая дата, подпись страхователя и расшифровка. Если документ оформляется адвокатом, то он его и подписывает. В этом случае свои полномочия ему надо будет подтвердить нотариально удостоверенной доверенностью.
Получение выплаты: какие документы понадобятся автовладельцу
Итак, какие документы должны прилагаться к заявлению? Существует их стандартных перечень, который дополняется другими бумагами (в зависимости от вида страхового риска). Владельцу транспортного средства понадобятся:
- договор и полис КАСКО;
- квитанции, подтверждающие внесение страховых взносов;
- документы на авто (ПТС и СТС);
- гражданский паспорт и водительское удостоверение собственника и лица, управлявшего авто (если за рулем был не владелец).
Если автовладелец обращается в страховую компанию за выплатой компенсации после ДТП, ему надо предоставить ряд дополнительных бумаг. Страховщик запросит:
- извещение о страховом случае (оформляется непосредственно в СК);
- протокол с места происшествия или Европротокол, если авария оформлялась самостоятельно;
- постановление об административном правонарушении;
- акт врачебного освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови участников аварии (если оно проводилось);
- заключение медиков о степени тяжести полученных травм (при наличии);
- восстановление о возбуждении административного (уголовного) дела или об отказе в возбуждении.
Ранее требовалась также справка о ДТП из ГИБДД, которую отменили в октябре 2017 года.
Если причиной полной гибели или повреждения авто является пожар, понадобится справка из отделения полиции, оформленный пожарными акт и документ о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела.
Как мы ранее говорили, повреждения, полученные в результате падения снега, льда с крыши, дерева или веток фиксируется участковым. В страховую компанию предоставляются оформленные им бумаги и справка из метеослужбы о погодных условиях в регионе в день происшествия.
При угоне процедура получения выплаты немного затягивается и страховщику дополнительно подаются:
- расписка о передаче брелоков и комплектов ключей полиции, если факт имел место;
- копия постановления о переквалификации дела со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ(хищение), которое выдается через 10 дней после возбуждения уголовного дела;
- постановление о приостановлении уголовного дела (выдают через 2 месяца, если за это время машину не находят).
В этом случае кроме заявления о наступлении страхового случая автовладелец пишет также отказ от своей собственности. Этим документом СК страхуется на случай, если авто найдет после выплаты компенсации, а его владелец откажется возвращать полученную выплату.
Заключение
Страховка КАСКО – достаточно дорогостоящее приобретение. Но затраченные средства компенсируются после того, как с автомобилем происходит предусмотренная условиями договора неприятность. Как показывает практика, страховщики неохотно расстаются со значительными суммами денежных средств. Они нередко ищут всевозможные лазейки, позволяющие отказать заявителю в выплате. Чтобы этого не случилось, советуем с особым вниманием относиться к сбору документов после происшествия и, при необходимости, своевременно консультироваться с профильными юристами.