Что страхует полис ОСАГО

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

1. От чего защищает «автогражданка»?
2. Документы для приобретения страховки ОСАГО
3. Период действия и стоимость страховки
4. Что надо знать о покупке и проверке ОСАГО?
5. Обращение в СК с заявлением о возмещении ущерба по ОСАГО
6. Возмещение ущерба
7. Заключение

Страховой полис ОСАГО – документ, который должен быть у каждого российского водителя. Без него категорически нельзя управлять транспортными средствами. Это требование предусмотрено действующим законодательством РФ. Риски, от которых страхует «автогражданка», порядок заключения соглашения и получения компенсации, а также все другие вопросы, связанные с действием страховки регламентируются Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Вопрос о том, что именно страхует полис ОСАГО, часто задается автоюристам. Давайте изучим его более детально.

От чего защищает «автогражданка»?

Цель ОСАГО – страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей. Попавший в аварию владелец страховки при соблюдении установленных правил поведения может быть уверен в том, что страховщик оплатит ремонт авто потерпевшего и его лечение.

Следует помнить о том, что «автогражданка» не покрывает расходы, связанные с восстановлением авто владельца полиса и не выплачивается при угоне. Она компенсирует ущерб, возникший по вине страхователя.

Закон определяем максимальную сумму выплаты. Она составляет:

• 500 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью участника происшествия;
• 400 тысяч рублей – компенсация материального ущерба.

Страховка может быть «усовершенствована». Для этого была разработана программа ДОСАГО. Это – отличная возможность увеличить выплату до значительных денежных сумм. Добровольная дополнительная страховка поможет покрыть убытки даже в том случае, если по вине страхователя будет поврежден очень дорогой автомобиль.

Отсутствие у водителя страхового полиса может привести к различным неприятностям. Он, например, не сможет поставить авто на учет, а в случае попадания в ДТП будет сам оплачивать возникшие по его вине расходы.

Документы для приобретения страховки

 Прежде чем отправиться в страховую компанию для приобретения «автогражданки» или посетить сайт СК для приобретения электронного варианта, нужно подготовить пакет документов. Он состоит из:

• удостоверения личности для гражданского лица (обычно это паспорт);
• свидетельства о регистрации (если «автогражданку» приобретает предприятие);
• документы на авто (ПТС, СТС);
• водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в полис;
• диагностической карты машины.

Автовладельцу придется написать заявление установленной формы или заполнить бланк на сайте.

Период действия и стоимость страховки

Действующее законодательство позволяет приобрести страховку с различным сроком действия. Минимальный период составляет всего 3 месяца, а максимальный – один год. Краткосрочный вариант удобен для тех, кто не использует машину постоянно, а, например, осуществляет ее эксплуатацию только в теплое время года.

Что касается стоимости, то она не может у разных страховых компаний сильно отличаться. Цена устанавливается на государственном уровне и контролируется РСА. Ее размер зависит от таких факторов:

• мощности авто (чем она больше, тем страховка дороже);
• типа ТС (легковая или грузовая машина);
• региона, в котором зарегистрирован собственник транспортного средства;
• возраста, водительского и безаварийного стажа автовладельца;
• срока действия ОСАГО.

Кроме этого имеет значение, кто является собственником автомобиля. Гражданам придется заплатить за страховку меньше, чем юридическим лицам.

Более детально хочется остановиться на безаварийном стаже водителя. Коэффициент Бонус-малус (КБМ) – это скидка, которую может получить водитель за то, что не учувствовал в ДТП. За каждый год автовладельцу начисляется 5%. У водителя со стражем скидка может составить до 50%. Поэтому быть законопослушным участником дорожного движения не только безопасно, но и выгодно. Проверить свою персональную скидку можно на официальном сайте РСА.

Что надо знать о покупке и проверке ОСАГО?

Наиболее быстрый и удобный способ приобретения страховки ОСАГО – покупка в онлайн-режиме. Перечень компаний, предлагающих такие услуги можно найти здесь. Документ просто распечатывается и возится с собой. Отсутствие фирменного бланка не имеет значения. Инспектор ГИБДД может всегда проверить подлинность полиса «автогражданки» позвонив на горячую линию или воспользовавшись базой РСА.

Начинающие автовладельцы нередко опасаются совершать покупки при помощи интернета. Тем, у кого есть сомнения, автоюристы дают несколько простых рекомендаций, позволяющих не «попасться на удочку» мошенников. Прежде чем произвести оплату нужно:

1. Проверить наличие и подлинность лицензии. Для этого не нужно посещать какие-либо инстанции или отправлять запросы. Достаточно зайти на официальный сайт Центробанка и ознакомиться с перечнем действительных субъектов страхового дела, имеющих соответствующие разрешительные документы.
2. Покупать страховку только на проверенных порталах. Самый простой и надежный способ – это переход по ссылке с официального сайта РСА. Создание сайтов-клонов – достаточно распространенный вид мошенничества в интернете. Поэтому, если при посещении портала возникли сомнения, лучше набрать номер горячей линии страховой компании и выяснить все вопросы.
3. Проверять полис ОСАГО. Обращаем внимание автовладельце на появление с 01.01.2018 года QR-кода в правом верхнем углу бумажного банка. Считав его при помощи установленного на смартфоне специального приложения можно узнать название СК, номер документа, дату его выдачи и период действия.

Самый простой способ проверки «автогражданки» – использование сервиса РСА. Для этого достаточно в предложенной форме указать номер и серию бланка.

Обращение в СК с заявлением о возмещении ущерба по ОСАГО

В случае аварии страхователь обязан уведомить о случившемся продавшую «автогражданку» компанию. Сделать это нужно как можно скорее. После этого водители приступают к оформлению происшествия. Если в ДТП пострадали только машины и соблюдены ряд дополнительных условий, участники могут оформить Европротокол. В противном случае следует вызывать сотрудников ГИБДД.

На следующем этапе собирается пакет документов, которые передаются страховщику в течение 5 рабочих дней с момента происшествия. Законодательство несколько упростило процедуру обращения в СК для тех, кто принял участие в ДТП без жертв и имел при этом на руках действительный полис страхования автогражданской ответственности. Они могут подавать заявление о прямом возмещении убытков своему страховщику. При наличии пострадавших обращение направляется в СК виновника.

На рассмотрение заявления у страховой компании есть всего 20 рабочих дней. Если в установленный срок решение не будет принято, страхователь имеет право требовать с СК выплату неустойки в размере 1% от размера выплаты за каждый день просрочки.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Возмещение ущерба

Апрель 2017 года внес серьезные изменения в процедуру возмещения убытков. Появилось такое понятие, как натуральное возмещение или восстановительный ремонт. Работы выполняются СТО, у которых со страховщиком заключены официальные соглашения. Машины, с даты выпуск которых прошло не более 2-х лет, направляются на обслуживание на сервисы официальных дилеров.

Примечательно, что при восстановлении машин используются только новые запасные части, поэтому УТС учитывается только при выполнении определенного перечня работ. На все виды распространяется гарантия. Минимальный срок – 6 месяцев, для кузовных и лакокрасочных работ – год. Закон определяет период, за который должно быть выполнено восстановление. Он составляет 30 рабочих дней. Примечательно, что за нарушение установленного срока ответит страховая компания. С нее автовладелец может взыскать неустойку в размере 0,5% от суммы страхового возмещения.

Существует ситуации, когда автовладелец имеет право получить деньги вместо натурального возмещения. Такое допускается, если:

1. В предложенном СК перечне станций технического обслуживания нет таких, которые находятся в 50 км от места аварии или проживания пострадавшего и собственник авто не согласен на транспортировку.
2. Пострадала новая машина, а в списке нет СТО официального дилера.
3. У страховщика нет возможности направить автомобиль в мастерскую, которую собственник выбрал при заключении договора.
4. Машина сильно пострадала, а ее владелец не согласен вносить доплату (сумма превышает 400 тысяч рублей или 100 тысяч по Европротоколу).
5. Повреждения авто настолько велики, что восстановить его нет возможности.
6. Автовладелец имеет группу инвалидности.
7. Пострадавший в результате ДТП погиб.
8. Вина участников аварии обоюдная и они не хотят доплачивать за ремонт.
9. Между собственником машины и страховой компанией есть договоренность о выплате денежной компенсации.

Если у страхователя возникли подозрения, что страховщик нарушает его права, следует немедленно проконсультироваться с автоюристом, а затем написать жалобу в Центробанк России и РСА.

Заключение

Так как покупка «автогражданки» является обязательной, каждый водитель должен знать, что страхуется полисом ОСАГО и как  себя вести при наступлении страхового случая. Нарушение установленных законом правил и сроков обращения в СК может привести к отказу в выплате компенсации, поэтому при попадании в ДТП следует воспользоваться консультацией автоюриста.

Бесплатная консультация