Disable Preloader

Мало выплатили по ОСАГО

11-43-1024x677

Мало выплатили по ОСАГО

Что делать, если мало выплатили по ОСАГО При наступлении страхового случая часто недоплачивают по ОСАГО. Возникновение этой ситуации обусловлено несколькими причинами: неправильное поведение водителей при ДТП, желание страховой уменьшить положенную сумму или непрофессиональное поведение ее работников. Что нельзя делать, если хочешь получить выплату Зачастую первые ошибки водители совершают сразу после аварии. В этой ситуации нужно следовать строго по инструкции страховой компании (СК). Правила поведения описаны в буклете, выдаваемом вместе с договором ОСАГО. При возникновении ДТП нельзя делать следующее: • Изменять положение машины и ее фрагментов до приезда инспектора ГИБДД. Даже если это будет мешать движению другого транспорта. • Полностью доверять действиям аварийного комиссара. Он действует в интересах СК. • Делать ремонт до передачи авто на экспертизу СК. Если для транспортировки необходимо восстановить подвижность машины – предварительно подтверждается ее исходное состояние с помощью фото или видеосъемки. • Пытаться выдать старые повреждения за возникавшие в результате ДТП. Недостоверная информация может стать причиной в отказе выплаты по ОСАГО. • Соблюдение сроков информирования СК о наступлении страхового случая и своевременное предоставление машины на экспертизу. Действовать нужно строго по инструкции, соблюдая действующее законодательство. Если со стороны водителя были допущены ошибки – лучше проинформировать об этом СК. Почему страховая не доплачивает Основной причиной несоответствия выплат по ОСАГО фактическим расходам по восстановлению авто являются некорректные результаты экспертизы. В конце 2014 г Центробанком РФ была введена единая методика расчета компенсации. Учитывается стоимость запчастей из справочных материалов и износ машины. Причины неправильного расчета стоимости ремонта: • Условия осмотра. Он должен выполняться при достаточном освещении, предварительно автомобиль очищается от грязи. • Низкий уровень квалификации эксперта. Специалист должен учесть все повреждения, уметь отличить их от старых или естественного износа. • В расчете стоимости не учитывались скрытые дефекты, возникшие при ДТП. Для их выявления нужно специальное оборудование, частичный или полный разбор машины. • Учет цены перекраски. Если сквозная коррозия занимает площадь менее 25% от общей – СК должна включить в стоимость перекраску поврежденных элементов кузова. • Не учитывается Утрата Товарной Стоимости. Это положение действует только для машин, эксплуатация которых не превышала 5 лет. Для контроля нужно запросить техническое описание экспертизы. При возникновении сомнений рекомендуется сделать независимую, но только после предоставления автомобиля страховой компании. Оформление ДТП – что сделать, чтобы страховая не заплатила меньше? Сразу после ДТП главной задачей пострадавшей стороны является соблюдение порядка действий и подтверждение причиненного ущерба. Для последнего рекомендуется делать фото- и видеосъемку. Основные правила оформления ДТП, если есть пострадавшие (пункт 2.5 ПДД): • остановить машину и включить аварийную сигнализацию; • оказать первую медицинскую помощь, вызвать скорую медицинскую службу; • оповестить работников ГИБДД о ДТП, указать корректный адрес аварии; • позвонить в СК и известить о наступлении страхового случая; • до приезда работников ГИБДД нельзя покидать место аварии, изменять положение автомобиля или его фрагментов на дороге; • предварительно опросить свидетелей, по возможности взять письменные доказательства, узнать о возможности дать официальные показания; • ознакомиться с документами, составленными представителями ГИБДД – рапорт, справка о происшествии, протокол об административном нарушении. Во время фотографирования места происшествия необходимо идентифицировать локацию – в кадры должны попасть дорожные знаки, дома, парковки и подобные им объекты. Обязательно присутствует тормозной путь, ракурсы автомобилей, их компоненты на дороге. При заполнении извещения по Европротоколу в графической части указывается место первого удара, указаны расстояния от машин до ближайших объектов. Если трасса была влажная – это фиксируется на схеме. Проведение независимой экспертизы Согласно изменениям в законе №40-ФЗ пострадавшая сторона обязана предоставить автомобиль страховщику в согласованный заранее срок (стать №12, пункт 11). Проведение независимой экспертизы возможно только при возникновении разногласий в расчетной сумме компенсации. В случае самостоятельной оценки ремонта без предварительной экспертизы от СК возможен отказ в выплате. Т.е. привлечение независимых экспертов можно сделать только при явном занижении страховой выплаты. Предварительно рекомендуется ознакомиться с требованиями к их работе и методике оценки ущерба. Как выбрать правильного независимого эксперта? Проводить независимую экспертизу по оценке ущерба может только аккредитованная компания. Она должна иметь выписку из реестра экспертов-техников при Минюсте РФ. Дополнительно рекомендуется проверить эту информацию на официальном сайте. Формат отчета — «Экспертное заключение». Только этот документ может быть рассмотрен в качестве независимой оценки. Дополнительно при выборе эксперта нужно учитывать следующие факторы: • Опыт работы. В среднем для формирования квалифицированного штата требуется от 3-х лет. • Техническое оснащение. Работы по оценке могут проводиться как на базе экспертной компании, так и по месту стоянки авто. Комплект инструментов, диагностическое оборудование и опыт работников должны дать полную смету по восстановлению исходного состояния машины. • Отзывы о работе оценщика, наличие допусков СРО, повышение квалификации персонала. Перед началом работы рекомендуется в письменной форме (телеграммой, заказным письмом) уведомить страховую компанию и виновника о проведении независимой экспертизы. Как понять было ли занижение выплаты Причиной некорректной оценки стоимости восстановления авто после ДТП со стороны экспертной организации СК является уменьшение суммы выплат. Это делается намеренно, так как система контроля работы оценщиков со стороны государственных структур не налажена. Для контроля калькуляции можно воспользоваться следующими способами: • Самостоятельный анализ. Проверяется стоимость и перечень работ согласно калькуляции от страховой компании, определение рыночной цены на комплектующие. • Услуги независимого оценщика. В отличие от первого способа экспертное заключение можно использовать во время судебного разбирательства. Самостоятельный мониторинг рынка услуг по ремонту автомобилей и продаже запчастей может отличаться от фактических данных. Для выполнения этой работы необходимо привлечь эксперта, так как в дальнейшем суд может отклонить материальные претензии из-за их некомпетентности. Как получить необходимые документы? Для начала оспаривания страховой суммы необходимо получить от СК Акт о страховом случае. Компания обязана предоставить этот документ и полную калькуляцию восстановительного ремонта по письменному заявлению. Оно составляется в свободной форме, но желательно указать, что право о получении этой информации раскрывается в пункте №71 Правил ОСАГО. Но что делать, если страховая компания отказывает в выдаче документов? В новой редакции Правил ОСАГО (пункт 4.22 и 4.23) указывается, что СК обязана выдать по требованию только Акт о страховом случае. Калькуляция предоставляется по желанию компании. В этом случае рекомендуется выполнить следующее: • сделать копии всех документов, предоставляемых СК; • потребовать копию акта сразу после осмотра машины экспертом; • на основании пункта 3.11 Правил ОСАГО можно затребовать данные экспертизы, так как страховщик обязан ознакомить пострадавшую сторону с ее результатом. Если планомерно действовать этим рекомендациям, то СК в большинстве случаев предоставит нужную информацию и документы. Перед обращением в суд необходимо написать претензию в СК Досудебная претензия — это последняя попытка пострадавшей стороны урегулировать спорный вопрос со СК без обращения в суд. Она составляется только при явных разногласиях в сумме компенсации или несвоевременных выплатах. Досудебная претензия необходима для следующего: • Решение вопроса без судебного разбирательства, если причиной конфликта стал человеческий фактор – ошибки экспертизы, некорректный расчет. Претензия поможет инициировать повторную проверку и признание СК несоответствия начисленной суммы фактической. • Развитие конфликтной ситуации будет задокументировано, что даст преимущества истцу при дальнейшей судебной тяжбе. Нужно сохранить копию претензии и все ответы СК. • Частичное удовлетворение требований пострадавшей стороны. В интересах СК не доводить дело до судебного разбирательства. Как писать претензию Бланк претензии выдается СК по первому требованию. В документе описывается суть конфликтной ситуации, предлагаются способы ее решения. При заполнении претензии особое внимание уделяется таким пунктам: • указать корректное название страховой компании и лицо, ответственное за принятие решения – руководитель СК или начальник отдела урегулирования убытков; • номер полиса ОСАГО, личные данные, информацию из акта о страховом случае; • ссылки на действующие законодательные акты – закон об ОСАГО, статьи 15 и 393 ГК РФ; • приложения – оригинал независимой экспертной оценки и квитанцию об оплате этой услуги. Пакет документов подается в офис страховой компании. Секретарь или другое ответственное лицо обязан сделать копии заявления и приложений и указать на них входящий номер из Книги регистрации и поставить «мокрый» штамп компании. Время рассмотрения претензии – 10 рабочих дней. Если ДТП произошло до 04.07.2016 – 5 рабочих дней. Если в течение этого срока не был получен официальный ответ – можно начать формировать документы в суд. Дополнительная жалоба в РСА и Центробанк РФ Альтернативным способом решения конфликтной ситуации со страховой компанией является подача жалобы в контролирующие органы – РСА и Центробанк России. Сделать это можно после подачи досудебной претензии и официального ответа от СК. Для составления жалобы в РСА нужно зайти в соответствующий раздел сайта и скачать копию заявления. В нем описывается суть жалобы, номер дела в СК и данные о полисе ОСАГО. Дополнительно указывается почтовый адрес для получения официального ответа. Подобная функция предусмотрена на сайте Центробанка РФ. Для подачи электронной жалобы нужно перейти в раздел «Интернет-приемная» и выбрать подраздел «Несогласие с суммой выплат». Обязательно прикрепляются скан-копии досудебной претензии, ответа СК, полис ОСАГО, Акта о наступлении страхового случая. Обращение в суд А стоит ли вообще обращаться в суд? Для начала нужно проанализировать целесообразность начала судебного разбирательства. Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ №2 от 29.01.2015 в случае подтверждения факта несоответствия суммы выплат по ОСАГО фактической страхователь может рассчитывать на следующие виды компенсации: • выплату полной суммы ущерба; • штраф, в размере до 50% от объема недоплаты; • компенсация стоимости услуг юриста; • возмещение морального вреда; • оплата стоимости независимой экспертизы. Но это будет возможно только при соблюдении регламента рассмотрения дела, правильности оформления и подачи документов. Также нужно быть готовым к тому, что суд может удовлетворить требования частично или отказать в удовлетворении иска по всем пунктам. Какие документы потребуются для суда? Предварительно рекомендуется провести консультацию с практикующим юристом, специализирующимся на ОСАГО. Он поможет определить правомерность обращения в суд, что повлияет на вероятность положительного решения. Также он составит перечень необходимых документов и справок. Для начала судебного процесса потребуются следующие документы: • исковое заявление; • копия договора ОСАГО; • документы, удостоверяющие личность; • подтверждение права собственности на машину; • протоколы и справки от ГИБДД; • акт о наступлении страхового случая; • калькуляция стоимости восстановления имущества представителями СК; • копия досудебной претензии к СК; • официальные ответы страховой компании; • чеки и квитанции, подтверждающие расходы. Рекомендуется составить перечень документов и их копии во избежание их потери после подачи в секретариат суда. Это происходит редко, но иногда восстановление незначительной справки может отразиться на сроке рассмотрения дела. В какой суд обращаться Сформированный пакет документов подается в суд по месту регистрации страховой компании. Если претензия выдвигалась ее представителю или филиалу – нужно узнать их официальный адрес. Определить территориальную подсудность можно с помощью онлайн-сервисов или после консультации с юристом. Вид судебной инстанции зависит от общей суммы иска: • до 50 тыс. рублей – дела рассматриваются мировым судом; • свыше 50 тыс. рублей – документы подаются в районный суд. Подача иска осуществляется через секретаря канцелярии суда. В его обязанности входит составление перечня приложенных документов, а также регистрация иска. Заявителю выдается копия перечня с входящим номером регистрации, датой и подписью лица, принявшего иск. Кому доверить вести дело Представлять интересы истца в суде может он лично, юрист или доверенный представитель. Так как разбирательство относительно споров по ОСАГО относится к категории гражданских исков – доверенное лицо не обязательно должно иметь высшее юридическое образование. В случае привлечения третьих лиц необходимо составить на них нотариально заверенную доверенность. В ней прописываются права и обязанности представителя. Альтернативой является личное посещение первого заседания с предоставлением ходатайства о допуске представителя (статья №153 ГПК РФ). Для повышения вероятности принятия положительного решения рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. Как составить иск Если с момента начала конфликта со страховой компанией прошло менее 3х лет – срок давности позволяет подать иск на нее. После определения подсудности, точных данных ответчика, нужно правильно составить иск. Его форма и содержание должны соответствовать требованиям пункта 2, статьи 131 ГПК РФ и п.2 ст.125 АПК. В содержании искового заявления указывается следующая информация: • точное название судебного подразделения; • данные истца и ответчика; • информация о ДТП; • данные о пострадавшем и виновнике происшествия, а также их транспортных средствах; • информация об ОСАГО – номер полиса и дата заключения договора; • заключение экспертного анализа состояния автомобиля; • перечень протоколов и справок от ГИБДД; • стоимость восстановления автомобиля; • сумма выплат от страховой компании; • полный перечень требований истца; • документы и справки, подтверждающие обоснованность иска; • ссылки на законодательство РФ. Заявителю рекомендуется отправить копии иска и предлагающихся документов ответчику. После подачи заявления в суд состоится первое заседание, на котором будет рассмотрена суть дела, соответствие содержания приложений действующим требованиям. На основе каких законов принимаются судебные решения о недоплате по ОСАГО? При рассмотрении дела о нарушении правил расчета компенсации по ОСАГО суд принимает решение на основе действующих законов: • №40-ФЗ в редакции от 2014 г. В 2017 г будут дополнительные изменения, которые вступят в силу с 1 января 2017 г; • постановление Пленума Верховного суда РФ №2 от 29.01.2015 – регулирует отношения СК и застрахованными лицами; • глава 48 ГК РФ; • 15-я статья закона о Защите прав потребителей. Также принимается во внимание судебная практика. Как рассчитать сумму для подачи иска в суд? В исковом заявлении необходимо указать взыскующую сумму, которую страховая компания обязана будет выплатить по решению суда. Она должна быть обоснованной и может включать в себя несколько составляющих: • Разницу между полученной компенсацией и стоимостью фактического восстановления автомобиля. Основой для расчетов служит заключение независимой экспертизы и размер выплаченных средств. • Штраф в размере 50% от вышеописанной разницы. Он начисляется по нормам Закона о защите прав потребителей. • Компенсация дополнительных расходов. К ним относятся услуги юриста, услуги независимого эксперта по оценке состояния авто. • Моральная компенсация. В случае принятия судом положительного решения все расходы, связанные с разбирательством, перекладываются на ответчика. Помимо вышеперечисленных сумм он обязан возместить размер государственной пошлины, которую оплатил истец перед подачей документов в суд. Пределы, установленные по закону Заявитель должен знать максимально возможные суммы выплат по ОСАГО. Они закреплены на законодательном уровне и страховая компания не обязана компенсировать ремонт или лечение пострадавших, если затраты превышают установленные лимиты. Исключение составляют расширенные пакеты ОСАГО, которые стоят дороже стандартных, но с увеличенными размерами выплат. В настоящее время действуют следующие лимиты по ОСАГО: • до 400 тыс. рублей — для восстановления поврежденного имущества; • до 500 тыс. рублей — при нанесении вреда здоровью; • до 50 тыс. рублей по Европротоколу; • до 400 тыс. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Если сумма ремонта больше этих лимитов – разницу можно взыскать с виновной стороны. В 2017 планируется повышение выплат по Европротоколу до 100 тыс. рублей. Мало выплатили по ОСАГО: расчет фактической компенсации, подача иска в суд Действия страхователя, если мало выплатили по ОСАГО. Порядок составления досудебной претензии, расчет фактической компенсации. Правильное составление иска в суд.